Arrêtez ces fuites lentes dans votre compte bancaire

Vous pourriez être surpris de voir à quel point certaines dépenses apparemment minimes vous coûtent réellement.

Nous avons tous entendu dire qu'en éliminant votre habitude de prendre un café de fantaisie une fois par jour, vous pourriez économiser plus de 1 000 $ par an, ainsi que des tactiques similaires pour économiser de l'argent. Cependant, il existe de nombreuses autres façons de colmater les fuites de votre compte bancaire.

Certaines dépenses inutiles sont évidentes et faciles à éviter, comme les frais de retard sur les paiements par carte de crédit, tandis que d'autres nécessitent quelques recherches. Par exemple, j'ai récemment réalisé que je payais 40 $ par an pour des abonnements à des magazines que je ne lisais pas. Je n'ai pas pensé à la dépense, car elle était facturée directement sur mon compte Amazon.

Dans cet esprit, voici un aperçu des moyens les plus efficaces d'empêcher l'argent de fuir de votre compte bancaire.

Des frais, des frais et encore des frais

Les frais de découvert s'élèvent en moyenne à près de 33 $ par occurrence. Il peut coûter 5 $ ou plus pour retirer de l'argent d'un guichet automatique non bancaire lorsque vous incluez les frais de votre propre banque, et de nombreux comptes chèques facturent des frais de maintenance mensuels (la moyenne est supérieure à 13 $), sauf si vous maintenez un solde minimum ou rencontrez d'autres exigence.

Arrêtez cette folie. Il n'y a aucune raison que vous deviez payer l'un de ces frais bancaires coûteux, surtout avec l'émergence de

• vérification en ligne
• comptes d'épargne

Il est assez facile de trouver un compte courant avec une structure sans frais, et beaucoup proposent même le remboursement des frais de guichet automatique.

Bien que chaque frais individuel facturé par votre institution financière puisse sembler peu élevé, ils s'additionnent. Si vous évitiez les frais de maintenance mensuels moyens et que vous placiez simplement ce montant dans un fonds indiciel S&P 500, vous auriez plus de 8 400 $ après 20 ans, sur la base des rendements moyens historiques. C'est avec aucune autre modification en plus d'éviter des frais bancaires inutiles.

Abonnements et abonnements que vous n'utilisez pas vraiment

Une façon intelligente d'arrêter les fuites financières consiste à évaluer les abonnements, les services et les adhésions que vous payez. De nombreuses personnes ont une ou plusieurs dépenses récurrentes dont elles pourraient facilement se passer.

Vos dépenses récurrentes peuvent inclure des abonnements à des journaux et à des magazines que vous ne lisez pas, un abonnement à une salle de sport dans laquelle vous n'avez jamais mis les pieds, et des services de télévision ou de streaming que vous n'utilisez pas.

Je suis coupable de cela, comme la plupart des gens que je connais. En fait, dans le cadre de ma résolution du Nouvel An 2019, j'ai décidé de corriger ce problème précis. Après un examen rapide de mes relevés bancaires et de carte de crédit, j'ai réalisé que je payais :

• 35,99 $ par mois pour un abonnement à un site Web d'actualités que j'utilise (peut-être) une ou deux fois par mois.
• 99 $ par an pour une application fiscale dont je n'ai plus besoin
• 199 $ pour les frais annuels d'une carte de crédit. C'est une bonne carte, mais j'obtiens la plupart des mêmes avantages d'une autre carte que j'ai.
• 95 $ par mois pour la télévision par satellite que nous regardons rarement. Nous avons à la fois Netflix et Amazon Prime, et nous les regardons beaucoup plus.
• 20 $ par mois pour un téléphone fixe que je n'ai pas utilisé depuis plus d'un an.

L'addition de ces dépenses montre que je gaspillais plus de 2 000 $ chaque année sur les abonnements, services et autres dépenses récurrentes dont je pourrais facilement me passer.

Un bon moyen d'identifier vos propres peluches budgétaires est d'imprimer quelques mois de vos relevés de compte bancaire et de carte de crédit. Passez en revue chacune d'entre elles et mettez en évidence toute dépense récurrente - mensuelle, trimestrielle, etc. Ensuite, pour chacune d'elles, demandez-vous si vous avez vraiment besoin de la payer. Vous pourriez être surpris de voir combien vous pourriez économiser en éliminant ces fuites de comptes bancaires en cours.

Dette à taux d'intérêt élevé

L'une des plus grandes fuites dans les comptes bancaires des Américains concerne les intérêts sur les dettes, en particulier les dettes à taux d'intérêt élevé comme les cartes de crédit. La carte de crédit moyenne a un APR dans le stade approximatif de 17,5 % en ce moment. Cela signifie que si vous avez une dette de carte de crédit de 10 000 USD, vous pouvez vous attendre à payer environ 1 750 USD par an rien que pour le privilège de devoir de l'argent.

Non seulement les intérêts sur les cartes de crédit représentent une dépense importante, mais dans de nombreux cas, ils peuvent être considérablement réduits, voire évités. Le conseil évident est de rembourser votre dette de carte de crédit le plus rapidement possible pour éviter les frais d'intérêt, mais ce n'est pas toujours pratique. Heureusement, il existe des moyens de rembourser progressivement votre dette de carte de crédit et gardez vos frais d'intérêt bas.

Par exemple, il existe de nombreuses cartes de crédit sur le marché avec d'excellentes offres d'introduction APR à 0%. Cela inclut à la fois les transferts de solde et les nouveaux achats, dont certains ont des périodes promotionnelles aussi longues que 18 mois ou plus. Alternativement, vous pouvez utiliser un prêt personnel pour potentiellement réduire votre taux d'intérêt et vous donner une durée de remboursement fixe pour votre dette.

Dîner au restaurant

J'aime manger au restaurant autant que n'importe qui, donc je ne vous conseille en aucun cas de manger tous les repas à la maison si vous aimez aller au restaurant.

Cela dit, vous pourriez être surpris de voir combien vous pouvez économiser en réduisant un peu. Cela pourrait signifier commander de l'eau au lieu d'un soda avec votre repas - ne pas payer une boisson à 2,50 $ seulement deux fois par semaine se traduit par plus de 250 $ d'économies annuelles. Vous pourriez essayer de faire ce que ma femme et moi faisons :partager un plat principal, surtout dans les restaurants avec de grosses portions. Si vous avez des enfants, vous seriez surpris de voir à quel point les économies s'additionnent lorsque vous choisissez des soirées « repas gratuits pour les enfants » comme soirées au restaurant. Enfin, vous pouvez simplement éliminer un repas au restaurant par mois ou réduire la fréquence.

Le fait est qu'il existe plusieurs façons de continuer à profiter des sorties au restaurant tout en réduisant vos dépenses.

Jouer à la loterie

Saviez-vous que les pourcentages de paiement des loteries d'État sont souvent bien pires que ceux des jeux de casino les plus avantageux ? Pour chaque dollar investi dans les machines à sous, par exemple, vous pouvez raisonnablement vous attendre à ce qu'environ 0,85 à 0,90 $ soient remboursés grâce aux gains. D'un autre côté, il n'est pas rare que les loteries ne remboursent que 0,60 $ ou même moins pour chaque dollar misé.

Dans l'un de mes cours de mathématiques à l'université, mon professeur a qualifié la loterie de "taxe sur la stupidité". Même si je n'irais pas aussi loin, c'est certainement une bonne idée de reconsidérer vos habitudes de dépenses si vous mettez une partie substantielle de votre argent dans des billets de loterie.

Pour être clair, s'amuser avec la loterie, c'est bien. En fait, je suis connu pour acheter quelques billets Powerball lorsque le jackpot devient énorme. Ne vous attendez pas à gagner quoi que ce soit. Statistiquement, vous feriez mieux d'apporter votre argent au casino (pas que je suggère cette approche non plus).

Les "petites" dépenses peuvent s'accumuler rapidement

Prises individuellement, la plupart des dépenses ici peuvent sembler plutôt insignifiantes dans le contexte de votre santé financière à long terme. Cependant, lorsque les effets de ces dépenses sont aggravés, ils peuvent être assez importants. Par exemple, si vous dépensez 10 $ par semaine en billets de loterie, 20 $ par mois en frais bancaires et 25 $ par mois en abonnement à une salle de sport que vous n'utilisez pas, cela représente 1 060 $ par an qui pourraient être investis, mis de côté dans un fonds d'urgence, ou utilisé pour rembourser la dette.