5 erreurs fiscales que je vois trop souvent en tant que planificateur financier agréé

Voici quelques erreurs fiscales courantes qui sont facilement évitables.

Le code fiscal américain est complexe, même après que le Tax Cuts and Jobs Act ait simplifié certaines de ses parties les plus compliquées. Il n'est donc pas surprenant que les erreurs fiscales soient assez courantes.

Heureusement, bon nombre des erreurs fiscales les plus courantes sont facilement évitables. Voici cinq erreurs fiscales courantes que j'ai vues trop souvent, pourquoi vous ne voulez pas les commettre et comment vous pouvez les éviter complètement.

1. Jeter la documentation fiscale trop tôt

Une erreur que j'ai vue à plusieurs reprises est que les gens jettent leurs documents fiscaux juste après avoir rempli leur déclaration.

Il est important de réaliser que le W-2, le 1099 et les autres formulaires fiscaux que vous recevez par la poste ne sont pas simplement destinés à être des références pendant que vous remplissez votre déclaration. Ils sont également destinés à vérifier les informations que vous saisissez sur votre déclaration de revenus si l'IRS doit vérifier quelque chose.

Alors, combien de temps faut-il conserver ses documents fiscaux ? La réponse courte est de trois ans à compter de la date à laquelle vous avez produit votre déclaration ou de deux ans à compter de la date à laquelle vous avez payé l'impôt que vous deviez, selon ce qui vous permet de les conserver le plus longtemps. Par exemple, si vous produisez votre déclaration de revenus 2019 en mars et que vous ne devez plus d'impôt, vous devez conserver vos documents fiscaux 2019 au moins jusqu'en mars 2022.

Cependant, il y a quelques situations particulières à connaître :

• Si votre déclaration de revenus inclut une déduction pour titres sans valeur ou créances irrécouvrables, conservez vos dossiers pendant sept ans.
• Si vous disposez de relevés d'impôt sur le travail, conservez-les pendant au moins quatre ans après l'échéance ou le paiement de l'impôt, selon la date la plus tardive.
• Si vous avez des revenus que vous auriez dû déclarer, mais que vous ne l'avez pas fait, et qu'ils représentent plus de 25 % du revenu brut indiqué sur votre déclaration, conservez vos dossiers fiscaux pendant six ans (bien que, comme je le dirai plus tard, vous ne devrait pas se retrouver dans cette situation).

L'IRS conseille également spécifiquement que si vous produisez une déclaration de revenus frauduleuse, ou si vous ne produisez pas de déclaration de revenus du tout, vous devez conserver vos dossiers fiscaux indéfiniment. Espérons que personne ne lisant ceci ne se retrouve dans ces catégories !

2. Ne pas effectuer les paiements d'impôt estimés nécessaires

Il s'agit d'une erreur particulièrement courante chez les Américains qui font la transition d'employé à indépendant. Cela peut être tout un ajustement. Je sais de première main - je ne suis pas qu'un observateur occasionnel dans celui-ci, j'ai fait la transition d'employé à indépendant il y a environ sept ans et j'ai appris à mes dépens.

Voici la version simplifiée. Lorsque vous êtes un employé, les impôts sont retenus sur votre salaire, et tant que vous avez correctement rempli votre W-4 lorsque vous avez été embauché, les retenues sont généralement suffisantes pour payer vos impôts - et la majorité des employés reçoivent même un remboursement d'impôt chaque année.

D'un autre côté, lorsque vous êtes un travailleur indépendant ou un pigiste, personne ne prélèvera d'impôts en votre nom. Le fardeau repose sur vous et vous devez effectuer des paiements d'impôt trimestriels estimés à l'IRS. À titre d'exemple simplifié, si vous prévoyez que votre impôt fédéral pour cette année 2019 sera de 10 000 $, vous êtes censé envoyer 2 500 $ à l'IRS en quatre versements d'ici le 15 avril, le 15 juin, le 15 septembre et le 15 janvier 2020.

Si vous n'effectuez pas vos paiements d'impôts estimés, l'IRS imposera une pénalité à moins que vos retenues à la source et vos impôts estimés ne couvrent au moins 90 % de votre impôt ou 100 % de l'impôt indiqué sur votre déclaration de l'année précédente. (Remarque :pour l'année d'imposition 2018 uniquement, le seuil de 90 % a été temporairement abaissé à 85 %).

3. Fautes de frappe

Maintenant que presque tout le monde dépose ses impôts par voie électronique, les erreurs sont devenues moins fréquentes. Après tout, le logiciel de préparation des déclarations effectue tous les calculs mathématiques pour vous.

Cependant, il y a toujours la possibilité de fautes de frappe sur votre déclaration de revenus. Voici quelques situations courantes auxquelles il faut faire attention :

• Mauvaise orthographe des noms et saisie incorrecte des numéros de sécurité sociale. L'IRS s'assurera que les noms figurant sur votre déclaration de revenus correspondent aux numéros de sécurité sociale que vous saisissez. Si ce n'est pas le cas, cela peut entraîner des retards dans le traitement de votre déclaration.
• Saisie incorrecte des montants en dollars. Il est assez facile d'entrer accidentellement 10 000 $ au lieu de 1 000 $ si vous ne faites pas très attention. Cela peut vous amener à surestimer vos revenus ou à réclamer une déduction supérieure à ce à quoi vous avez droit et peut entraîner la vérification de votre remboursement par l'IRS.
• Saisie incorrecte des informations de compte bancaire. Si votre remboursement est déposé directement, assurez-vous d'avoir correctement saisi votre numéro de compte bancaire et votre numéro d'acheminement. Si vous entrez mal ces informations, dans le meilleur des cas, le compte que vous avez entré n'existe pas, auquel cas l'IRS vous enverra simplement un chèque papier. Si les informations correspondent au compte de quelqu'un d'autre, vous pouvez vous retrouver dans une bataille difficile pour récupérer votre remboursement.

4. Ne pas déclarer parce que vous ne pouvez pas payer votre facture d'impôt

En voici un que j'entends bien trop souvent et qui est 100% inutile. Lorsque je demande pourquoi quelqu'un n'a pas encore produit sa déclaration de revenus, plusieurs mois après la date limite, j'obtiens une réponse comme suit :"J'ai découvert que je devais de l'argent à l'IRS et que je n'ai pas été en mesure de le payer tout de suite. "

Laisse moi être parfaitement claire. En aucun cas si vous ne produisez pas votre déclaration de revenus avant la date limite d'avril (ou la date limite d'octobre si vous produisez une prolongation). Cela est vrai même si vous ne pouvez pas payer ce que vous devez.

La pénalité pour ne pas produire vos impôts est bien pire que la pénalité pour ne pas les payer. Si vous produisez vos impôts à temps, mais que vous devez simplement de l'argent à l'IRS, la pénalité pour non-paiement est de 0,5 % du solde que vous devez par mois, ou un mois partiel, plus les intérêts. En revanche, la pénalité pour défaut de déclaration est de 5 % du solde dû, chaque mois, jusqu'à un maximum de 25 %. C'est 10 fois pire.

L'IRS est heureux de travailler avec des personnes qui déposent leur déclaration à temps et qui souhaitent payer leurs impôts, mais qui ne le peuvent pas. Par exemple, il est assez facile de mettre en place un plan de paiement qui vous permet de payer progressivement votre dette fiscale au cours des prochaines années.

5. Ne pas déclarer tous les revenus

En voici une importante à savoir. Si vous avez reçu un document fiscal, tel qu'un W-2 d'un employeur ou un formulaire 1099 pour les revenus d'un travail indépendant, les revenus d'intérêts, les dividendes, etc., l'IRS en a également reçu une copie. En d'autres termes, l'IRS sait quel revenu vous devriez faire rapport. Ne pas tout déclarer est un bon moyen de sélectionner votre déclaration de revenus pour un examen plus approfondi.

Personne n'oublie d'inclure le revenu W-2 de son emploi principal, mais il n'est pas rare de négliger d'autres revenus. Par exemple, si vous avez reçu un relevé d'intérêts pour 50 $ d'intérêts qui ont été versés sur votre compte d'épargne, l'IRS vous demande de le déclarer (et de payer des impôts dessus).

L'essentiel est que lorsque vous recevez un document fiscal de l'IRS, vous devez absolument le déclarer, même si vous pensez qu'il s'agit d'un montant faible et négligeable.