Où économiser votre argent dès maintenant

Il ne suffit pas d'avoir un endroit sûr pour économiser. Vous devez également obtenir les meilleurs rendements disponibles. Voici où chercher.Source de l'image :Getty Images.

La plupart des investisseurs accordent la majorité de leur attention au choix des bonnes actions pour une croissance à long terme. Mais pour l'argent que vous devez garder disponible pour des besoins à court terme, il est tout aussi important de trouver le bon endroit pour le faire travailler aussi dur que possible pour vous.

Heureusement, il existe de nombreuses options pour économiser votre argent. Beaucoup d'entre eux impliquent l'ouverture de comptes bancaires qui présentent diverses combinaisons de caractéristiques souhaitables, notamment l'accessibilité et les rendements. Ci-dessous, nous passerons en revue les avantages et les inconvénients de certains des meilleurs choix pour voir celui qui répond le mieux à vos besoins.

Vos options pour garer votre argent

Les choix suivants peuvent tous être d'excellents endroits pour faire fructifier votre argent à court terme :

• Un compte courant traditionnel
• Un compte d'épargne bancaire
• Comptes du marché monétaire offerts par les établissements bancaires
• Certificats de dépôt
• Bons du Trésor
• Fonds communs de placement du marché monétaire

Examinons tour à tour chacun de ces choix.

Trois comptes bancaires pour vous aider à épargner

Les trois premiers comptes énumérés ci-dessus existent tous depuis longtemps, et ils ont leurs avantages et leurs inconvénients. Les comptes chèques traditionnels vous donnent un accès maximal à votre argent, vous permettant d'écrire des chèques, d'effectuer des retraits aux guichets automatiques, d'aller dans une agence bancaire ou d'utiliser des systèmes de paiement de factures en ligne pour que l'argent soit envoyé directement depuis votre compte. Cependant, les comptes chèques paient rarement beaucoup d'intérêts, les banques payant généralement moins de 0,1 % en moyenne actuellement sur les comptes. Même les comptes courants avec des taux plus élevés comportent souvent des frais relativement élevés qui peuvent grignoter vos revenus si vous ne faites pas attention.

Les comptes d'épargne ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus élevés que les comptes chèques, ce qui les rend plus attrayants que les comptes chèques du point de vue du revenu. Cependant, le nombre de transactions de certains types que vous êtes autorisé à effectuer sur un compte d'épargne pendant une période donnée est limité et vous n'êtes pas autorisé à faire des chèques pour accéder à votre argent. De plus, les taux d'intérêt peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre, il est donc important de magasiner pour obtenir la meilleure offre. Par exemple, un examen des taux des comptes d'épargne en janvier 2019 a montré que certaines banques payaient aussi peu que 0,1 % tandis que d'autres payaient 2 % ou plus.

Un compte du marché monétaire peut combiner le meilleur des deux mondes. Des capacités limitées de rédaction de chèques sont disponibles, mais vous obtenez souvent des taux d'intérêt qui correspondent ou dépassent ce que vous obtiendriez d'un compte d'épargne typique. Bien que certaines banques paient également des taux bas sur les comptes du marché monétaire, il existe plusieurs bonnes options qui paient actuellement plus de 2 %. Il est important de surveiller les frais supplémentaires qui peuvent compenser vos intérêts supplémentaires, mais la combinaison de l'accès et des rendements rend les comptes du marché monétaire difficiles à battre.

Trois alternatives aux comptes bancaires traditionnels

Même en dehors de ces trois comptes bancaires, il existe de bonnes alternatives pour garer de l'argent liquide. Les certificats de dépôt impliquent d'accepter de laisser votre banque conserver votre argent pendant une période de temps prédéterminée allant dans la plupart des institutions d'un mois à 10 ans. Les taux sont généralement fixés pour toute la durée du compte, votre capital étant remboursé à l'échéance. Les taux les plus élevés sur les CD d'un an sont actuellement d'environ 2,75 %, tandis que les CD à plus long terme de 5 ans paient plus de 3 % à plusieurs endroits. Un intérêt plus élevé est un tirage au sort des CD, mais l'impossibilité d'obtenir votre argent tôt sans payer de pénalité est le gros compromis.

Les bons du Trésor sont similaires aux CD en ce sens qu'ils impliquent d'accepter de prêter votre argent au gouvernement américain pour une période de temps déterminée. Les factures sont disponibles avec des échéances de quatre semaines, huit semaines, 13 semaines, 26 semaines et 52 semaines, et les taux d'intérêt sont compétitifs avec les CD. Les taux des bons du Trésor se situent actuellement autour de 2,5 % à 2,6 %. Les intérêts du Trésor ont l'avantage supplémentaire d'être exonérés d'impôt aux fins de l'impôt sur le revenu de l'État, bien que vous deviez payer des impôts dessus au niveau fédéral.

Enfin, les fonds communs de placement du marché monétaire sont offerts par des sociétés de fonds communs de placement plutôt que par des banques. Ils présentent souvent des caractéristiques similaires à celles des comptes bancaires du marché monétaire, notamment des taux d'intérêt attractifs, une capacité limitée de rédaction de chèques et un accès relativement facile au capital. Vous trouverez plusieurs fonds communs de placement du marché monétaire rapportant plus de 2 % actuellement. Cependant, comme il ne s'agit pas de comptes bancaires, ils ne sont pas assurés par la FDIC, et bien qu'ils aient tendance à investir de manière très prudente, il existe un risque de perte.

La bonne combinaison

Ce que la plupart des gens trouvent, c'est qu'il n'y a pas d'endroit idéal pour se garer tous votre argent. Avoir de l'argent sur un compte courant pour payer des factures est pratique même si vous ne gagnez pas beaucoup d'intérêts, mais vous voudrez également un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire pour obtenir un meilleur rendement sur l'argent dont vous n'avez pas besoin tout de suite. . Si vous pouvez vous permettre de cacher votre argent pendant un certain temps, les CD ou les bons du Trésor offrent de meilleurs taux que de nombreuses alternatives, ainsi qu'une sécurité. Ceux qui ont des comptes de fonds communs de placement auprès d'institutions financières trouvent souvent pratique d'avoir un fonds commun de placement du marché monétaire associé à ces comptes.

Les taux d'intérêt ont augmenté, d'où l'importance d'en profiter au maximum. En réunissant une bonne combinaison de ces comptes, vous serez en mesure de faire fructifier votre argent tout en ayant toujours accès à l'argent dont vous avez besoin.