Combien cela coûte-t-il de transférer de l'argent entre banques ?

Le transfert d'argent d'un compte à l'autre est un élément clé de la gestion de vos finances. Vous ne pouvez pas vous permettre de payer des frais élevés juste pour avoir accès à votre propre argent. Source de l'image :Getty Images.

Assembler un ensemble de comptes bancaires pour répondre à tous vos besoins peut s'avérer compliqué. Au niveau le plus simple, un bon compte-chèques vous donne un accès instantané à votre argent par le biais de la rédaction de chèques, de transactions par carte de débit, de paiement de factures en ligne ou de retraits en personne à l'ancienne dans les succursales de votre banque. Un compte d'épargne n'offre pas l'écriture de chèques, mais il vous donne d'autres moyens d'obtenir votre argent rapidement, et il paiera généralement un taux d'intérêt sain pour démarrer. Pour beaucoup, un compte du marché monétaire est le meilleur des deux mondes, y compris à la fois des taux d'intérêt plus élevés et des privilèges limités d'écriture de chèques.

Parfois, vous constaterez que les meilleurs comptes pour chaque objectif ne seront pas nécessairement dans la même institution bancaire. Dans ce cas, vous devrez effectuer des virements de cet argent entre les banques afin de vous assurer que les bons comptes disposent des bons montants pour répondre à vos besoins financiers. Si vous devez payer beaucoup pour transférer de l'argent entre vos comptes dans différentes banques, cela peut ruiner ce qui serait autrement une bonne stratégie. Ci-dessous, nous examinerons les différentes méthodes que vous pouvez utiliser pour transférer de l'argent entre les banques et les coûts raisonnables à prévoir pour chacune d'entre elles.

Les quatre façons de transférer de l'argent entre banques

Auparavant, le moyen le plus simple de transférer de l'argent entre les banques était d'effectuer un retrait dans une agence et d'apporter physiquement l'argent ou un chèque bancaire à une agence de l'autre banque. Cependant, avec l'avènement des services bancaires en ligne, il est rare que vous ayez à recourir à cette tactique, même si cela reste une option dans certains cas.

Au lieu de cela, la plupart des gens utilisent quatre méthodes principales pour transférer de l'argent d'une banque à une autre :

• Écrire un chèque sur un compte dans une banque et le déposer dans l'autre banque
• Organisation d'un transfert électronique de fonds à l'aide du réseau de chambre de compensation automatisée
• Demander à votre banque d'envoyer un virement bancaire.
• Utiliser une application spécialisée dans les transferts d'argent entre particuliers
• Nous examinerons chacun de ces éléments ci-dessous.

Envoi d'un chèque

Évidemment, l'envoi d'un chèque est un moyen simple de transférer de l'argent d'une banque à une autre. Tout ce que vous avez à faire est d'écrire le chèque, de le poster à l'autre banque et d'inclure des instructions pour déposer le chèque dans le compte approprié. La plupart des banques ne factureront rien pour cela, vous n'aurez donc qu'à supporter le coût d'un timbre-poste pour gérer l'envoi.

Il y a cependant plusieurs inconvénients. Tout d'abord, plusieurs jours peuvent s'écouler avant qu'un chèque ne soit acheminé par la poste. Même une fois que votre banque a reçu le chèque, il faudra plus de temps avant que le dépôt ne soit effectué et que les fonds ne soient dégagés. De plus, cette méthode ne fonctionne que si vous avez un compte courant à la banque à partir de laquelle vous souhaitez envoyer des fonds. Si vous essayez de récupérer de l'argent d'un compte d'épargne vers un compte courant dans une autre banque, vous n'aurez pas de chance en utilisant cette stratégie.

Faire un transfert ACH

Le moyen le plus courant de transférer de l'argent entre les banques consiste à effectuer des transferts électroniques de fonds via ACH. Ce processus est relativement rapide, prenant généralement environ un à trois jours ouvrables pour que l'argent apparaisse sur le bon compte. De nombreuses banques proposent ce service gratuitement pour les comptes. Dans certains cas, une banque proposera un service accéléré à un coût plus élevé, et quelques banques facturent en fait les virements sortants, quel que soit le moment.

La plupart des banques qui ont un accès en ligne vous permettent de configurer vous-même les transferts ACH. Vous aurez besoin des informations bancaires de la banque réceptrice, y compris les numéros d'acheminement et les numéros de compte. Si vous devez passer par un employé de banque pour effectuer le transfert ACH, des frais supplémentaires peuvent être impliqués.

Virements bancaires

Le moyen le plus rapide de transférer de l'argent consiste à effectuer un virement bancaire. Avec les virements nationaux, l'argent peut être transféré le même jour, ce qui vous évite d'avoir à attendre pour effectuer une transaction ultérieure à partir du compte destinataire. Les virements bancaires sont également disponibles à l'international, ce qui n'est généralement pas disponible avec un virement ACH ordinaire.

Le gros inconvénient des virements bancaires est le coût. La plupart des banques facturent des frais assez élevés pour les virements, avec des frais plus élevés pour les paiements mais des frais moins élevés pour recevoir également des virements. Les virements électroniques internationaux peuvent devenir encore plus coûteux car une expertise supplémentaire est requise. Il n'est pas rare de payer un total de 30 $ à 35 $ pour un transfert national et de 40 $ à 50 $ ou plus pour un transfert international. Néanmoins, pour des besoins urgents, il est difficile de trouver un moyen plus rapide d'avancer.

Paiements de personne à personne

Enfin, plusieurs services permettent des paiements de personne à personne que vous pouvez utiliser pour transférer de l'argent entre vos propres comptes bancaires. Les services incluent PayPal, Zelle, Popmoney, Square Cash et Venmo, et bien que les mécanismes spécifiques de leur fonctionnement diffèrent, le résultat net est généralement le même.

Vous trouverez de nombreuses différences entre ces services en termes de durée et de coût. Une chose à garder à l'esprit est que lorsque vous transférez de l'argent entre les banques, vous agissez à la fois en tant qu'expéditeur et destinataire. Ainsi, même si un service particulier offre des paiements gratuits à l'expéditeur, vous devrez peut-être payer des frais lorsque vous recevez l'argent envoyé sur le compte bancaire où vous vouliez que l'argent aille.

Le grand avantage d'une relation bancaire saine

Une fois que vous commencez à vous pencher sur l'effort de transfert d'argent d'une banque à l'autre, cela vous donne souvent une nouvelle appréciation de la valeur de trouver une seule institution financière pour répondre à tous vos besoins bancaires. Si vous pouvez trouver une banque qui vous proposera une offre spéciale basée sur des relations sur plusieurs comptes bancaires - dont chacun est suffisamment attractif pour en faire des options concurrentielles viables - alors cela peut valoir la peine d'accepter une offre très légèrement moins lucrative. juste pour éviter les tracas et les dépenses liés au transfert d'argent entre vos multiples comptes bancaires ailleurs.