Comment l'ouverture de plusieurs comptes d'épargne m'a permis d'économiser de l'argent

Un outil majeur dans ma boîte à outils de budgétisation est plusieurs comptes d'épargne.

Je ne me considère pas comme un pessimiste, mais j'ai vécu assez longtemps pour savoir que parfois les choses tournent mal. Il y a de gros problèmes qui surgissent, comme une maladie grave ou une perte d'emploi inattendue. Et il y a de petits problèmes, comme une facture d'impôt foncier oubliée ou une intervention dentaire surprise. En tout cas, je veux être prêt.

Je ne peux pas prédire l'avenir ou planifier toutes les éventualités, mais je peux essayer de m'assurer que nous avons l'argent dont nous avons besoin pour couvrir une variété d'obstacles potentiels sur la route.

Pourquoi plusieurs comptes ?

Il y a des années, quand j'étais jeune, naïf et beaucoup trop optimiste quant aux finances, mon mari et moi avons contracté des dettes de carte de crédit. Avec des étoiles dans les yeux, j'ai supposé que les choses n'iraient jamais mal. Et puis, l'industrie automobile a piqué du nez aux États-Unis, et nous nous sommes retrouvés avec une dette que nous aurions normalement dû rembourser avec l'une des primes de mon mari.

Je regarde en arrière et je me rends compte que c'est peut-être la meilleure chose qui puisse nous arriver car nous avons appris une leçon importante. Ne mettez jamais, jamais plus sur une carte de crédit que vous ne pouvez vous permettre de rembourser avant le prochain cycle de facturation. Et c'est là qu'interviennent nos comptes d'épargne.

Comment plusieurs comptes nous permettent d'économiser de l'argent

Disons que nous avons un compte d'épargne d'urgence mais que nous en utilisons une grande partie pour remplacer une transmission. Peu de temps après, des frais médicaux de 5 000 $ arrivent et nous n'avons plus assez d'économies pour les couvrir. Au lieu de cela, nous le mettons sur une carte de crédit portant un APR de 16 %. Si nous n'effectuons que le paiement minimum sur la carte, il nous faudra plus de cinq ans pour le rembourser et nous finirons par payer 2 451 $ d'intérêts.

Mettre de l'argent de côté à l'avance nous permet d'éviter les dettes de carte de crédit et les paiements d'intérêts.

Écrasez-le

Il est important de noter que nous n'avons pas trouvé l'argent pour ces comptes en une seule fois. Il nous a fallu des années pour ranger un peu à la fois pour arriver là où nous en sommes. Si vous ne pensez pas pouvoir économiser de l'argent, pourquoi ne pas commencer avec un petit objectif, comme 5 $ par semaine ? Une fois que votre budget peut accueillir ce montant, augmentez-le un peu.

Objectif de chaque compte

Voici un aperçu de nos comptes d'épargne et pourquoi ils existent :

• Taxes trimestrielles : En tant que pigiste, je suis responsable du paiement des impôts trimestriels estimés. Chaque fois que je reçois un chèque de paie, j'en mets une partie sur ce compte afin que les fonds soient là quand il sera temps de payer l'Oncle Sam.
• Urgence : Pendant longtemps, notre fonds d'urgence est celui où j'ai dirigé le plus grand pourcentage d'épargne. Une fois qu'il a suffisamment grandi pour couvrir un événement majeur, j'ai pu me concentrer davantage sur les autres comptes. Si quelque chose d'important se produisait, comme une autre pandémie ou une perte d'emploi, ce compte contient l'argent dont nous aurions besoin pour passer à travers.
• Dette : En plus d'un prêt hypothécaire, nous sommes toujours rembourser des prêts du collège. Je dépose de l'argent sur ce compte chaque mois et je fais un gros paiement annuel pour cette dette. Heureusement, le taux d'intérêt est bas et il y a de la lumière au bout du tunnel.
• Anniversaire/Vacances/Vacances : Il semble que tout le monde dans notre famille a un anniversaire d'été, et chaque fois que je me retourne, j'essaie de trouver des idées de cadeaux. Ce compte existe uniquement pour couvrir les anniversaires, l'argent dépensé pendant les vacances et les vacances.
• Dentaire/Médical : Nous avons la chance d'avoir une assurance maladie et dentaire décente, mais ce compte abrite un montant égal à nos débours annuels totaux. Supposons que l'un de nous atterrisse à l'hôpital et que nous nous retrouvions avec une facture médicale de 100 000 $. Notre assurance couvre tout sauf nos débours de 7 500 $. Nous n'avons pas à nous inquiéter car ces fonds sont mis de côté.
• Entretien de la maison : Nous avons une garantie pour la maison qui a été extrêmement utile, mais nous sommes toujours responsables de certains des coûts lorsque la fournaise se casse, que le système de gicleurs souterrain fuit ou que le lave-vaisselle doit être remplacé. Nous puisons également dans ce compte lorsque nous voulons faire peindre une pièce ou effectuer d'autres travaux cosmétiques dans la maison.
• Entretien automatique : Comme son nom l'indique, les fonds de ce compte sont là pour payer tous les travaux que nous devons effectuer sur nos voitures.
• Paiement maison : Il s'agit de notre deuxième compte le plus important et il contient suffisamment d'argent pour payer notre prêt hypothécaire pendant des mois au cas où l'un de nous ne serait pas en mesure de travailler.
• Divers : Nous utilisons ce compte comme un fourre-tout, un endroit pour économiser de l'argent sans but précis. Supposons qu'une personne qui nous est chère décède et que nous devions sauter dans un avion pour assister à des funérailles. Nous utiliserions les fonds de ce compte pour couvrir les dépenses. Le coût d'un voyage imprévu n'appartient à aucune autre catégorie. Il est donc classé dans la catégorie divers.

Je doute que la plupart des gens aient besoin d'autant de comptes d'épargne. Mais après des années à essayer différentes stratégies de budgétisation, c'est ce qui fonctionne pour moi. Je ne me sens pas coupable d'acheter un cadeau quand je sais que l'argent a été mis de côté à cette fin. Et je trouve que payer pour des choses comme les réparations de voiture est un peu moins pénible lorsque les fonds sont restés là, attendant que quelque chose tourne mal avec la voiture.

La vie se passe et les dépenses apparaissent. Les comptes d'épargne sont là pour vous aider à couvrir ces dépenses et à éviter les dettes à taux d'intérêt élevé.