Credit Union vs. Bank :quelle est la différence et laquelle est la meilleure ?

Lorsque vous avez besoin d'un endroit pour garer votre argent, vous avez des options. Votre première impulsion peut être d'ouvrir un compte dans une banque traditionnelle ou en ligne, mais vous pouvez aussi vous tourner vers une coopérative de crédit.

Ce sont des choix sûrs et intelligents pour gérer votre argent. Déterminer ce qui vous convient dépend de ce dont vous avez besoin d'une institution financière et de ce que chaque type offre. Voici les choses de base à savoir sur les banques et les coopératives de crédit pour vous aider à démarrer votre recherche.

• Qu'est-ce qu'une banque ?
• Qu'est-ce qu'un crédit d'Union?
• Caisse populaire vs banque :quelle est la différence ?
• Caisse populaire contre banque :qu'est-ce qui vous convient ?
• FAQ sur les coopératives de crédit par rapport aux banques
• L'essentiel sur les coopératives de crédit par rapport aux banques

Qu'est-ce qu'une banque ?

Une banque est une entreprise autorisée par le gouvernement à gérer l'argent des gens. Les banques peuvent accepter des dépôts sur différents types de comptes, permettre aux clients d'émettre des chèques, effectuer des retraits, mettre en place le dépôt direct, ou transférer de l'argent à partir de leurs comptes. Les banques offrent également généralement des intérêts sur l'argent dans les comptes clients, proposer des crédits et des comptes d'épargne en ligne, et fournir d'autres types de services financiers au public.

Bien que les banques soient là pour vous aider à gérer votre argent, ils sont principalement dans l'entreprise de réaliser un profit. Certains sont cotés en bourse et d'autres appartiennent à des intérêts privés.

Quelle que soit la structure de la banque, ils gagnent tous de l'argent grâce aux frais de service et de compte facturés aux clients, percevoir les intérêts sur les prêts, frais facturés aux commerçants, et effectuer des types de services spécifiques, comme la création d'un chèque bancaire ou l'envoi d'un virement bancaire. Les banques cherchent à maximiser leurs profits pour en répercuter les bénéfices sur leurs actionnaires.

Avantages bancaires

Les banques offrent aux clients un certain nombre d'avantages. Même s'il y a plus de coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral que de banques commerciales aux États-Unis, les banques sont généralement plus pratiques à utiliser.

Vous trouverez souvent plusieurs succursales d'une banque situées à proximité de votre lieu de résidence ou de visite. Cela signifie que vous pouvez effectuer des transactions en succursale et accéder aux guichets automatiques lorsque cela vous convient le mieux. Vous pouvez également générer des relations avec ceux qui travaillent dans la banque, ce qui peut aider à rendre les transactions en personne plus agréables.

Les banques dépensent également beaucoup pour investir dans la technologie, ce qui permet aux clients de gérer facilement leurs comptes. Entre la banque en ligne, applications mobiles avec capacités de dépôt, et même la possibilité d'ouvrir un compte courant ou un compte épargne en ligne, les banques traditionnelles et en ligne s'appuient fortement sur la technologie pour attirer et fidéliser les clients.

Inconvénients bancaires

Bien que les banques offrent de nombreux avantages, les banques traditionnelles ont également beaucoup de frais généraux. Le coût du financement d'un grand nombre de succursales et de personnel est immense. Pour aider à maintenir des profits élevés, les banques traditionnelles peuvent avoir des APY plus faibles pour les comptes et produits portant intérêt.

Les taux d'intérêt des prêts peuvent également être plus élevés qu'avec une coopérative de crédit. Il peut également y avoir des frais de pénalité pour ne pas utiliser un guichet automatique appartenant à la banque avec laquelle vous détenez un compte. Si votre banque fait partie d'une grande entreprise, vous pourriez obtenir un service moins personnalisé qu'avec une coopérative de crédit communautaire.

Qu'est-ce qu'un crédit d'Union?

Une coopérative de crédit est assez similaire à une banque, l'offre de comptes chèques et d'épargne, prêts, investissements, et d'autres produits financiers. Mais contrairement à une banque, les coopératives de crédit sont des institutions financières sans but lucratif. Chaque membre est propriétaire partiel d'une coopérative de crédit, qui est géré par un conseil d'administration bénévole élu par les membres.

Les coopératives de crédit gagnent de l'argent de la même manière que les banques. La plus grande distinction est que l'argent qu'une coopérative de crédit gagne est réinvesti dans l'institution au profit de ses membres. Cela peut prendre la forme d'une baisse des frais et des taux d'intérêt sur les prêts ; des APY plus élevés sur les meilleurs comptes d'épargne et produits d'investissement; et même des dividendes aux membres.

Les coopératives de crédit sont également très axées sur la communauté. Ils ont généralement des critères d'adhésion parce qu'ils veulent que leurs membres fassent partie d'une communauté plus large. L'adhésion peut être basée sur l'endroit où vous vivez, où vous travaillez, vos intérêts, à qui vous êtes apparenté, et bien d'autres normes. Cela varie d'une organisation à l'autre. Cependant, de nombreuses coopératives de crédit ont une sorte d'option pour ceux qui veulent devenir membres, mais ne correspondent pas aux options traditionnelles.

Avantages sociaux

Un gros avantage d'une coopérative de crédit par rapport à une banque est que vous bénéficiez des bénéfices. Lorsque vous avez besoin d'un prêt, les TAP seront probablement inférieurs à ce qu'une banque peut offrir. Si vous cherchez à gagner des intérêts sur votre argent, ces taux d'intérêt peuvent être nettement plus élevés. Vous pouvez également gagner des dividendes qui peuvent être ajoutés à vos comptes portant intérêt.

Si vous choisissez une coopérative de crédit locale, vous bénéficiez de toute la commodité d'avoir une banque avec des taux avantageux, des frais moins élevés, et des personnes auxquelles vous pouvez facilement accéder lorsque vous en avez besoin. Les coopératives de crédit sont également connues pour offrir un service et une considération plus personnalisés.

Par exemple, J'ai récemment pu refinancer mon hypothèque par l'intermédiaire d'une coopérative de crédit locale lorsque les banques traditionnelles n'ont pas accepté ma demande. Leur équipe de prêt a travaillé avec moi et ma situation financière pour aider à faire fonctionner le refinancement pour nous tous.

Inconvénients des coopératives de crédit

Les coopératives de crédit peuvent être limitées dans le nombre de succursales que vous pouvez visiter. Si vous n'habitez pas à proximité de l'un de leurs emplacements, vous devrez peut-être effectuer vos opérations bancaires par l'intermédiaire d'une succursale cooptée affiliée à votre caisse, un guichet automatique au sein de son réseau, ou via les services bancaires en ligne ou mobiles.

Les conditions d'adhésion peuvent être un désavantage pour certaines coopératives de crédit. Vous pouvez en trouver un qui offre un taux APY généreux pour un compte d'épargne à haut rendement, mais il se peut que vous ne remplissiez pas les conditions d'adhésion.

Finalement, une coopérative de crédit peut ne pas être en mesure d'offrir une suite de technologies aussi robuste pour utiliser et gérer vos comptes qu'une banque. De nombreuses coopératives de crédit proposent des services bancaires en ligne et des applications mobiles. Cependant, ceux-ci ont tendance à être plus limités que ce que proposent les banques traditionnelles et en ligne.

Caisse populaire vs banque :quelle est la différence ?

La principale différence entre une banque et une coopérative de crédit est que l'une est à but lucratif et l'autre à but non lucratif. Les banques traditionnelles offrent plus d'accessibilité, La technologie, et la commodité. Mais parce qu'ils ont des frais généraux élevés et qu'ils cherchent à faire le plus de profit possible, les taux d'intérêt sur les prêts peuvent être plus élevés. Les APY sur les comptes portant intérêt peuvent également être inférieurs à ce qu'une coopérative de crédit peut offrir.

Les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres. L'argent qu'ils gagnent en frais et intérêts est réinvesti dans les institutions, ce qui leur permet d'offrir des frais et des taux d'intérêt inférieurs sur les prêts, des APY élevés sur les comptes rémunérés, et même des versements de dividendes aux membres.

Où à peu près n'importe qui peut ouvrir un compte dans une banque, vous devez remplir certaines conditions pour devenir membre d'une coopérative de crédit. Vous pourriez avoir de la difficulté à trouver une succursale de coopérative de crédit si vous vous trouvez à l'extérieur de sa zone de service. Sa technologie peut également ne pas être aussi robuste que celle d'une banque.

Les banques et les coopératives de crédit sont généralement considérées comme un endroit sûr pour garder de l'argent. La plupart des banques sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation. La FDIC est une organisation fédérale indépendante qui assure les comptes bancaires contre les pertes jusqu'à 250 $, 000 par personne, par catégorie de compte, par banque.

Les coopératives de crédit sont aussi sûres que les banques, même s'ils ne sont pas assurés par la FDIC. Au lieu, les coopératives de crédit sont réglementées par la National Credit Union Association et généralement soutenues par le National Credit Union Share Insurance Fund. Le NCUSIF offre les mêmes protections fédérales que la FDIC. Certaines coopératives de crédit peuvent être assurées en privé, cependant, et peut ne pas offrir autant de protection que le NCUSIF.

Caisse populaire contre banque :qu'est-ce qui vous convient ?

Déterminer si une coopérative de crédit ou une banque vous convient dépend de vos priorités et de vos objectifs financiers. Si gagner des intérêts ou emprunter de l'argent n'est pas une priorité pour vous, alors une banque est un bon choix. Vous pouvez profiter de l'accessibilité et de la commodité de la gestion de votre argent où que vous soyez.

Mais si vous cherchez à gagner des intérêts sur votre épargne, vérification, et attestation de comptes de dépôt ou contracter un crédit automobile ou hypothécaire, une coopérative de crédit peut être l'option la plus intelligente. Si vous souhaitez devenir membre d'une institution financière communautaire, alors vous voulez une coopérative de crédit.

Vous constaterez peut-être également qu’avoir des comptes à la fois auprès d’une banque et d’une coopérative de crédit correspond le mieux à vos besoins.

FAQ sur les coopératives de crédit par rapport aux banques

L'essentiel sur les coopératives de crédit par rapport aux banques

Les banques et les coopératives de crédit sont des institutions sûres pour gérer vos finances. Ils fonctionnent de manière similaire et proposent les mêmes types de produits, y compris les meilleurs comptes chèques, comptes d'épargne, et prêts. Les principales différences résident dans les frais, taux d'intérêt, commodité, accessibilité, et la technologie qu'ils offrent.

Avant de décider où placer votre argent, prenez le temps de rechercher les banques et les coopératives de crédit qui vous intéressent. Ensuite, choisissez celle qui convient le mieux à vos objectifs à court et à long terme.