Le secteur bancaire sera le point zéro pour les pertes d'emplois dues à l'IA et à la robotique

Le PDG de Deutsche Bank, John Cryan, a prédit un feu de joie d'emplois dans l'industrie alors que l'automatisation s'installe dans le secteur financier. Chaque signal est qu'il aura raison très bientôt.

Les métiers de la finance où les connaissances requises sont systématiques vont bientôt disparaître. Et cela se produira quel que soit le niveau, à quel point l'équivalent humain peut-il être hautement qualifié ou expérimenté. Les tâches régulières et répétitives à tous les niveaux d'une organisation n'ont déjà pas besoin d'être effectuées par des humains. Plus un travail est composé uniquement ou en grande partie de ces routines, plus le risque d'être remplacé par la puissance de calcul est élevé.

Les signes avant-coureurs sont là depuis un certain nombre d'années, car les rapports enthousiastes sur l'intelligence artificielle ont été tempérés par des craintes de pertes d'emplois importantes dans la plupart des secteurs de l'économie.

De nombreux rôles ont déjà pratiquement disparu dans la marche vers une économie entièrement numérique. Les lecteurs plus âgés se souviendront peut-être des typographes, dactylographes, et de plus en plus, standardistes et postiers d'arrière-boutique, comme œuvre du siècle dernier. Et la nature changeante du travail est implacable.

Miser sur l'emploi

Le secteur financier était autrefois guidé par le jugement humain et la prise de décision. Mais lentement, cela a changé. Les conversations en tête-à-tête avec votre directeur de banque local ont été remplacées par des interactions scénarisées de centre d'appels au cours des années 1990. Aujourd'hui, puissance de traitement accrue, stockage cloud massif, un cryptage fort et une augmentation de l'utilisation de la blockchain rendent possibles des tâches qui étaient auparavant considérées comme trop complexes pour que l'automatisation soit effectuée rapidement et de manière cohérente sans aucune intervention humaine.

L'intelligence artificielle réduit le besoin de travail humain qui nécessite une analyse, des applications cohérentes des décisions et des appels de jugement. Ce sont des actions charnières pour de nombreuses activités juridiques et financières. Combiné, en arrière-plan, avec la blockchain – essentiellement un registre automatisé et partagé publiquement des contrats convenus – les accords qui nécessitent une certaine forme de confiance entre deux parties pourront également être conclus avec peu ou pas d'intervention humaine.

La blockchain est la base de chaque crypto-monnaie - des formes d'argent échangées en ligne. Les banques cherchent lentement des moyens d'adopter ces systèmes alternatifs. Alors que les formes alternatives de monnaie font la une des journaux, c'est l'automatisation dans les coulisses qui est l'aspect le plus convaincant pour le secteur financier. En supprimant l'influence de la prise de décision humaine sur autant de processus que possible, une chaîne d'approvisionnement entièrement numérique peut être créée. Alors que l'intelligence artificielle en apprend davantage sur l'impact et l'influence de chaque processus à chaque fois qu'il se produit, l'efficacité d'une banque doit s'améliorer en permanence, et les profits augmentent, avec de moins en moins d'employés.

Protégé

Dans cette atmosphère de mutation du monde du travail bancaire, cependant, certains rôles s'avéreront plus résistants au changement. Les travaux imprévisibles ou intrinsèquement axés sur les personnes survivront. Le personnel du service client devra toujours s'attaquer aux requêtes inévitablement complexes qui sont le produit de l'esprit humain plutôt que le résultat d'algorithmes. L'IA traitera la plupart des demandes, mais aura inévitablement besoin de transférer les plus cryptiques à un interlocuteur humain. Décisions hypothécaires, par exemple, viendra comme un message généré automatiquement ; des questions plus complexes nécessiteront toujours des conversations en face à face.

A l'autre extrémité de l'échelle (rémunération), les cadres supérieurs continueront à diriger la direction de leurs organisations individuelles, bien que la nature de leur travail changera subtilement pour devenir des décisions basées sur la technologie. Les dirigeants se retrouveront à choisir un algorithme au lieu de prendre directement une décision d'investissement à haut risque, ou ils peuvent finir par sélectionner une machine d'intelligence artificielle plutôt que d'interroger des personnes pour devenir des employés. La réduction de la masse salariale aux autres niveaux de l'entreprise et l'importance croissante des quelques décisions humaines à prendre peuvent même aider à justifier leurs primes annuelles.

Changement inévitable

Le secteur bancaire traditionnel est un domaine évident pour l'intelligence artificielle et l'automatisation afin de générer des avantages concurrentiels pour les entreprises. C'est un résultat, en partie, de la réticence antérieure à embrasser le changement. À la fin des années 1990, il y avait une hystérie collective autour du bogue de l'an 2000 et la peur d'un arrêt complet des ordinateurs qui n'ont pas réussi à faire face au changement de date du millénaire. Cela a mis en évidence la relation difficile du secteur avec les changements technologiques rapides. Mais même cette panique publique a suscité peu d'immédiat, changements pratiques.

Maintenant, banques avec applications mobiles uniquement, sans branches, comme N26 et Monzo, remettre en question le secteur bancaire traditionnel et son héritage en matière de ressources humaines. Les banques traditionnelles sont encore largement orientées vers les humains qui font l'essentiel de leur travail. En 2016, plus d'1 million de personnes, soit 3,1% de la main-d'œuvre britannique, étaient employés dans le secteur des services financiers, qui est le plus gros contributeur fiscal à l'économie britannique et le plus grand exportateur du pays. La plupart des prévisions affirment qu'environ 50 % des emplois du secteur seront perdus. Selon qui vous écoutez, ce processus prendra entre cinq et 20 ans.

L'impact de ces changements se fera sentir dans l'ensemble de l'économie. Il existe une véritable crainte que l'intelligence artificielle, la robotique et les entreprises entièrement numériques peuvent contribuer à une augmentation significative de l'écart entre les riches et les pauvres.

Le PDG de Deutsche Bank est franc sur un avenir où les emplois dans le secteur bancaire et ailleurs deviendront de plus en plus rares à mesure que le commerce numérique deviendra une réalité. Cette prise de conscience a ravivé les appels à un revenu de base universel (RBI) ou à un dividende social au Royaume-Uni et ailleurs. La proposition a trouvé le soutien de certains députés européens comme moyen de maintenir des niveaux personnels de prospérité dans ce nouveau monde. Surtout aussi, l'UBI chercherait à maintenir les fondements de l'économie occidentale actuelle dans une ère d'entreprises numériques de plus en plus entièrement automatisées - un objectif, si atteint, ce qui pourrait aussi à peu près maintenir le secteur financier et bancaire actuel en activité.