Open banking – la réforme invisible qui va bouleverser les services financiers britanniques

Open banking a été lancé le 13 janvier au Royaume-Uni. Il oblige les grandes banques à partager des données avec des fournisseurs financiers tiers. Cela apportera un nouveau niveau de transparence et encouragera la concurrence, bouleverser le secteur des services financiers et uniformiser les règles du jeu pour que les nouveaux challengers affrontent les banques les plus établies.

Les réformes font suite à une enquête menée en 2016 par l'Autorité de la concurrence et des marchés sur la banque de détail. Son rapport concluait que l'existence de barrières à l'entrée pour les banques plus petites et plus récentes rendait le marché bancaire moins compétitif.

Cela a ouvert la voie à une banque ouverte, qui oblige les banques à partager en toute sécurité les données financières des clients avec d'autres institutions financières - à condition que les clients donnent leur autorisation. Cela devrait augmenter la gamme de produits et d'offres mis à la disposition des personnes et faciliter plus de commutation, avec des offres mieux adaptées aux particuliers, en fonction de leurs habitudes de dépenses passées.

Il permettra également aux personnes de rassembler leurs informations financières provenant de différents fournisseurs afin qu'elles puissent, par exemple, ouvrir une application et voir une liste de leurs comptes avec d'autres banques.

Dans l'ensemble, la banque ouverte est appelée à changer le secteur des services financiers de plusieurs manières.

De meilleures options bancaires

Le lancement de l'open banking marquera un tournant pour les grandes banques de détail au Royaume-Uni. Le modèle commercial traditionnel de la banque de détail passera d'un modèle fermé à un modèle moderne, open source un.

La base est une plate-forme financière unie qui a été conçue pour fournir aux utilisateurs un réseau de leurs données financières. Cela perturbera les avantages existants des grandes banques au Royaume-Uni où elles ont le monopole des données des clients, ne permet pas aux clients de voir facilement les alternatives qui existent.

Avec plus d'accès aux données des clients, start-up de nouvelles technologies financières (fintech), capables de proposer des solutions innovantes et des produits financiers modernes, développera et défiera l'industrie traditionnelle. Pendant ce temps, la concurrence accrue et les marges bénéficiaires plus étroites obligeront les grandes banques existantes à adopter de nouvelles technologies, améliorer leurs services à la clientèle et ouvrir de nouvelles sources de revenus pour suivre le rythme.

De meilleurs systèmes de paiement

La banque ouverte permettra aux institutions financières de lancer facilement, méthodes de paiement mondiales rapides et innovantes. Lié à la deuxième directive de l'UE sur les services de paiement, qui entre également en vigueur cette année, l'open banking vise également à renforcer la concurrence dans les moyens de paiement, qui avait besoin d'une modernisation à l'ère numérique.

Le libre accès aux données financières des personnes permet de développer de nouveaux services de paiement. Les nouveaux prestataires pourront initier des paiements en ligne (que ce soit vers des amis, détaillants, organismes de bienfaisance) directement à partir du compte bancaire du payeur, éviter le recours à des intermédiaires comme les banques. Payer des factures et transférer de l'argent deviendra aussi simple que d'envoyer un message.

Outre l'émergence de nouveaux services plus performants, ils doivent également être sécurisés. La clé des nouvelles normes bancaires ouvertes est l'amélioration de la sécurité financière. Les prestataires de services financiers tiers seront tenus d'obtenir des licences et de respecter les règles fixées par le principal régulateur bancaire britannique, l'Autorité de conduite financière.

Collaboration entre banques et fintech

La banque ouverte numérisera la banque britannique et renforcera la fintech britannique. En vertu du nouveau règlement, Les entreprises fintech joueront un rôle plus important dans le secteur des services financiers et un grand nombre de startups fintech entreront en concurrence avec les grandes banques existantes.

Dans un monde de systèmes financiers numériques, les grandes banques devront repenser leur position. Jusqu'à maintenant, la collaboration entre banques et fintech a principalement concerné le financement d'acquisitions de fintech par de grandes banques ou des accords de partenariat, qui permettent à une banque d'utiliser ou d'acquérir une solution numérique développée par la société fintech.

La collaboration doit être davantage axée sur le client, en fournissant aux gens de meilleurs produits et solutions. Plus, une stratégie réussie pour les banques réside dans une plus grande coopération avec les entreprises fintech pour améliorer les leurs, une technologie souvent plus ancienne pour les aider à réduire leurs coûts et à améliorer l'expérience client, ainsi que de développer de nouvelles sources de revenus afin qu'ils puissent être compétitifs à long terme.

Il y a encore des questions sans réponse sur la façon dont la banque ouverte se déroulera. La sécurité et la confidentialité sont fondamentales pour sa mise en œuvre réussie. Néanmoins, il s'agit d'une expérience révolutionnaire visant à stimuler la concurrence de la banque de détail et aidera de nouveaux challengers dans le domaine des services financiers à se développer.