De lourdes sanctions sont sur la table pour les banques surprises en train de mentir et de percevoir des frais pour aucun service

Une autre semaine d'audiences de la Commission royale des services financiers a vu la société de services financiers AMP admettre qu'elle avait induit en erreur la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC) à 20 reprises. La commission a également constaté que l'AMP et la Commonwealth Bank of Australia se payaient l'argent des clients alors qu'aucun conseiller n'était affecté à la prestation de services, ou le client était décédé.

Il semble que l'ASIC et le directeur des poursuites pénales ne manqueront pas de preuves pour engager des poursuites civiles et pénales. Le plus gros problème est de savoir quels frais doivent être associés.

Pour décider quoi poursuivre, L'ASIC et le DPP devront évaluer les coûts, les chefs d'accusation pour lesquels les individus sont prêts à plaider coupables, et les résultats qui serviront le mieux l'intérêt public.

Condamner des individus clairement « envoie un message », mais ces employés sont facilement remplacés par d'autres tout aussi disposés à commettre les infractions, à moins que la culture de l'organisation ne soit modifiée.

L'ASIC a confirmé qu'une vaste enquête sur l'AMP est déjà en cours, et le trésorier fédéral a suggéré que le comportement pourrait entraîner une peine de prison.

Que les banquiers soient ou non condamnés à une peine d'emprisonnement dépendra des infractions réelles imputées et d'un éventail de facteurs de détermination de la peine. Cependant, les tribunaux insistent de plus en plus sur l'importance des peines lourdes pour les crimes en col blanc.

Des infractions avec des peines maximales similaires au Royaume-Uni ont conduit un banquier d'UBS qui a manipulé le taux interbancaire de Londres à être condamné à 14 ans de prison en 2015. Un autre l'a rejoint en 2016 pour deux ans et neuf mois et trois autres ont également été condamnés.

Ce que l'AMP et l'ABC ont fait

L'AMP et l'ABC ont admis avoir omis de fournir des informations et de signaler les violations à l'ASIC, comme l'exige la Loi sur les personnes morales. Tromper les agences gouvernementales australiennes est une infraction pénale en vertu de cette loi et du Code pénal du Commonwealth.

En plus de traiter honnêtement avec ASIC, toutes les entités autorisées à offrir des services financiers doivent agir « efficacement, honnêtement et équitablement » et prendre des mesures raisonnables pour s'assurer que leurs employés font de même.

Il n'est pas difficile de voir comment prendre l'argent des clients sans fournir un service n'est pas efficace, honnête ou juste.

Sanctions civiles

Des sanctions civiles pourraient s'appliquer à la conduite à l'AMP et à l'ABC, ce qui pourrait entraîner une interdiction de travailler en tant que dirigeant d'entreprise jusqu'à 20 ans et/ou une amende pouvant aller jusqu'à 200 AUD, 000.

Les dirigeants d'une société sont des employés de très haut niveau et généralement immédiatement en dessous du niveau du conseil d'administration. Ils ont le devoir d'être prudents et diligents et d'agir dans le meilleur intérêt de l'entreprise en vertu de la Loi sur les personnes morales. Il existe une gamme d'accusations moins graves allant de la malhonnêteté générale aux infractions relatives aux faux documents.

Les dirigeants d'une société ont des devoirs qui les obligent à être prudents et diligents. Les agents peuvent avoir omis de suivre ou d'empêcher un comportement) après avoir découvert ce qui se passait.

Si l'ASIC et le DPP peuvent aller plus loin et prouver que les agents de l'AMP et de l'ABC ont intentionnellement fait enfreindre la loi à leur entreprise, il est pratiquement impossible que la conduite puisse être dans l'intérêt de la société. Les agents de l'AMP et de l'ABC peuvent également avoir enfreint des infractions pénales à la Loi sur les personnes morales si l'acte répréhensible était imprudent ou intentionnellement malhonnête.

Charges criminelles

En ce qui concerne les infractions plus générales, ici, les sanctions pénales vont de 12 mois de prison pour ASIC trompeur, à de lourdes peines pour complot en vue d'escroquer.

Tout employé de banque impliqué dans la création de documents trompeurs pourrait bien être exposé à des accusations de fraude. En vertu des lois du Commonwealth et des États, la fraude peut impliquer la tromperie imprudente d'un autre (soit l'ASIC ou les clients) dans l'intention d'obtenir un avantage financier pour un autre (AMP ou CBA). Ces infractions sont passibles de peines maximales de dix ans de prison. Il existe une gamme d'accusations moins graves allant de la malhonnêteté générale aux infractions relatives aux faux documents.

Ceux qui ont aidé pourraient également être tenus responsables par la responsabilité accessoire.

Les procureurs pourraient également se tourner vers le complot en vue de frauder l'infraction. La version du Commonwealth de l'infraction implique un accord pour influencer de manière malhonnête les décisions d'un agent public. Un accord pour fournir de faux documents à l'ASIC semblerait facilement correspondre à cette infraction. De nouveau, cela a une peine maximale de 10 ans.

De la même manière, Un complot de droit commun visant à frauder les frais pourrait être disponible pour tromper les clients de manière malhonnête d'une manière qui leur causerait une perte financière. Il n'y a pas de peines maximales prescrites pour cette version de l'infraction.

Des infractions multiples pourraient signifier des peines purgées simultanément, ou en partie cumulativement.

Bien que l'acte répréhensible puisse sembler clair pour le public, il est probable que des questions de preuve complexes émergeront et l'ASIC devra prendre une série de décisions sur la meilleure approche pour assurer le changement culturel. Bien que des condamnations puissent être méritées, l'intérêt public est mieux servi en veillant à ce que les poursuites s'inscrivent dans le cadre d'une action réglementaire plus large conduisant à de meilleures pratiques bancaires.