Investir 100 $ par mois en actions pendant 20 ans

Avec une perspective d'investissement à 20 ans, vous êtes considéré comme un investisseur à long terme. Mettez votre argent en bourse, directement ou par l'intermédiaire de fonds communs de placement contenant des actions ; la valeur de votre investissement peut fluctuer, mais sur une plus longue période, votre rendement moyen est supérieur à ce que les options plus sûres peuvent offrir.

Votre action ou fonds d'investissement peut être en hausse de 11% sur un an, en baisse de 6% la suivante, puis rebond de 9% et ainsi de suite, c'est donc certainement un trajet plus cahoteux que les options sûres et prévisibles, comme un compte d'épargne ou un certificat de dépôt (CD). Cependant, quand les 20 ans seront passés, vous êtes pratiquement assuré de sortir en tête en termes de dollars réels dans votre compte.

La sécurité a un prix, tandis que le risque vous rapporte une prime. Puisque vous n'avez pas à perdre le sommeil à cause d'un krach boursier au cours d'une année donnée, vous obtenez la prime tandis que la durée à long terme annule la plupart des risques.

Points clés à retenir

• Un investisseur à long terme a un horizon temporel d'au moins 20 ans; ce laps de temps leur permet d'éviter de jouer la prudence et de prendre au contraire des risques mesurés, ce qui peut être payant à long terme.
• La moyenne des coûts en dollars est une stratégie intelligente pour les investisseurs à long terme car elle implique d'investir un montant fixe à des moments réguliers, souvent mensuellement, indépendamment de la performance du marché ou de la vigueur de l'économie.
• L'achat d'actions et de fonds qui rapportent des dividendes est une autre bonne technique à utiliser pour un investisseur à long terme, tout comme le réinvestissement automatique de ces dividendes.
• Le compoundage est un énorme avantage pour un investisseur à long terme, avec les bénéfices d'un actif réinvestis pour engranger des bénéfices plus importants au fil du temps.

Moyenne des coûts en dollars

Avec la moyenne des coûts en dollars, un investisseur met de côté un montant fixe à intervalles réguliers, indépendamment des autres circonstances. Un exemple classique de ceci serait un 401 (k). La moyenne des coûts en dollars est une technique souvent employée par les investisseurs à long terme.

Si vous investissez un certain montant chaque mois, vous achetez des actions dans les bons comme dans les mauvais moments. Dans les bons moments, la valeur de vos actions augmente. Par exemple, supposons que vous commenciez à acheter des actions dans un fonds d'actions qui coûtent 20 $ par action. Vous décidez d'investir 100 $ chaque mois. Cela signifie donc que vous obtenez cinq actions pour vos 100 $. Un an plus tard, le fonds s'est bien comporté et le cours de l'action a grimpé à 25 $. Maintenant, vous n'obtenez que quatre actions pour vos 100 $, mais tu es heureux quand même; les cinq actions de ce premier mois il y a un an ont pris de la valeur, 5 x 25 $ =125 $, réaliser un gain de 25 $. Le deuxième mois, les actions étaient de 21 $, ce mois-là, vous avez obtenu 4,77 actions, vous rapportant un gain de 19 $, et ainsi de suite. Dans les bons moments, vous obtenez moins d'actions, ce qui réduit le potentiel de hausse future, mais cela signifie également que vous avez un beau gain total sur votre investissement.

Supposons que le cours de l'action soit passé de 20 $ à 15 $ au cours de cette première année. Vous auriez fait une perte de 5 x 5 $ =25 $ sur votre investissement du premier mois. Le deuxième mois où vous avez acheté des actions à 19 $ pièce, ce qui signifie que vous avez 5,26 actions. La perte du deuxième mois devient alors 5,26 x 4 $ =21 $, etc.

Bien que cette perte pique certainement, vous obtenez des actions à un prix inférieur au prix d'achat initial, en fin de compte obtenir plus d'actions pour votre investissement mensuel de 100 $. Comme le cours de l'action n'est que de 15 $, vous pouvez acheter 6,67 actions par mois tant que la crise dure. Quand les choses s'éclaircissent six mois plus tard, vous avez acheté 6 x 6,67 =40 actions à ce qui aurait pu être le fond. Puis, même avec un modeste rebond à 18 $ l'action, vous avez maintenant réalisé un gain de 40 x 3 $ =120 $ à partir de ces seules parts de marché. Pendant ce temps, la perte du premier mois a diminué à 10 $, le deuxième mois à un peu plus de 5 $ et ainsi de suite, ce qui signifie que vous êtes déjà de retour dans le noir avec une vengeance. Lorsque le cours de l'action revient au niveau initial de 20 $, la perte initiale est complètement effacée, tandis que le gain des parts de marché de six mois passe à 6 x 5 $ =200 $.

Si vous gardez votre sang-froid et respectez le plan même lorsque le marché est en baisse, vous obtenez plus d'actions pour votre argent. Ces actions supplémentaires augmentent les rendements des investissements lorsque le marché rebondit. C'est en grande partie la raison pour laquelle les investisseurs en actions ordinaires obtiennent un rendement à long terme plus élevé que les investissements plus sûrs malgré les hauts et les bas temporaires du marché.

Dividendes

De nombreuses actions et fonds versent également des dividendes aux investisseurs. Les dividendes sont essentiellement des bénéfices donnés aux propriétaires (actionnaires) offrant un rendement supplémentaire de quelques pour cent en plus des augmentations régulières du prix des actions. La plupart des fonds communs de placement et des actions offrent la possibilité de réinvestir automatiquement les dividendes. Cela se fait dans les bons comme dans les mauvais moments, ce qui signifie que vous obtenez une moyenne des coûts en dollars sur ce qui est essentiellement un coup de pouce invisible à votre calendrier d'investissement régulier.

Avec la composition, les bénéfices d'un actif sont réinvestis pour engranger plus de bénéfices ; les bénéfices se produisent lorsque l'investissement génère des bénéfices à partir du montant initial en dollars et des bénéfices accumulés des périodes précédentes.

Les maths

Supposons que vous ayez décidé d'investir dans un fonds commun de placement avec un rendement annuel moyen de 7 %, y compris le dividende. Par souci de simplicité, supposer que la composition a lieu une fois par an. Après 20 ans, vous aurez payé 20 x 12 x 100$ =24$, 000 dans le fonds. Cependant, le rendement composé fera plus que doubler votre investissement. Le moyen le plus simple de calculer les nombres est d'utiliser une calculatrice, mais vous pouvez faire le calcul manuellement en ajoutant la contribution de la nouvelle année à l'ancien total, puis en multipliant le nouveau total par 1,07 pour chaque année.

​Année 1 : 1 $, 200×1.07=$1, 284​

​Année 2:(1 $, 284+1$, 200)×1.07=$2, 658​

​Année 3:(2 $, 658+1$, 200)×1.07=$4, 128​

Comme le montant que vous devez investir augmente avec le temps, la variété des options d'investissement dont vous disposez s'élargit, vous permettant d'avoir un portefeuille encore plus diversifié.

Autres facteurs

En réalité, votre relevé annuel ne sera pas aussi net que n'importe quelle calculatrice peut le prévoir. Pour commencer, le calcul est généralement fortement simplifié en ce sens qu'il ne prend en compte aucun des frais, impôts et autres facteurs similaires. Il y a aussi une certaine marge de manœuvre dans la façon dont il calcule les moyennes entrant dans l'équation. Toujours, l'historique montre des rendements constamment supérieurs pour les investissements réguliers dans des actions ou des fonds d'actions par rapport à d'autres types d'investissements, ce qui en fait le choix évident pour un investisseur à long terme.

Une petite somme comme 100 $ laisse peu de choix en dehors des fonds communs de placement ou des FNB, du moins au début. De nombreux courtiers facturent des frais de transaction lors de l'achat d'actions; à moins que vous ne barbotiez dans le baril risqué de penny stock, cela signifie que vous ne pourrez pas diversifier votre portefeuille. Par contre, Les fonds communs de placement sont des portefeuilles prédéfinis de nombreuses actions différentes avec un profil de risque clairement défini et une diversification intégrée.

Cependant, le fonds commun de placement facture des frais annuels qui peuvent atteindre une taille assez importante à mesure que votre capital augmente. Si vous êtes à l'aise de jouer un rôle plus actif dans la sélection de vos investissements, il peut être judicieux de retirer l'argent du fonds après quelques années et de créer votre propre portefeuille d'actions diversifié chez une maison de courtage à escompte.