Comment mettre en place une fiducie pour les besoins spéciaux

Une fiducie pour besoins spéciaux est un outil de planification successorale conçu pour prendre soin d'une personne ayant un handicap mental ou physique substantiel vérifié sans affecter le revenu de sécurité supplémentaire et les prestations de Medicaid. Cependant, tout en garantissant qu'un proche handicapé continue de recevoir des soins de qualité après votre décès, Amos Goodall, un avocat en droit des aînés et membre de la Special Needs Alliance, a déclaré dans un article de 2013 sur Bankrate.com que "la création d'une fiducie pour les besoins spéciaux n'est pas un projet de bricolage". Un accompagnement professionnel est indispensable.

Comment ça fonctionne

Selon Heath Burch du Special Needs Planning Center de Kansas City, Missouri, une fiducie de tiers est la plus courante. Avec ce genre, vous créez la structure de confiance, le financer avec un montant minimal de temps en temps désigner les actifs de la succession, comme l'assurance-vie, votre maison ou un héritage en espèces, pour financer la fiducie après votre décès. Les autres gens, comme un grand-parent, un membre de la famille élargie ou un ami, peuvent également désigner des actifs dans leur testament pour aller à la fiducie. Le fiduciaire peut ensuite utiliser des fonds pour compléter les revenus des prestations SSI et Medicaid, et payer pour des choses comme les préposés aux soins personnels, les vacances, l'éducation et les loisirs.

Choisissez un avocat

Parce que même un mot faux peut nier la confiance, il est essentiel de travailler avec un avocat pour rédiger les documents juridiques requis. L'Alliance nationale pour la maladie mentale vous recommande de rechercher et d'interviewer un certain nombre de candidats pour trouver le meilleur avocat disponible. Déterminez si l'avocat a de l'expérience dans les fiducies de besoins spéciaux, est à jour de toute Sécurité Sociale, Medicaid et les règles du Département de la santé mentale, et assurer le suivi des références qu'il fournit.

Nommer un fiduciaire

Soyez très prudent dans le choix d'un syndic, à la fois parce qu'un fiduciaire a de larges pouvoirs discrétionnaires et autorité pour gérer la fiducie et distribuer ses actifs au nom du bénéficiaire et parce qu'une administration efficace exige beaucoup de travail. NAMI vous recommande de nommer un membre de la famille en tant que fiduciaire principal et un administrateur de fiducie professionnel en tant que co-fiduciaire. En faisant cela, vous avez quelqu'un qui peut être réactif et attentif aux besoins du bénéficiaire et quelqu'un qui connaît bien les tâches de gestion et d'administration de la fiducie.

Financer la fiducie

Estimer combien d'argent le bénéficiaire aura besoin, précisez les sources de financement et incluez-les dans votre testament. D'abord, estimer les fonds nécessaires pour prendre soin du bénéficiaire pendant que vous êtes encore en vie, puis identifier les actifs restants à utiliser pour financer la fiducie. Si tu as besoin d'aide, le MetLife Center for Special Needs Planning dispose d'une calculatrice gratuite pour estimer les dépenses. Selon Nolo.com, vous pouvez désigner presque n'importe quel type de propriété ou d'actif, y compris l'immobilier, actions, précieuses collections et bijoux. Après avoir financé la fiducie, rédiger une lettre d'intention et la joindre à la fiducie. Dedans, précisez comment vous souhaitez que les fonds soient utilisés et incluez des notes sur les goûts et les aversions du bénéficiaire.