Comment calculer les prestations de retraite

La méthode de calcul des prestations de retraite varie selon qu'il s'agit d'un régime à prestations définies ou à cotisations définies. Un régime à prestations définies utilise une formule établie, ce qui est le même pour tout le monde dans le plan. Le calcul des prestations de retraite pour un régime à cotisations définies est plus complexe et nécessite plus de planification, principalement parce que vous ne savez pas quels seront les taux d'intérêt à l'avenir. Le calcul impliquera de faire plusieurs hypothèses concernant les taux d'intérêt, montant des cotisations, et le nombre d'années de cotisation.

Étape 1

Passez en revue les informations fournies par votre régime de retraite pour le calcul des prestations de retraite. Si vous avez des questions ou ne comprenez pas la formule utilisée par le régime, communiquez avec les fournisseurs de services de votre régime pour obtenir des renseignements supplémentaires.

Étape 2

Déterminer le montant du salaire moyen pour le calcul. La formule exigera généralement une moyenne des trois années les mieux payées pour la période pendant laquelle vous avez été membre du régime. Renseignez-vous auprès de votre fournisseur de services pour connaître la formule spécifique des années les plus élevées - elle peut être supérieure à trois.

Étape 3

Additionnez les années et divisez par trois pour obtenir la moyenne. Par exemple, si l'année 1 est de 40 $, 000, l'année 2 est de 42 $, 000 et l'année 3 est de 44 $, 000, le total pour les trois années est de 126 $, 000. Si vous divisez ce nombre par 3, la moyenne est de 42 $, 000.

Étape 4

Multipliez le salaire moyen par le facteur de pourcentage du régime -- par exemple 0,02 % si vous avez travaillé 30 ans (le pourcentage variera selon le nombre d'années travaillées). Dans ce calcul, 42 $, 000 est multiplié par 0,02 pour un total de 840 $.

Étape 5

Multipliez les résultats de la troisième étape par le nombre d'années de travail et de cotisation au régime de retraite, par exemple 30 ans. Le calcul est de 840 $ multiplié par 30, qui paiera 25 $, 200 par an. Divisez le montant de la rente annuelle par 12 pour obtenir le montant mensuel avant impôts :25 $, 200/12 =2 $, 100.

Étape 6

Utilisez le montant mensuel pour planifier les finances de la retraite. Estimez votre impôt à payer pour déterminer le paiement net estimé. (Les règles fiscales sur les retraites varient selon les États, et les pensions fédérales ont également leurs propres règles.) Ensuite, évaluez vos dépenses mensuelles pour déterminer de combien d'argent supplémentaire vous aurez besoin chaque mois. Ces estimations vous aideront à déterminer combien vous devez épargner pour la retraite.

Étape 7

Utilisez les estimations de l'étape quatre pour déterminer la durée de vie, vos besoins en assurance maladie et invalidité et pour planifier votre succession.

Étape 8

Calculez périodiquement vos prestations à des fins financières et de planification de la retraite. Cela peut vous aider à déterminer le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin et/ou d'assurance-invalidité lorsque vous planifiez votre avenir et celui de votre famille.