Comment fonctionnent les certificats d'actions à terme ?

Les certificats d'actions à terme sont l'équivalent d'une coopérative de crédit d'un certificat de dépôt bancaire, ou CD. Comme les CD, ces certificats vous obligent à investir des fonds pour une période de temps spécifique, appelé le terme. Si vous souhaitez retirer de l'argent plus tôt, vous devrez payer une pénalité. En échange de l'immobilisation de vos fonds, ces comptes paient généralement des intérêts plus élevés que les comptes d'épargne ordinaires. La plupart des certificats d'actions à terme fonctionnent de la même manière, mais les détails varient selon l'institution.

Investir votre argent

Vous devez choisir la durée d'immobilisation de votre argent dans un certificat d'actions à terme. Par exemple, les certificats peuvent être disponibles pour des durées aussi courtes que trois mois ou aussi longues que cinq ans. Les termes plus longs portent généralement un taux d'intérêt plus élevé, et les institutions paient souvent des taux plus élevés sur de gros montants, comme 100 $, 000 ou plus. La plupart des certificats d'actions à terme nécessitent un investissement minimum, allant généralement de 500 $ à 1 $, 000 ou plus.

Obtenir votre argent

À la fin du terme que vous avez convenu, appelé la date d'échéance, vous pouvez retirer votre argent sans pénalité. En règle générale, l'institution accorde un délai de grâce de 7 jours ou plus pour prendre cette décision. Après ce temps, le certificat est généralement réinvesti automatiquement pour une durée similaire et est à nouveau immobilisé.

Avantages et inconvénients

Dans une coopérative de crédit appartenant à la National Credit Union Administration, votre investissement reçoit une protection d'assurance fédérale jusqu'à 250 $, 000, similaire à la couverture de la Federal Deposit Insurance Corporation pour les banques. Le principal inconvénient des comptes à terme est que la pénalité pour retrait anticipé peut dépasser les intérêts gagnés. Comprendre les termes et conditions avant de prendre votre décision, même si vous pensez que vous n'aurez pas besoin d'argent avant l'échéance.