Comment ouvrir Roth IRA

Les comptes Roth IRA détiennent une distinction fiscale spéciale par rapport aux autres IRA. L'argent est imposé avant de l'investir dans un Roth IRA, et l'argent fructifie en franchise d'impôt chaque année. Lorsque l'argent est finalement retiré du Roth IRA pendant la retraite, aucun impôt n'est dû - il a déjà été payé. Le titulaire du compte Roth IRA peut choisir d'investir les fonds dans de nombreuses classes d'actifs différentes pour se diversifier, correspondre à la tolérance individuelle au risque et à l'horizon temporel.

Étape 1

Confirmez votre éligibilité pour ouvrir un Roth IRA. L'IRS détermine les conditions d'éligibilité de Roth IRA. Depuis l'année d'imposition 2011, ils sont :Une personne de tout âge peut ouvrir et contribuer à un Roth IRA. La contribution maximale que vous pouvez faire pour l'année d'imposition 2011 est le moindre de votre rémunération imposable ou de 5 $, 000. Si vous avez 50 ans ou plus, le montant est de 6 $, 000. Les limites du revenu brut ajusté pour contribuer à un Roth IRA en 2011 sont les suivantes :000 pour bénéficier de la pleine contribution ; 107 $, 001 à 122 $, 000 vous donne droit à une contribution partielle ; vous ne pouvez pas cotiser à votre Roth IRA si vous avez un AGI supérieur à 122 $, 000. -- Déposants communs, le(s) veuf(s) admissible(s) peut gagner jusqu'à 169 $, 000 pour l'intégralité de la cotisation ; 169 $, 001 à 179 $, 000 vous donne droit à une contribution partielle ; vous ne pouvez pas cotiser si vous avez un AGI supérieur à 179 $, 000. Les cotisations doivent être déposées dans le Roth IRA au plus tard le 15 avril de l'année suivant l'année d'imposition (c. contribuer avant le 15 avril, 2012 pour l'année d'imposition 2011).

Étape 2

Recherchez les dépositaires de Roth IRA. De nombreuses sociétés financières proposent des comptes Roth IRA, notamment :les banques locales et nationales, qui peut investir dans des CD et de nombreux types de fonds communs de placement; sociétés de fonds communs de placement, qui peut investir dans un portefeuille diversifié de fonds communs de placement; courtiers à escompte et à service complet, qui peut investir dans des actions individuelles, tout fonds commun de placement et autres types de placements.

Étape 3

Choisissez et contactez vos dépositaires Roth IRA. Coût, la commodité et vos objectifs d'investissement doivent être pris en compte lors du choix d'un dépositaire pour ouvrir votre Roth IRA. Une fois que vous avez choisi un dépositaire, contacter l'entreprise. De nombreuses sociétés Roth IRA proposent des applications en ligne pour ouvrir et financer le compte. Si on le désire, la société IRA peut être contactée par téléphone ou en ligne pour demander qu'une demande soit envoyée par courrier ordinaire.

Étape 4

Remplissez vos papiers et financez le Roth IRA. L'application pour ouvrir un Roth IRA est simple et directe. Informations de base telles que les coordonnées, Le numéro de sécurité sociale et les noms des bénéficiaires sont requis. Le Roth IRA peut être financé de différentes manières :un paiement forfaitaire pour toute l'année, cotisations mensuelles automatiques, ou des paiements tout au long de l'année comme vous le souhaitez (ne pas dépasser les limites énumérées à l'étape 1).

Étape 5

Gardez une trace de vos dossiers IRA. Une fois que vous ouvrez un Roth IRA, vous aurez le compte pendant de nombreuses années, peut-être même des décennies. Assurez-vous de classer tous les dossiers et déclarations pour garder une trace de combien d'argent a été investi chaque année et dans l'ensemble. Chaque année, vous pouvez faire des contributions et en examinant les déclarations Roth IRA, vous pouvez voir à quelle vitesse la valeur du compte augmente et se compose. Voir la valeur du compte augmenter est une grande motivation pour suivre les nouvelles contributions.

Conseil

Tenez-vous au courant des changements apportés chaque année par l'IRS aux plafonds de cotisation.