Différence entre le fiduciaire ou le dépositaire de l'IRA

Les deux entités différentes qui aident à gérer un IRA sont appelées « dépositaire » ou « fiduciaire ». Selon la publication IRS 590, le fiduciaire et le dépositaire « doit être une banque, une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral, une association d'épargne et de crédit, ou une entité approuvée par l'IRS pour agir en tant que fiduciaire ou dépositaire. dans la plupart des cas, les deux entités ne peuvent pas accepter de cotisations supérieures à la franchise annuelle de l'IRA.

Gestion complète

Alors que pour la plupart des gens, il y a très peu de différence entre un dépositaire et un fiduciaire de l'IRA, Tom Anderson, PDG et fondateur de PENSCO Trust Company, déclare qu'une différence majeure est qu'un fiduciaire peut prendre en charge la gestion complète des investissements de l'IRA et offrir des conseils financiers. Un gardien ne le fait pas.

Directives de l'IRA

Il existe plusieurs types d'IRA tels que le Gold IRA, Roth et SEP. Comme l'explique Anderson, un syndic peut tenir compte de votre situation financière particulière et vous conseiller sur ce qui vous convient le mieux.

Autres ressources financières

Un syndic doit connaître les CD, actions, obligations et comptes du marché monétaire pour pouvoir offrir une variété de voies d'investissement. Un dépositaire n'est pas nécessairement compétent dans ces domaines financiers et n'est généralement pas en mesure de donner des conseils financiers. Des ressources financières telles que la Canandaigua National Bank and Trust différencient clairement les deux positions.

Banques ou entreprises d'investissement

Anderson déclare que les dépositaires sont principalement chargés du soutien administratif et opérationnel de votre IRA. La plupart des banques fonctionnent en tant que dépositaires. Les entreprises d'investissement et autres institutions financières agissent en tant que fiduciaires, bien que la plupart des grandes entités financières offrent les deux services.

Obligatoire/Facultatif

Comme indiqué par uslegal.com, un site de ressources juridiques réputé, IRA, qu'ils soient SIMPLES, SEP, Roth ou traditionnel, besoin d'un gardien. Un fiduciaire est facultatif.