Qu'advient-il de mon 401(k) si je décède avant la retraite ?

Les plans 401k sont des abris fiscaux. Ces comptes de retraite sont toujours parrainés par votre employeur. Cela signifie que le régime de retraite est un régime auquel vous devez cotiser par l'intermédiaire d'un employeur. Une fois que vous quittez votre employeur, vous pouvez emporter votre plan 401k avec vous. Mais, si vous décédez avant d'avoir utilisé l'argent, vous devez comprendre ce qui arrive à l'argent.

Traiter

Lorsque vous vous inscrivez pour la première fois pour cotiser à votre plan 401k, il vous sera demandé de nommer un bénéficiaire sur le compte. Le bénéficiaire est une personne de confiance qui prendra le produit de votre compte après votre décès. Le bénéficiaire est normalement votre conjoint ou vos enfants, mais vous pouvez également laisser l'argent à une organisation caritative.

Importance

Si vous mourez avant d'être autorisé à recevoir des distributions normales, votre plan 401k est transmis à votre bénéficiaire. Si le bénéficiaire est votre conjoint, alors elle peut traiter le plan 401k comme si c'était le sien. Si le 401k est transmis à quelqu'un d'autre que votre conjoint, il devra alors prélever des distributions sur le compte dans l'année suivant votre décès.

Bénéficier à

L'avantage de pouvoir désigner un bénéficiaire est que vous n'aurez pas à vous soucier de ce qui arrivera à votre argent après votre décès. Vous ne perdrez pas l'argent, et votre employeur ne prendra pas votre épargne-retraite. Cet argent peut être utilisé par vos bénéficiaires à n'importe quelle fin, même comme moyen de les aider à épargner pour leur propre retraite.

Avertissement

Si vous ne nommez pas de bénéficiaire, les fonds seront versés à votre succession. Même si c'est mieux que de perdre de l'argent, les fonds peuvent être assujettis à des frais d'homologation élevés. En outre, les fonds peuvent être immobilisés dans l'homologation si votre succession est importante. Cela retardera le processus de transfert de votre 401k à vos héritiers.