Comment la probabilité est-elle appliquée à l'assurance?

Les tarifs diffèrent pour les assurés souscrivant des polices d'assurance identiques en fonction de plusieurs facteurs de tarification analysables. Les assureurs ont de bonnes raisons pour cette pratique. Dans le cadre des procédures analytiques, les assureurs étudient les statistiques pour calculer et gérer le risque lors de l'évaluation des demandes de police et de l'établissement des taux de prime. Les résultats montrent que, basé sur la probabilité, certaines personnes présentent simplement un risque plus élevé et sont plus susceptibles de déposer des réclamations.

Théorie des probabilités et statistiques

Théorie des probabilités, une branche des mathématiques, est un moyen de prédire des événements aléatoires en analysant de grandes quantités d'événements similaires précédents. Les probabilités en statistiques sont les probabilités mathématiques qu'un événement se produise. Pour obtenir un rapport de probabilité, le nombre de résultats favorables dans un ensemble est divisé par le nombre total de résultats possibles dans l'ensemble. Le rapport de probabilité exprime la probabilité que l'événement se produise. Ce ratio est important pour les assureurs.

Assurance santé

Les assureurs utilisent la théorie des probabilités lors de l'évaluation des demandes de police. Par exemple, les assurés qui fument du tabac sont plus à risque de développer de graves problèmes de santé. Les statistiques montrent que cela entraîne souvent une augmentation des réclamations d'assurance-maladie. L'âge et l'emplacement géographique du demandeur permettent également au tarificateur de prédire les réclamations futures en fonction de la probabilité.

Assurance-vie et rentes

Analyser les taux de mortalité, l'assureur tient compte du lieu de résidence du preneur d'assurance et des facteurs socio-économiques qui s'appliquent à l'âge et à l'état de santé actuels du preneur d'assurance. Cette analyse aide l'assureur à déterminer les taux et les options pour les polices d'assurance-vie et les rentes en utilisant la théorie des probabilités pour prédire le nombre d'années qu'un titulaire de police vivra.

Responsabilité et biens -- Auto et habitation

Les entreprises qui fournissent une assurance biens et responsabilité utilisent la probabilité pour évaluer les risques. Les données montrent que l'âge et le sexe du conducteur jouent un rôle dans la probabilité d'un accident de voiture. Le type de véhicule assuré, l'emplacement géographique du conducteur et le nombre de kilomètres parcourus régulièrement sont des facteurs supplémentaires que l'assureur prend en compte lors de l'établissement des taux de prime en fonction de la probabilité. Plus un assuré parcourt de kilomètres, par exemple, plus il est probable qu'il soit impliqué dans un accident. La fixation des tarifs d'assurance habitation implique également des probabilités. Les facteurs pris en compte comprennent le type de système de chauffage de la maison, l'emplacement et l'âge de la propriété et tout élément de sécurité supplémentaire dont elle dispose.