Que signifie la renonciation à la franchise ?

Pas d'exonération de franchise dans l'assurance maladie

Une franchise d'assurance maladie est le montant en espèces que vous devez payer avant que l'assureur commence à cotiser. Il s'agit d'un montant annuel qui se renouvelle chaque année civile. Choisir un plan avec une franchise élevée - par exemple 10 $, 000 — devrait entraîner une prime inférieure à celle d'un régime dont le montant de franchise est faible. Une franchise faible réduit le montant que la compagnie d'assurance doit payer pour les factures médicales. Il serait extrêmement inhabituel pour un assureur-maladie de renoncer à une franchise, car cela pourrait enfreindre les lois fédérales sur la fraude. La seule exception est si vous souffrez de véritables difficultés financières et que vous ne pouvez pas payer votre facture.

Les dérogations sont courantes avec la couverture anticollision automatique

Vous n'avez pas besoin d'une couverture anticollision pour conduire sur les routes américaines, mais si vous souscrivez une police avec couverture collision, c'est une façon relativement sûre de payer les dommages causés au véhicule en cas d'accident. Le type de couverture le plus cher, appelé large couverture de collision, renonce automatiquement à la franchise si l'accident est principalement imputable à quelqu'un d'autre. Cela signifie que l'assureur paiera la totalité ou la plupart des frais de réparation si vous êtes responsable à moins de 50 % de l'accident. Si vous choisissez la couverture collision standard comme option plus rentable, la compagnie d'assurance ne renoncera pas à la franchise, et vous devrez le payer sur vos propres fonds même si l'accident n'était pas de votre faute.

Exonération des clauses de franchise pour les propriétaires de grande valeur

Certaines polices d'assurance habitation de grande valeur contiennent une clause d'exonération de franchise pour les pertes importantes, comme lorsque la maison est complètement détruite par un incendie. Si votre police comporte l'une de ces clauses, vous n'aurez pas à payer le montant de la franchise lorsque les dommages dépassent un certain montant. Par exemple, si votre police d'assurance habitation prévoit une exonération de la franchise pour les sinistres importants pour les réclamations de plus de 50 $, 000, et votre maison subit des dégâts d'eau catastrophiques qui coûtent 55 $, 000 à réparer, vous n'aurez pas à payer la franchise sur votre réclamation. Chaque assureur traite ce type de renonciation différemment, posez donc beaucoup de questions avant d'acheter.

Remplacement gratuit du pare-brise dans certains États

Massachusetts, Floride, Le Kentucky et la Caroline du Sud sont des États à franchise nulle en ce qui concerne les pare-brise. Si vous vivez dans l'un de ces états et qu'un rocher s'envole et fissure votre pare-brise, vous ne paierez pas un centime pour le faire réparer. Et les assureurs de New York et de l'Arizona sont autorisés à proposer des polices de pare-brise sans franchise s'ils le souhaitent. Dans d'autres États, c'est à la compagnie d'assurance de décider si elle annulera votre franchise de pare-brise. De nombreux assureurs renoncent à la franchise car laisser la fissure sans surveillance pourrait leur coûter beaucoup plus cher si le pare-brise se brise. Aussi, certains magasins de verre renoncent à la franchise comme un stratagème marketing pour gagner votre entreprise. Pour ce faire, ils retranchent une partie ou la totalité du montant de la franchise de la facture de réparation totale.