Comment calculer les taux d'intérêt sur un contrat foncier

Un contrat foncier est une alternative à une hypothèque traditionnelle. Plutôt que d'obtenir un prêt immobilier auprès d'un prêteur institutionnel, l'acheteur finance une maison directement auprès du vendeur. Un contrat foncier est également connu sous le nom de ​ contrat pour acte .

Le vendeur et l'acheteur conviennent d'un taux d'intérêt et de versements échelonnés, qui sont généralement plus élevés que les taux et les paiements offerts par les prêteurs traditionnels et peuvent être soumis à des limites légales. Les acheteurs qui optent pour des contrats fonciers ne peuvent généralement pas bénéficier d'un financement régulier en raison d'un mauvais crédit, d'où les taux d'intérêt plus élevés appliqués sur un contrat foncier. Le calcul des taux d'intérêt sur un contrat foncier nécessite des compétences de base en mathématiques.

Notions de base sur les taux d'intérêt des contrats fonciers

Les mensualités se composent de principal ​ ​ et ​ ​ l'intérêt. L'acheteur et le vendeur conviennent d'un taux d'intérêt lors de la conclusion du contrat de versement. Le vendeur conserve les intérêts, donc, plus le taux d'intérêt est élevé, plus la part des mensualités qu'un vendeur empoche est élevée. Le reste de la mensualité sert à rembourser le solde du principal du prêt financé par le vendeur.

Pour empêcher prêt prédateur pratiques, certains États limitent le taux d'intérêt sur les contrats fonciers. Par exemple, La loi du Vermont permet à un vendeur de facturer jusqu'à 18% pour un contrat de terrain immobilier, tandis que le Michigan limite le taux d'intérêt à 11 %.

Remboursement du capital différé

Le remboursement du capital est généralement dû quelques années plus tard, comme deux à cinq ans . C'est à ce moment que la vente est finalisée et que l'acte de propriété est transféré à l'acheteur. L'acheteur doit généralement obtenir un autre financement avant cette échéance pour couvrir le prix d'achat de la maison.

Brancher les chiffres

​ Multipliez le taux d'intérêt par le solde du capital dû. Alors diviser par le nombre de versements effectués au cours de l'année - généralement 12 versements mensuels. Le résultat est le montant des intérêts que vous devez au vendeur pour un mois donné.

Par exemple, un 100 $, 000 prêt avec un taux d'intérêt de 8 pour cent a un paiement initial de 666,67 $.

1. 100 $, 000 * 0,08 =8 $, 000
   
2. 8 $, 000/12 =666,67 $
   

Le solde du capital diminue après chaque paiement, réduire le montant des paiements d'intérêts ultérieurs. Par conséquent, le vendeur reçoit une plus petite partie de votre paiement mensuel total mois après mois, et une plus grande partie de votre paiement sert à réduire le solde du capital.

Un contrat foncier est une alternative à une hypothèque traditionnelle.

Chiffres nécessaires pour la calculatrice en ligne

Même si un contrat foncier ne peut durer que quelques années, le prêt peut être amorti , ou étalé, sur une plus longue période, comme 30 ans. L'amortissement du prêt à tempérament sur une période plus longue permet de maintenir les paiements mensuels relativement bas et gérables.

Vous pouvez également utiliser un calculateur d'amortissement — portable ou en ligne — pour calculer les intérêts sur un contrat foncier. Vous avez besoin de :

• Taux d'intérêt
  
• Période d'amortissement
  
• Solde principal
  

Le solde du capital initial est la différence entre le prix d'achat et tout acompte. Les acheteurs sur un contrat foncier sont souvent tenus de mettre 10 pour cent à 20 pour cent vers le bas.

Éléments du contrat foncier à inclure

Un contrat foncier doit inclure des informations relatives au paiement telles que :

• Un prix d'achat
  
• Taux d'intérêt
• Montant de l'acompte, si nécessaire
  
• Montants des paiements mensuels
  
• Durée ou durée du contrat
  
• Nombre de paiements
  
• Tout paiement forfaitaire requis