La mise de fonds minimale pour un prêt hypothécaire conventionnel

Le risque est un facteur primordial dans la détermination de l'acompte minimum pour un prêt conventionnel. Un acompte compense le risque d'un prêteur et vous permet de financer un prêt hypothécaire plus petit, de sorte que vous devez moins au prêteur. Vous bénéficiez de plus d'options de financement et d'une mensualité moins élevée lorsque votre mise de fonds est plus élevée. Le montant minimum requis par un prêteur dépend de la maison et du prêt. Au moment de la publication, Fannie Mae et Freddie Mac proposent des prêts pour l'achat d'une première maison avec seulement 3 % d'acompte.

Les facteurs de propriété affectent les acomptes

Les prêteurs qui accordent des prêts conventionnels peuvent conserver le prêt et le rembourser jusqu'à ce qu'il soit remboursé, ou ils peuvent le vendre à Fannie Mae ou Freddie Mac. Fannie et Freddie fixent des lignes directrices en matière de prêts conventionnels, y compris les minimums d'acompte. Le type de maison et son utilisation prévue influent sur le montant de votre mise de fonds. Par exemple, une maison unifamiliale utilisée comme résidence principale aura une exigence de mise de fonds inférieure à celle d'une propriété de quatre unités utilisée à des fins d'investissement. Les résidences secondaires ou de vacances ont également des exigences de mise de fonds plus élevées que les résidences principales.

Les tarifs varient selon la taille, Utilisation de la propriété

Au moment de la publication, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire conventionnel à taux fixe Fannie Mae pour une résidence principale d'un logement avec 3% d'acompte, une maison préfabriquée pour 5 pour cent de moins, une propriété de deux unités dans laquelle vous vivez pour 15 pour cent et une résidence secondaire avec 10 pour cent de moins. Une résidence principale de trois ou quatre logements nécessite 25 % ; un immeuble de placement d'une unité nécessite 15 pour cent et un immeuble de placement de deux à quatre unités nécessite 25 pour cent. Les prêts à taux fixe Freddie Mac suivent certaines des mêmes règles de mise de fonds que les prêts Fannie, à quelques exceptions près. Par exemple, une résidence principale de deux à quatre logements nécessite 20 pour cent de duvet et une résidence secondaire en nécessite 15 pour cent.

Le type de prêt joue un rôle

Les hypothèques à taux fixe comportent moins de risques que les hypothèques à taux révisable, ou ARM. Parce qu'un taux d'intérêt ARM peut augmenter considérablement après un laps de temps spécifié, le risque de défaut est plus élevé et l'exigence de mise de fonds pour la même propriété peut être plus élevée. Par exemple, les acomptes pour les ARM Fannie Mae sont 10 pour cent plus élevés que leurs homologues à taux fixe. Les prêts Freddie Mac ne font pas la différence entre les prêts à taux fixe et les prêts ARM en ce qui concerne l'exigence d'acompte.

Des acomptes bas nécessitent un PMI

Effectuer la mise de fonds minimale sur un prêt conventionnel nécessite une assurance hypothécaire privée, ou PMI, lorsque l'acompte est inférieur à 20 pour cent. Les acomptes conventionnels de 3, 5, dix, 15 pour cent et n'importe quoi entre les deux, entraîner une prime annuelle que vous devez payer pour assurer le prêteur en cas de défaut de paiement. Les primes PMI varient en coût, selon le montant de votre mise de fonds et le type de prêt, mais varient généralement entre 0,3 pour cent et 1,15 pour cent du montant initial du prêt chaque année. Les prêteurs conventionnels peuvent vous permettre de payer le PMI en une somme forfaitaire ou en versements mensuels avec votre hypothèque.