Comment puis-je encaisser mon chèque d'assurance s'il est écrit à mon nom et à celui de mon détenteur de privilège ?

Il n'est pas rare qu'une compagnie d'assurance automobile fasse un chèque pour une réclamation à deux entités distinctes. Le chèque d'assurance automobile sera presque certainement établi à votre nom et à celui du titulaire du privilège si vous avez un prêt impayé sur la voiture. Ce type de chèque est appelé chèque d'assurance « bipartite ». Certaines règles s'appliquent à l'encaissement, et le non-respect des règles peut entraîner des sanctions financières et même juridiques.

Chèques d'assurance bipartite

Ne blâmez pas votre compagnie d'assurance d'avoir inscrit le nom de votre prêteur sur ce chèque. L'entreprise a l'obligation légale de vous inclure tous les deux en tant que bénéficiaires, car vous avez tous les deux un intérêt financier dans le véhicule s'il n'a pas encore été remboursé. Le prêt que vous avez contracté constitue un privilège sur la voiture, permettant au prêteur de reprendre possession du véhicule et de le vendre si vous ne faites pas de paiements et de partager ce chèque. Le chèque d'assurance sera établi à votre nom et à celui de la banque qui a financé la voiture.

Qui doit endosser le chèque?

Le problème se complique davantage car les chèques bipartites peuvent être rédigés de deux manières. Les deux noms apparaîtront sur la ligne "payer à la commande", mais il devrait y avoir un mot clé entre ces deux noms - "et" ou "ou".

Vous et votre titulaire de privilège devez endosser le chèque si le mot « et » y apparaît. Selon la taille du chèque, une banque peut exiger que vous et un représentant du titulaire du privilège le présentiez conjointement pour paiement, ainsi qu'une pièce d'identité gouvernementale pour prouver votre identité.

Un seul d'entre vous doit signer le chèque s'il est écrit « ou, " et vous pouvez probablement le signer vous-même en toute sécurité si les deux noms apparaissent sur cette ligne sans qualificatif. Cela ne vous dit pas sans équivoque que les deux parties doivent signer le chèque.

Qui obtient l'argent ?

Le chèque peut être déposé dans le compte de l'un ou l'autre bénéficiaire, qu'il indique « et » ou « ou, " en supposant que les deux parties l'aient signé. Mais vous n'aurez probablement pas beaucoup de chance s'il dit "et" et que vous essayez de l'encaisser.

Dans tous les cas, vous n'avez pas d'autre choix que de contacter votre titulaire de privilège si le chèque indique « et » afin que vous puissiez obtenir une signature. Vous pouvez leur remettre le chèque avec une copie du devis de réparation et demander au prêteur de faire son propre chèque pour le coût des réparations. Tout ce qui reste serait probablement appliqué au solde de votre prêt.

Vous pouvez également renvoyer le chèque à la compagnie d'assurance s'il est écrit « et, " en leur demandant de faire le chèque à l'atelier de réparation automobile à la place. L'atelier enverra tout solde restant à votre titulaire de privilège et cet argent devrait être appliqué à votre prêt comme si vous aviez envoyé le chèque au prêteur.

Une autre option encore est que l'atelier de réparation automobile puisse accepter le chèque avec une seule signature, car il est de toute façon légalement obligé de renvoyer les fonds inutilisés à la compagnie d'assurance. Mais tous les magasins ne seront pas aussi obligeants car il pourrait y avoir des ramifications juridiques si le chèque est égaré ou mal utilisé.

Si vous ne voulez pas les réparations

Tout cela suppose que votre véhicule n'est pas totalisé, ou que cela ne vous dérange pas de conduire dans une voiture avec des bosses, bosses ou pare-chocs écrasés. Dans tous les cas, vous pourrez peut-être signer le chèque s'il est libellé à votre nom « et » votre titulaire de privilège, envoyez-le à votre titulaire de privilège et demandez qu'il soit appliqué au solde de votre prêt dans son intégralité parce que vous ne voulez pas réparer le véhicule.

Vos chances de succès avec cette option sont meilleures si la voiture est une perte totale. Autrement, votre prêteur va probablement vouloir que son actif soit restauré à un niveau décent, forme vendable.