Comment déposer de grosses sommes d'argent

Il n'y a aucune limite au montant d'argent que vous pouvez déposer sur votre compte courant ou votre compte d'épargne. Hormis quelques formalités, le processus de dépôt d'une grosse somme d'argent est similaire à celui de petites sommes. Ces formalités aident les établissements financiers à se conformer à la loi sur le secret bancaire, créé pour détecter d'éventuelles activités de blanchiment d'argent, et votre argent sera à votre disposition dans quelques jours ouvrables, selon le montant. Voici ce que vous devez savoir sur le dépôt d'un gros chèque ou le dépôt de 5 $, 000 espèces.

Dépôt d'un gros chèque ou d'espèces

Lorsque vous déposez un chèque ou une somme d'argent important, vous remplirez un bordereau de dépôt à votre banque, comme vous le feriez pour de plus petites quantités. Notez le montant pour les espèces et pour les chèques, si seulement, et le montant global dans les cases appropriées. Montrer au caissier une pièce d'identité avec photo, comme votre permis de conduire ou votre carte d'identité.

Par la loi, le caissier doit vous poser des questions sur l'argent lorsque vous déposez un gros chèque ou une somme d'argent. Ils en demandent généralement la source et enregistrent les informations dans un rapport de transaction en devises. Ce rapport est destiné à l'Internal Revenue Service, et il est nécessaire lorsqu'un client dépose ou retire 10 $, 000 ou plus. Vous recevrez un reçu à la fin de la transaction.

Comprendre le dépôt d'un rapport d'activité suspecte

Votre banque doit déposer un rapport d'activité suspecte, ou SAR, lorsqu'il remarque un comportement qui peut être illégal. Par exemple, il est illégal d'essayer d'empêcher la banque de déposer un CTR en déposant de l'argent en petites quantités sur une période de temps, que ce soit dans la même agence ou dans différentes agences de la même banque. C'est ce qu'on appelle la structuration et pourrait entraîner la confiscation de l'argent par l'IRS. Le fait de demander à un caissier de ne pas déposer de CTR pourrait également amener le représentant à déposer un SAR.

Tenir compte des frais de dépôt en espèces

Certaines banques facturent des frais de dépôt en espèces pour les transactions dépassant un montant spécifié par la politique bancaire interne et le type de compte. Cela est dû au temps nécessaire pour terminer la transaction. Les frais sont plus courants pour les clients commerciaux, mais certaines banques facturent également les particuliers.

Par exemple, La Banque Santander facture les clients commerciaux avec le compte Basic Business Checking soit ​ 22 cents ou 27 cents pour chaque 100 $ en dépôts après 7 $, 500 , alors que ces frais ne s'appliqueront qu'après 40 $, 000 ​ en dépôts pour les clients Business Checking Plus. Chase permet aux clients Business Total Savings de déposer jusqu'à ​ 5 $, 000 ​ par cycle de relevé sans frais.

Être conscient des blocages de chèques

Le règlement CC de la FDIC traite des dépôts bancaires. Les banques doivent bloquer les dépôts de chèques de ​ 5 $, 000 et plus. Lorsque vous déposez un montant jusqu'à 5 $, 000, la banque peut le bloquer pendant deux jours ouvrés, et tout montant supérieur à 5 $, 000 sera libéré après sept jours ouvrables.

La retenue est plus longue pour les comptes moins de 30 jours vieux. Pour ces nouveaux comptes, l'argent sera disponible après neuf jours.