Qui est responsable des chèques falsifiés ?

La technologie informatique a rendu plus facile que jamais la création d'instruments bancaires frauduleux. Les chèques falsifiés et contrefaits causent des pertes importantes aux banques et à leurs clients. Cependant, il n'est pas toujours clair qui est finalement responsable de ces pertes.

Le faussaire

La personne qui a falsifié le chèque est toujours responsable envers le titulaire du compte et la banque de la conversion (ou de la prise de ce qui ne vous appartient pas), fraude et autres causes d'action. Malheureusement, au moment où la contrefaçon est découverte, le faussaire est généralement parti depuis longtemps, laisser la banque et le client se battre.

La Banque

La responsabilité d'une banque pour un chèque falsifié découle du fait qu'elle conserve votre signature dans ses dossiers et est donc la mieux placée pour vérifier l'exactitude de la signature et prévenir la fraude. En vertu du Uniform Commercial Code (UCC) adopté par la plupart des États, une banque ne peut vous facturer que des chèques « à bon escient, " ce qu'un faux chèque n'est pas. Cela crée une responsabilité potentielle pour une banque si elle vous facture un faux chèque. Cependant, cette responsabilité peut vous être transférée dans certaines circonstances.

Le consommateur

Si la contrefaçon a été causée par la négligence du client, la banque peut décliner toute responsabilité. Lorsque vous recevez un relevé bancaire mensuel, vous êtes responsable d'examiner attentivement les chèques énumérés et d'informer rapidement la banque de tout écart (généralement dans les 30 jours, parfois moins). Si vous ne le faites pas, la banque peut ne pas vous permettre de récupérer les fonds.

Passif changeant

Même si vous n'avez pas consulté vos relevés bancaires à temps, vous pouvez récupérer les fonds si vous pouvez prouver que la banque a fait preuve de négligence dans le paiement du chèque falsifié. Dans certains cas, vous et la banque pouvez partager la perte. Si vous prouvez que la banque n'a pas payé l'objet de bonne foi, la banque est responsable. Cependant, même si la banque est fautive, si vous ne signalez pas un faux dans un délai d'un an après le relevé bancaire, vous ne pouvez rien récupérer de la banque.

La prévention

La meilleure défense contre la falsification de chèques est d'être vigilant. Gardez une trace de vos chèques et consultez vos relevés bancaires. Même si vous n'équilibrez pas votre chéquier, revoir les chèques. Si vous voyez quelque chose qui semble inhabituel, alertez immédiatement votre banque.