Certificat de dépôt Avantages et inconvénients

Une attestation de dépôt, ou CD, est un véhicule d'investissement proposé par les banques, les institutions d'épargne et les coopératives de crédit. Les CD fonctionnent comme un compte d'épargne, cependant, chaque CD a un taux d'échéance de plusieurs mois. Chaque mois où votre argent est sur le CD, il recueille des intérêts. À la fin de la date d'échéance, vous avez accès à votre argent et aux intérêts qu'il a gagnés. Les CD offrent un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne classique, mais ils nécessitent un solde plus élevé et il y a une pénalité sous la forme de frais pour le retrait de votre argent avant que le CD n'arrive à échéance.

Les avantages des CD

Contrairement à de nombreux autres investissements, les certificats de dépôt sont totalement sécurisés, tant que vous les avez auprès d'une banque assurée par la FDIC ou d'une coopérative de crédit assurée par la NCUA. Vous pouvez visiter le site officiel de la FDIC ou de la NCUA pour vérifier le nom de votre institution. Si l'établissement est assuré, si quelque chose arrivait au montant principal de votre dépôt, il vous serait remboursé jusqu'à 100 $, 000. N'investissez que le montant maximum que la FDIC assure par CD, par banque. En période d'instabilité économique, l'assurance FDIC atténuera tout risque que vous prenez sur le marché boursier ou tout autre type d'investissement volatil. Le taux de rendement des CD est supérieur à celui des comptes d'épargne et selon l'institution avec laquelle vous effectuez vos opérations bancaires, il pourrait être plus élevé que d'autres banques. Les petites banques ont tendance à offrir des taux plus élevés que les grandes banques. Les CD sont une excellente option pour économiser pour des choses comme l'achat d'une voiture, vacances, ou d'autres articles coûteux.

Inconvénients des CD

Le taux de rendement d'un CD peut ne pas valoir la peine lorsque le taux d'inflation est pris en compte. Si le taux d'inflation est supérieur à votre taux de rendement, vous perdez le pouvoir d'achat de votre argent. Peu importe combien vous avez, vous pourrez acheter moins avec. Le taux d'inflation peut effectivement annuler les intérêts gagnés sur le CD en termes de biens et services que vous êtes en mesure d'acheter. Si tel est le cas, vous pouvez aussi bien garder votre argent sur un compte d'épargne, où vous pouvez retirer l'argent à votre guise sans pénalité, ce qui est un autre inconvénient. La liquidité d'un CD est très faible. La période de temps définie (échéance) peut aller de 18 à 60 mois et peut être un obstacle si vous devez retirer votre argent avant que le CD n'arrive à échéance. La pénalité est généralement le renoncement à un certain nombre de mois d'intérêts.

Inconvénients suite

Le taux de retour inférieur des CD peut être affecté par l'inflation, mais il peut aussi être annulé par le taux de rendement moyen dans un marché boursier stable, qui est de 10 pour cent. Le rendement moyen des CD est de 3 à 5 %. Vous pourrez peut-être obtenir un taux de rendement plus élevé d'une institution qui n'est pas assurée par la FDIC, mais vous prenez un risque plus élevé et renoncez au principal avantage d'un CD, c'est-à-dire que votre solde principal est toujours en sécurité et ne diminuera jamais.