Quelle est la signification du drapeau rouge sur les rapports de crédit ?

Du point de vue du consommateur, un drapeau rouge est un avertissement que quelque chose de suspect ou de négatif peut s'être produit sur le rapport de crédit d'un individu. Cela peut être le signe d'une activité frauduleuse. Les créanciers doivent suivre la règle des drapeaux rouges de la FTC pour essayer d'identifier, gérer et éviter ces drapeaux. Ils peuvent également utiliser leur propre système de drapeau rouge pour évaluer le risque d'accorder du crédit aux consommateurs.

Signification commune

Un drapeau rouge peut être le signe de divers problèmes, y compris l'usurpation d'identité. Il peut montrer un nouveau compte que le consommateur n'a pas autorisé ou une enquête d'une entreprise qui n'a pas d'autorisation. Même une adresse incorrecte peut être un signal d'alarme potentiel. En 2008, la FTC a mis en place la règle du drapeau rouge pour offrir aux consommateurs une meilleure protection contre le vol d'identité et les problèmes connexes. En vertu de cette règle, les créanciers produisent des rapports écrits décrivant les types de signaux d'alarme qui peuvent se produire dans leurs entreprises maintenant et à l'avenir. Ils doivent établir des programmes pour détecter ces drapeaux et gérer les actions qu'ils prennent lorsqu'un drapeau se produit.

Alerte à la fraude

Le consommateur qui a déjà eu des problèmes d'usurpation d'identité peut appeler tous les bureaux de crédit pour demander à un représentant d'ajouter une alerte à la fraude ou un avertissement à son dossier de crédit. Avec une alerte à la fraude, tous les créanciers potentiels doivent appeler le consommateur au numéro de téléphone indiqué sur le rapport de crédit avant d'ouvrir un nouveau compte de crédit. Cela aide à éliminer les problèmes potentiels avec les drapeaux rouges des rapports de crédit à l'avenir. Le consommateur peut définir une alerte à la fraude pendant environ 90 jours ou jusqu'à sept ans.

Un autre sens

Une autre signification potentielle pour un drapeau rouge en matière de crédit est lorsqu'un créancier potentiel voit des informations négatives sur un rapport de crédit qui pourraient indiquer un problème. Dans ce cas, c'est un avertissement au créancier que le consommateur pourrait présenter un risque. Par exemple, une série de retards de paiement soudains est un signal d'alarme, tout comme une rafale de demandes de crédit difficiles. Une enquête de crédit ferme est une demande d'ouverture d'une nouvelle ligne de crédit ou d'un nouveau prêt. Un autre drapeau rouge possible est un client qui approche ou dépasse les limites de sa ligne de crédit.

Suggestions

Pour éviter les problèmes avec les drapeaux rouges, commandez régulièrement une copie de votre dossier de crédit, une fois tous les 12 mois. Obtenez si possible un service de surveillance du crédit qui vous contactera chaque fois qu'un nouveau compte est répertorié dans votre rapport. Si vous remarquez une activité étrange, signalez-le immédiatement au bureau de crédit pour résolution.