Quelle est la différence entre l'assurance-vie volontaire et l'assurance-vie temporaire?

Les employeurs offrent une assurance-vie volontaire afin que tous les employés aient la possibilité de souscrire le montant d'assurance dont ils ont besoin à un tarif de groupe. Tous les groupes qui offrent une assurance-vie volontaire offrent également une assurance temporaire de base normalement payée par l'employeur. L'assurance de base est soit un multiple du salaire de l'employé, soit un montant spécifique tel que 10 $, 000.

Les types

L'assurance-vie volontaire et l'assurance-vie de base sont proposées par votre employeur, et ils sont tous les deux une assurance temporaire. L'assurance temporaire est également disponible par achat personnel. C'est beaucoup moins cher que la vie entière, les polices d'assurance-vie variable ou d'assurance-vie universelle qui offrent une valeur de rachat.

Fonction

Comme tout type d'assurance-vie, la vie volontaire offre une prestation de décès. Souvent, parce que vous bénéficiez de tarifs de groupe, c'est beaucoup moins cher que le terme que vous pourriez acheter en dehors de votre emploi.

Taille

Si vous avez des problèmes de santé et avez la possibilité de souscrire une assurance-vie volontaire, il y a souvent un montant d'émission garanti élevé, parfois jusqu'à 1 $, 250, 000. Cela signifie que vous n'avez pas à répondre à des questions de santé pour bénéficier d'une couverture. Normalement, un montant garanti moindre est disponible pour les conjoints et les enfants. L'assurance temporaire exige de manière indépendante que vous répondiez à des questions sur la santé lorsque le montant est aussi important.

Avantages

Dans de nombreux cas, si vous quittez votre employeur, vous pouvez emporter la couverture avec vous comme terme, mais normalement, il est converti en une police d'assurance vie entière à coût plus élevé. Dans certaines politiques, qu'il s'agisse d'une vie volontaire ou d'un terme que vous achetez vous-même, il y a une prestation de décès accélérée. Cela signifie que si vous constatez que vous êtes en phase terminale avec moins d'un an pour survivre, vous pouvez utiliser jusqu'à 75 pour cent de la prestation de décès pour toute utilisation que vous désirez avant votre décès. Le solde des fonds va à vos bénéficiaires. L'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie volontaire achetées personnellement sont souvent assorties d'une garantie d'exonération des primes qui paie la prime si vous êtes invalide.

Idées fausses

Bien qu'il existe un montant d'émission garanti sur la plupart des assurances-vie facultatives, des montants plus importants ou des montants achetés après l'inscription nécessitent que vous répondiez à des questions médicales et que vous passiez parfois un examen médical. La procédure est la même que lorsque vous souscrivez vous-même une assurance temporaire.

Avis d'expert

L'assurance-vie volontaire est un moyen de souscrire une assurance complémentaire à un taux inférieur. Peu importe à quel point le plan semble être bon marché, comparez toujours les tarifs avec l'assurance temporaire traditionnelle que vous pouvez souscrire en dehors de votre emploi. Vous pouvez trouver des prix inférieurs si vous êtes en excellente santé. Les droits de conversion sur l'assurance temporaire souscrite indépendamment vous permettent de vous convertir à n'importe quel type de police offerte par cette compagnie. Certaines assurances-vie volontaires ne sont convertibles qu'en un seul type de plan d'assurance-vie offert par l'assureur, qui coûte normalement plus cher. Cependant, si vous avez des problèmes de santé, il est toujours préférable de souscrire le montant maximum d'assurance-vie volontaire que vous pouvez obtenir sans répondre à des questions de santé.