Copropriété d'un certificat de dépôt en cas de décès

Vous avez travaillé dur pour économiser des actifs et devez maintenant considérer ce qui se passe lorsque vous décédez. Si votre succession n'a pas de fiducie avec tous les actifs détenus dans la fiducie vivante, alors vous devez considérer comment les biens communs sont intitulés pour assurer la bonne distribution des fonds après votre décès. Une banque a plus d'une façon de détenir conjointement un certificat de dépôt.

Avec droits de survie

Un CD conjoint intitulé « avec droits de survie » donne aux deux parties un accès égal à 100 % des fonds détenus dans le CD. Cela signifie que chaque partie peut changer, retirer ou modifier le CD à tout moment. Au décès d'un copropriétaire, l'autre propriétaire a tous les droits sur les biens, donc « droits de survie ». Cela peut signifier de la confusion dans la fermeture de certains domaines. Bien que ce ne soit pas un problème si une femme prend l'actif, si le père a trois enfants et un testament distribuant tous les biens à tous les trois également, mais un seul enfant est répertorié comme copropriétaire avec droit de survie, elle devient la propriétaire légitime du CD. Cela peut devenir un cauchemar d'homologation, avec les deux autres enfants contestant son droit et un juge prenant la décision, très probablement en faveur de celui répertorié comme copropriétaire.

Locataires en commun

Un CD conjoint avec des « locataires en commun » signifie que chaque partie sur le compte conjoint a un pourcentage de propriété dans le CD. Les locataires communs sont fréquemment utilisés dans les comptes d'entreprise, où les partenaires possèdent tous des pourcentages différents d'actifs. Tous les fonds des copropriétaires sont regroupés dans un seul compte pour un bénéfice mutuel. Lorsqu'un des copropriétaires décède, seul son pourcentage est transmis à ses ayants droit. Le reste du CD reste la propriété des autres co-titulaires. La banque exige la liquidation du CD au décès d'un propriétaire, les copropriétaires restants prenant leurs parts à réinvestir et les héritiers du propriétaire décédé prenant les distributions successorales.

Locataires par l'ensemble

Un compte conjoint répertorié comme « locataires à part entière » est similaire au compte conjoint avec droits de survie en ce sens que la partie survivante obtient tous les droits sur le CD au décès du copropriétaire. La différence avec ce compte joint se produit alors que les copropriétaires sont encore en vie. Les parties communes doivent convenir d'un commun accord du dépôt, retrait ou modification du compte CD avant de prendre des mesures. A la mort, le propriétaire survivant reçoit l'actif sans condition.

Considérations

Les comptes conjoints sont souvent détenus entre les membres de la famille, qu'il s'agisse d'un mari et d'une femme ou d'un parent et d'un enfant. Parmi les raisons de propriété, de nombreux comptes conjoints sont créés pour la commodité de l'aide financière. Par exemple, un enfant peut détenir un titre conjoint sur le compte s'il aide sa mère âgée à payer ses factures. Cependant, les copropriétaires doivent tenir compte du passif des comptes conjoints. Les comptes conjoints avec droits de survie ou les locataires dans leur intégralité rendent l'ensemble de l'actif susceptible de poursuites et de réclamations des créanciers. Cela signifie que si maman possède tout l'argent, mais Joe est sur le compte sous l'un de ces deux titres et est poursuivi, sa mère peut perdre ses biens.