Un compte d'épargne affecte-t-il mon FAFSA ?

Le montant de l'aide financière qu'un étudiant peut recevoir est basé sur les données fournies par l'étudiant ou sa famille dans la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Le revenu et les actifs jouent un rôle dans le montant que la famille est censée contribuer. Un compte d'épargne compte comme un actif, mais l'effet dépend du type de compte d'épargne et de qui est répertorié comme propriétaire.

Type d'épargne

Le type de compte d'épargne que vous avez aura une incidence sur le montant d'argent que vous devrez payer pour vos études. Un compte d'épargne traditionnel ou de l'argent dans un compte de courtage réduira le plus le montant de l'aide financière auquel vous avez droit. Les comptes d'épargne spécifiques aux études comme un plan 529 ou un compte d'épargne-études (ASE) auront un effet moindre. Comptes d'épargne retraite, cependant, n'ont aucun effet sur la FAFSA.

Effet d'un compte d'épargne

Si l'étudiant a des actifs dans un compte d'épargne traditionnel, sa contribution attendue augmentera de 20 pour cent de ces actifs. Par exemple, si la contribution attendue était de 5 $, 000 sans compte d'épargne, il passerait à 7 $, 000 s'il avait 10 $, 000 sur un compte d'épargne. Argent dans un compte 529, d'autre part, augmentera seulement le montant que la famille est censée payer de 5,64 % du montant du compte d'épargne. Ainsi, dans l'exemple ci-dessus, si les 10 $, 000 était dans un plan 529 plutôt qu'un compte d'épargne, la contribution attendue serait de 5 $, 564.

Réduire vos économies

Si vous avez affecté l'argent de votre compte d'épargne à certaines dépenses non liées à l'université, il est judicieux de faire ces achats avant de déposer le FAFSA. Par exemple, si vous avez économisé pour une voiture pour vous ramener à la maison pour les week-ends, achetez-le le plus tôt possible. Utiliser l'argent de votre compte d'épargne pour réduire d'autres dettes de consommation que vous avez, comme la dette de carte de crédit, avant de déposer le FAFSA signifie qu'il ne sera pas disponible pour être considéré comme faisant partie de votre contribution attendue.

Nom du parent ou de l'élève

FinAid - un site Web qui se fait appeler "le guide de l'étudiant intelligent sur l'aide financière" - indique que les actifs au nom de l'étudiant ont un impact plus important sur l'aide financière que ceux au nom des parents, puisque l'analyse des besoins abrite habituellement jusqu'à 50 $, 000 de l'actif d'un parent, alors qu'il s'attend à ce que l'étudiant dépense son argent pour ses études. Si possible, déplacer les actifs des comptes au nom de l'étudiant vers des comptes de garde comme un plan 529 avant de déposer le FAFSA.