Que se passe-t-il lorsque vous demandez la fermeture d'un compte courant avec un solde négatif ?

Un compte courant offre à de nombreux consommateurs un moyen pratique de payer leurs factures et de faire des achats; cependant, les comptes courants comportent un certain degré de risque. Frais de découvert, frais mensuels, les chèques sans provision et les paiements retournés peuvent entraîner un compte à découvert. Si vous avez un compte courant avec un solde négatif, la banque ne vous laissera généralement pas fermer ce compte tant que le solde n'est pas en territoire positif.

Importance d'un solde négatif

Selon le Bureau du contrôleur de la monnaie, les banques ne clôturent généralement pas les comptes dont le solde est négatif, donc même si vous demandez la fermeture du compte alors qu'il est dans un état négatif, il y a de fortes chances que la banque ne l'honore pas. Un solde négatif indique que vous devez de l'argent à la banque.

Si le compte est à découvert en raison de frais de découvert, vous pourrez peut-être demander que certains, ou tout, des frais sont supprimés. La banque peut se conformer si le compte avait un bon historique jusqu'à ce point ; cependant, si votre compte a un historique de soldes négatifs, la banque peut être moins encline à supprimer les frais pour vous.

Considérations avant de fermer un compte

La banque vous demandera de mettre le compte à un statut positif pour le clôturer, soit en effectuant un dépôt sur le compte, soit en transférant des fonds d'un autre compte sur le compte dont le solde est négatif. Tous les dépôts initiés de l'extérieur, comme le dépôt direct de votre emploi ou les prestations de sécurité sociale, contribuera également à réduire le solde négatif, puisque la banque appliquera d'abord tous les fonds nouvellement déposés au solde négatif. Vous souhaitez mettre le compte à jour le plus tôt possible pour éviter une augmentation du solde négatif.

Pour fermer votre compte une fois que vous avez apporté le compte positif, vous devrez remplir un formulaire de clôture. Vous devrez peut-être obtenir ce formulaire en personne, mais certaines banques, comme le formulaire de clôture de compte Chase, peuvent être consultés sur le site Web de l'entreprise. Cela signifie que vous pouvez l'imprimer, remplissez les informations requises et postez-les lorsque vous avez terminé.

Conséquences d'un solde négatif

Si vous permettez à votre compte de rester négatif pendant une période prolongée, la banque peut décider unilatéralement de fermer le compte. Cela ne vous soulagera pas de l'obligation financière. En réalité, cela peut aggraver la situation.

La banque signalera le compte à ChexSystems, qui est l'agence d'évaluation du crédit pour les institutions financières. La plupart des banques vérifient la base de données ChexSystems avant d'ouvrir un nouveau compte courant et n'ouvriront pas de compte pour vous si vous avez un enregistrement dans ChexSystems, même si vous avez payé le montant dû. Les consommateurs signalés à ChexSystems restent dans sa base de données pendant cinq ans.

Avertissement sur la négligence des soldes négatifs

La banque peut déposer un solde impayé auprès d'une agence de recouvrement. Une agence de recouvrement signalera le compte au bureau de crédit. Les comptes de recouvrement sont une note négative sur votre rapport et peuvent réduire votre pointage de crédit. Selon le montant en dollars dû, l'agence de recouvrement peut décider de vous poursuivre pour obtenir un jugement, qui donne à l'agence le droit de saisir votre salaire ou de placer un privilège sur votre propriété, selon les lois de votre état.