De mauvais investissements ? Faites-en un avantage fiscal

A l'approche de la fin de l'année, de nombreux conseillers recommandent aux investisseurs de jeter un œil à leurs portefeuilles pour évaluer quels actifs fonctionnent bien et lesquels ne le sont pas.

Et si vous avez quelques investissements perdus, vous pouvez les utiliser à votre avantage en récoltant des pertes en capital.

Cette stratégie consiste à vendre des titres sous-performants et à amortir les moins-values ​​par rapport aux plus-values ​​sur d'autres actifs afin de réduire votre impôt à payer.

Les pertes en capital à long terme sur les actifs détenus pendant plus d'un an seront généralement utilisées pour compenser les gains en capital à long terme. Il en va de même pour les pertes et les gains à court terme.

Des pertes supplémentaires peuvent être utilisées pour compenser jusqu'à 3 $, 000 d'une valeur de revenu ordinaire. Ils peuvent également être reportés sur les années d'imposition futures.

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La stratégie peut être particulièrement utile pour compenser les gains à court terme. Alors que les gains à long terme sont imposés au taux normal des plus-values, les gains à court terme sont imposés au taux de revenu ordinaire - qui, lorsque vous ajoutez l'impôt net sur les revenus de placement de 3,8 %, peut atteindre 40,8% pour les Américains les plus riches.

Cependant, si vous vendez un actif, vous ne pouvez pas le racheter ou quelque chose de substantiellement similaire dans les 30 jours. C'est ce qu'on appelle la règle de vente de lavage.

SIX CONSEILS FISCAUX DE FIN D'ANNÉE POUR PRENDRE DE L'AVANCE EN 2020

Glen Smith, associé directeur de Glen D. Smith &Associates, a déclaré à FOX Business que son bureau utilise généralement cette stratégie pour les investisseurs de deux manières.

Par exemple, si un client détient un fonds particulier, ou secteur, et c'est en baisse pour l'année – il le vendra et achètera un secteur différent qui est sur le point de faire mieux au cours des prochains mois.

Une autre méthode implique un investissement que Smith aime toujours aller de l'avant, mais a sous-performé. Dans ce cas, Smith a déclaré qu'il achèterait une nouvelle position dans le titre et qu'il attendrait ensuite plus de 30 jours pour vendre la position d'origine. De cette façon, il a toujours une participation dans le stock lorsqu'il reprend de l'élan.

Cette année, par exemple, il a acheté une nouvelle participation dans Carnival Cruise, qui ne fonctionnait pas aussi bien que prévu, et a vendu la position d'origine quand il le pouvait.

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Justin Halverson, partenaire et conseiller principal de la société de planification financière Great Waters Financial, a déclaré à FOX Business que cette stratégie pourrait être particulièrement importante cette année pour tous les fonds communs de placement non admissibles, car on s'attend à ce que ce soit une grande année pour les distributions de gains des fonds communs de placement.

Smith a noté que pendant les années où le marché boursier est chaud, son entreprise effectue moins de transactions puisque la plupart des positions rapportent de l'argent, et par conséquent, il a moins d'opportunités de récolter des pertes pour les clients.

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