Quels sont les avantages et les inconvénients d'investir dans les fonds communs de placement ELSS ?

un plan d'épargne en fonds propres, ou ELSS, est un fonds commun de placement en actions qui investit principalement dans des actions et des instruments liés à des actions ainsi que des avantages fiscaux en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961. Dans cet article, nous examinerons les avantages et les inconvénients d'investir dans des programmes ELSS.

ELSS expliqué

Un fonds ELSS est structurellement semblable à tout autre fonds commun de placement dans lequel le gestionnaire de fonds met en commun l'argent d'investisseurs ayant des tolérances au risque et des objectifs d'investissement similaires. Il s'agit d'un fonds d'actions qui investit au moins 80 % de ses actifs dans des actions et des instruments liés aux actions à divers niveaux de risque. Les fonds ELSS sont différents des autres fonds communs de placement car ils offrent des avantages fiscaux en vertu de la section 80C et ont une période de blocage obligatoire de trois ans.

Avantages des fonds communs de placement ELSS

• Économies d'impôt

Les plans d'épargne liés aux actions sont les seuls fonds d'actions qui offrent des avantages fiscaux. L'investissement dans le fonds ELSS est éligible à la déduction fiscale en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961. Conformément à cette section, un investissement allant jusqu'à Rs.1,5 lakh dans un programme ELSS peut être déduit de votre revenu imposable chaque année financière. Pourtant, il est important de noter que les avantages fiscaux offerts en vertu de l'article 80C sont applicables à tous les investissements, y compris les fonds ELSS.

• Potentiel de croissance

Les fonds ELSS investissent sur les marchés boursiers. D'où, si le gestionnaire de fonds choisit des actions en phase avec le cycle du marché, alors ces fonds peuvent offrir un bon potentiel de rendement.

• Période de blocage la plus basse

Alors que le gouvernement a proposé une liste d'investissements en vertu de la section 80C pour bénéficier d'avantages fiscaux, peu d'entre eux ont une période de blocage. Un dépôt fixe permettant d'économiser de l'impôt a une période de blocage de cinq ans, PPF a un lock-in de 15 ans, NSC a une période de blocage de cinq ans, etc. Par rapport à toutes les options de la section 80C, Les fonds ELSS ont la période de blocage la plus basse de trois ans.

Inconvénients des fonds communs de placement ELSS

• Risques de marché

Les fonds ELSS investissent principalement dans des actions et des instruments liés aux actions. D'où, il existe des risques de marché associés aux fonds ELSS. Contrairement à d'autres instruments d'économie d'impôt, tels que les dépôts à terme ou PPF, il n'y a pas de rendement garanti lorsque vous investissez dans ELSS. Pourtant, le rapport risque/rendement élevé combiné à la période de blocage permet d'atténuer les fluctuations du marché et favorise les investisseurs à long terme.

• Incapacité de retirer des fonds

Étant donné que les fonds ELSS ont une période de blocage obligatoire de trois ans, vous ne pouvez pas retirer vos investissements même en cas d'urgence. Pourtant, cela peut également contribuer à instaurer une discipline financière et un comportement d'investissement à long terme.

Points clés à retenir

• Un fonds ELSS est un type de fonds commun de placement qui offre des avantages fiscaux.
• Parmi les divers autres instruments d'économie d'impôt de la section 80C, ELSS est livré avec la période de blocage la plus courte et le potentiel de croissance le plus élevé.
• Les fonds ELSS n'offrent pas de rendements fixes puisqu'ils investissent sur les marchés boursiers.
• Les investisseurs peuvent investir dans ELSS soit via un SIP, soit en effectuant un paiement forfaitaire.

FAQ

Q1. Quelles sont les choses à considérer avant d'investir dans un fonds ELSS ?

1. En investissant dans des fonds communs de placement, il est important de considérer le niveau de risque et la stratégie d'investissement adoptés par le gestionnaire de fonds. De nombreux investisseurs achètent des parts ELSS pour économiser de l'impôt, mais ne prêtent pas attention aux autres détails du fonds. Assurez-vous d'analyser fondamentalement le fonds avant d'investir. Aussi, les fonds ELSS étant bloqués sur trois ans, assurez-vous que l'argent que vous investissez dans un fonds ELSS n'est pas requis à court terme.

Q2. Comment investir dans ELSS ?

1. Vous pouvez investir dans un fonds ELSS via l'AMC, courtier, ou une plateforme d'investissement new age comme Groww. Il existe deux manières de réaliser un investissement :

1. siroter – Où vous investissez un montant fixe à intervalles réguliers. Cela permet de bénéficier de la moyenne des coûts en roupies et de réduire le coût moyen d'achat par part du fonds. Aussi, chaque versement a une période de blocage de trois ans.
2. Montant forfaitaire – Vous pouvez également investir dans un fonds ELSS en effectuant un versement forfaitaire. Cela comporte un risque plus élevé, car vous pourriez finir par acheter à un sommet du marché, ce qui rend la génération de bénéfices un défi.

Q3. Qui doit investir dans les fonds ELSS ?

1. Les fonds ELSS sont conçus pour les investisseurs qui cherchent à économiser de l'impôt tout en générant des rendements liés au marché. Il existe différents types de programmes ELSS disponibles pour répondre aux besoins des investisseurs ayant des niveaux de tolérance au risque et des objectifs d'investissement variés.