ULIPs vs PPF vs MF :une analyse comparative

En tant qu'investisseur, l'une des décisions les plus difficiles consiste à déterminer les véhicules de placement que vous souhaitez choisir pour atteindre vos objectifs financiers. Pour un nouvel investisseur, cela peut être écrasant en raison du grand nombre d'options disponibles. Faut-il investir en actions ? Ou, opter pour des fonds communs de placement? Le PPF n'est-il pas très sûr ? Que sont les ULIP ? Les questions sont infinies. Dans cet article, nous essaierons d'éclairer trois grandes options d'investissement, Fonds communs de placement, ULIP, et PPF et proposent une analyse comparative pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Fonds communs de placement

Un mode d'investissement préféré pour la plupart des Indiens, un fonds commun de placement est un véhicule d'investissement géré par des professionnels où une maison de fonds met en commun l'argent de différents investisseurs ayant des objectifs financiers communs. Il investit ces fonds dans des titres pour atteindre l'objectif d'investissement global du fonds. Un gestionnaire de fonds expérimenté surveille et gère le corpus tout en apportant les modifications nécessaires pour maintenir les rendements positifs.

Les fonds communs de placement peuvent être classés en trois grandes catégories :

1. Fonds d'actions – où le fonds investit principalement dans des actions ou des instruments liés aux actions. Ces fonds sont généralement des fonds à risque plus élevé et ont également tendance à offrir de meilleurs rendements que les autres types de fonds.
2. Fonds de dette – où le fonds investit principalement dans des titres de créance ou des instruments du marché monétaire. Ces fonds sont moins risqués que les fonds d'actions mais les rendements sont également plus faibles.
3. Fonds équilibrés – où le fonds investit à la fois dans des actions et des titres de créance. Ils ont tendance à être associés à un risque modéré et à offrir des rendements modérés.

L'Equity Linked Savings Scheme ou ELSS est un type spécial de fonds d'actions qui offre des avantages fiscaux en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961. Ces régimes ont une période de blocage obligatoire de trois ans.

Les fonds communs de placement offrent également plusieurs facilités et outils pour aider les investisseurs. Certains d'entre eux sont :

• SIP ou un plan d'investissement systématique - où l'investisseur peut investir régulièrement un montant d'argent fixe dans le système de fonds commun de placement. Alors, vous pouvez investir Rs.1000 dans un fonds commun de placement de votre choix chaque mois. Cela vous permet d'économiser et d'investir en même temps.
• SWP ou un plan de retrait systématique - où l'investisseur peut retirer régulièrement un montant fixe de ses investissements. Il peut également choisir de ne retirer que les gains de façon régulière. Cela peut vous aider à créer une source secondaire de revenu régulier.
• STP ou un plan de transfert systématique - où l'investisseur peut transférer des fonds d'un système à un autre au sein de la même maison de fonds. C'est un excellent outil pour couvrir vos pertes ou empocher les gains sans retirer les fonds.

Caisse publique de prévoyance ou PPF

En 1968, le gouvernement indien a mis en place une option d'épargne à long terme pour aider les gens à prendre l'habitude d'épargner pour leur vie après la retraite. Ce régime s'appelait le Fonds public de prévoyance ou PPF. Dans le cadre de ce régime, vous devez déposer un minimum de Rs.500 et un maximum de Rs.1.5 lakh chaque année sur votre compte PPF. Ce compte a une période de blocage de 15 ans. Au deuxième trimestre de l'exercice 2019-20, le taux d'intérêt offert par le régime PPF était de 7,9 %.

Étant donné que ce programme est soutenu par le gouvernement de l'Inde, votre capital ne court aucun risque. Aussi, investir dans PPF offre des avantages fiscaux en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961. Ce régime relève de la catégorie EEE (Exempt-Exempt-Exempt). Cela signifie que votre investissement est exonéré d'impôt au moment de l'investissement, rachat, et les intérêts gagnés sont également exonérés d'impôt.

Régime d'assurance en unités de compte (ULIP)

Un ULIP est un véhicule d'investissement unique qui fusionne l'idée d'investissement et d'assurance. Les ULIP vous offrent une couverture vie tout en vous offrant la possibilité de gagner également un retour sur votre investissement. Lorsque vous investissez dans un ULIP, le montant de la prime est divisé en deux parties - la première partie est utilisée comme paiement de la prime pour la police d'assurance tandis que la seconde partie est investie dans des fonds communs de placement. Il existe différentes catégories d'ULIP en fonction des options d'investissement qu'elles offrent. Vous pouvez avoir un ULIP Balanced High Equity qui se concentre principalement sur les investissements en actions, ou Balanced High Debt ULIP qui se concentre sur les investissements en dette.

Davantage, votre investissement dans ULIPs offre des avantages fiscaux en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961.

Fonds communs de placement vs ULIP vs PPF

Voici la comparaison entre ces trois véhicules d'investissement :

Facteur :Objectif d'investissementFonds communs de placementCréation de richesse ou revenu régulierULIPAssurance et génération de richessePPFRevenu après la retraite

Facteur : période de blocageFonds communs de placementLes régimes à capital variable n'ont pas de blocage. Les régimes fermés ont une période d'échéance. Aussi, Les régimes ELSS ont un verrouillage de 3 ans.ULIPPériode de verrouillage de 5 ansPPFMun verrouillage obligatoire de 15 ans

Facteur :Combien pouvez-vous investir ? Fonds commun de placement Vous pouvez commencer à investir avec un SIP ou Rs.500. Il n'y a pas de limite supérieure.ULIPDépend du plan. Aussi, la couverture vie dépend du montant de la prime. D'où, le montant minimum est supérieur à celui des fonds communs de placement.PPFVous devez investir un minimum de Rs.500 et un maximum de Rs.1.5 lakh au cours d'un exercice

Facteur : Frais Fonds communs de placementFrais annuels de gestion du fonds (ratio des dépenses) et charge de sortie (dans certains cas)ULIPFrais d'allocation de prime, charges de mortalité, frais de gestion, et les frais de gestion de fondsPPFOles frais d'ouverture de compte uniques de Rs.100

Facteur : avantages fiscaux ; nous parlerons des schémas ELSS. Le montant investi dans ces régimes peut être déduit de votre revenu imposable jusqu'à une limite de Rs.1,5 lakh au cours d'un exercice. Cet avantage est disponible en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961.ULIPLa prime investie jusqu'à Rs.1,5 lakh par an peut être déduite de votre revenu imposable en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961.PPFLe montant déposé sur le compte PPF au cours d'un exercice peut être déduit de votre revenu imposable dans la limite de Rs.1,5 lakh par an. C'est en vertu de l'article 80C de la Loi de l'impôt sur le revenu, 1961.

Facteur :Retraits/Rachats Fonds communs de placementPlans à durée indéterminée :vous pouvez racheter n'importe quel jour ouvrable

Schémas fermés :vous pouvez échanger les parts en bourse

ELSS :vous ne pouvez vous retirer qu'au bout de trois ans. Les retraits prématurés ne sont pas autorisés.ULIPRetrait partiel autorisé uniquement après la fin de la période de blocagePPFRetrait partiel autorisé à partir de la 7e année. Retrait complet seulement après l'achèvement de 15 ans.

Facteur :Risque d'investissement Fonds commun de placement Dépend du type de régime. Les régimes d'actions ont un risque plus élevé que les régimes équilibrés et de dette.ULIPDépend du solde des capitaux propres et de la dette dans votre portefeuille d'investissementPPFN aucun risque car il est soutenu par le gouvernement central

Résumé

J'espère que cet article vous a aidé à comprendre la différence entre les fonds communs de placement, ULIP, et les investissements du PPF. Au cas où vous auriez besoin d'une assistance supplémentaire, parlez à un conseiller en placement avant d'élaborer votre plan financier. Rappelles toi: Investissez judicieusement .

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et non celles de Groww