ELSS Vs SIP :5 différences majeures

ELSS et SIP sont deux termes essentiels lorsqu'il s'agit d'investir dans des fonds communs de placement. Alors qu'ELSS est un type de fonds commun de placement, Le SIP est un mode d'investissement dans tout type de fonds commun de placement. Comprenons en détail ce que chacun d'eux signifie

ELSS ou Plan d'Epargne en Actions : Les systèmes ELSS sont des fonds communs de placement qui investissent au moins 80 % de leurs actifs en actions. Il s'agit d'une catégorie de fonds communs de placement en actions.

siroter :SIP s'étend à la planification d'investissement systématique. Le SIP est un mode d'investissement pour les fonds communs de placement. Il vous permet d'investir dans des fonds communs de placement avec une certaine régularité.

Par example, les SIP mensuels vous permettent d'investir chaque mois un certain montant fixe dans un fonds commun de placement. Comme ça, il y a des SIP hebdomadaires, SIP semestriels, SIP annuels et plus.

Presque tous les fonds communs de placement vous permettent d'investir via deux voies :

• Montant forfaitaire
• siroter

Vous pouvez investir aussi peu que Rs 500 par mois pour divers programmes de fonds communs de placement. En réalité, vous pouvez investir dans un ELSS en utilisant l'option SIP.

L'un étant un mode d'investissement et l'autre un fonds commun de placement, ils ne sont pas comparables en tête à tête. Néanmoins, nous utiliserons cet espace pour exposer certaines des caractéristiques clés des deux concepts.

La plupart du temps, lorsque vous vous inscrivez pour la première fois aux SIP, il vous sera demandé de fixer un mandat pour ce montant. Ce mandat permettra la réduction automatique de ce montant de votre compte bancaire selon la régularité que vous avez choisie pour votre FCP. On s'attendra à ce que vous mainteniez ce montant d'équilibre au moins au moment où le mandat est défini.

Propriétés ELSS et SIP

1) Option SIP disponible via ELSS

Comme discuté précédemment, ELSS est une catégorie et SIP est un mode d'investissement. Par conséquent, l'établissement d'un argument ELSS vs SIP n'est pas valide. Cela signifie que vous pouvez investir dans un fonds ELSS via la voie SIP. Vous pouvez également utiliser la voie du montant forfaitaire pour investir dans des programmes ELSS.

2) Période de blocage

siroter

Dans le cas des SIP, le principe de verrouillage ne s'applique pas, car c'est un mode d'investissement. Si vous avez choisi le SIP mensuel, vous devez payer à la société de fonds communs de placement le montant fixe à une date donnée chaque mois. Chaque AMC a ses règles et pénalités en cas de non-paiement des SIP ou de non-paiement du montant à la date spécifiée. Si vous investissez dans un fonds commun de placement qui a une période de blocage, via un SIP, alors le lock-in sera applicable. Ceci est expliqué en détail à venir. Il n'y a pas de différence entre ELSS et SIP en tant que tel.

ELS :

Les fonds ELSS ont une période de blocage d'au moins trois ans. Sens, vous ne pouvez pas retirer votre argent pendant trois ans.

Si vous investissez dans ELSS via la route SIP, chaque investissement sera bloqué pour une durée de trois ans, à compter de leur date d'investissement respective. Comprenons cela à travers un exemple.

Supposons que la valeur liquidative du fonds au 1er janvier 2018 était de 50, le nombre de parts attribuées sera donc de 100. Celle-ci devient éligible au rachat au 1er janvier 2021.

De la même manière, les parts achetées le 1er février 2018 seront remboursables au 1er février 2021, c'est-à-dire à la fin du SIP. Le même processus suit pour chacun des SIP suivants.

Avantages des SIP ELSS par rapport aux SIP

ElSS

Avantages fiscaux:

Un avantage supplémentaire qui vient avec les régimes ELSS est celui des avantages fiscaux en vertu de l'article 80C. Sous cette rubrique, un investisseur est exonéré d'impôt jusqu'à Rs. 1, 50, 000 et ELSS est l'une des nombreuses façons d'économiser de l'impôt en vertu de l'article 80 C.

Le montant que vous envisagez d'investir dans ELSS peut être déduit de votre salaire avant le calcul des impôts. Aucune autre catégorie de fonds communs de placement n'offre d'avantages fiscaux.

Ce n'est pas une différence entre ELSS et SIP. Vous pouvez investir dans un FCP ELSS via le mode SIP ou forfaitaire et vous pourrez toujours économiser de l'impôt.

siroter

Fait de vous un investisseur discipliné :Les SIP peuvent vous aider si vous n'avez pas beaucoup de connaissances sur le marché et que vous êtes nouveau dans le monde de l'investissement. Puisque vous pouvez investir aussi bas que Rs 500, cela aide également à attirer des investisseurs plus récents et plus jeunes qui ont des problèmes pour économiser de l'argent.

Moyenne des coûts en roupies :

Le montant de votre investissement reste constant dans SIP. Si la valeur liquidative du fonds commun de placement baisse, plus d'unités sont créditées sur votre compte et si la valeur liquidative augmente, la valeur de l'investissement. Par ici, SIP aide à faire la moyenne des fluctuations de la roupie.

Conclusion

La plupart de votre confusion concernant l'investissement via ELSS et SIP aurait dû être dissipée après avoir lu cet article. Le SIP contribue à attirer de nombreux investisseurs dans le monde des fonds communs de placement et le programme ELSS attire les investisseurs grâce à sa fonction d'économie d'impôt. Alors que beaucoup utilisent ELSS pour économiser des impôts, Gardez également à l'esprit vos risques et vos objectifs.