C'est pourquoi vous devriez envisager des fonds communs de placement si vous voulez acheter une propriété

Un individu doit avoir un plan bien défini et bien pensé pour son avenir. Dès le mariage, planification des enfants, création de richesse, loger, auto, etc. tout doit être planifié.

Dans cet article, laissez-nous vous aider à planifier votre patrimoine. Au lieu de vous donner un chiffre direct sur le montant à économiser pour l'achat d'une maison, Je vous aide à comprendre comment planifier en utilisant l'exemple de deux étapes clés (un petit appartement et par la suite un grand appartement)

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Supposons que vous venez de terminer votre diplôme en mars 2019 et que vous déménagez dans une ville de niveau 1 pour travailler. En attendant votre adhésion, vous avez pensé à rédiger votre plan financier pour les dix prochaines années. Vous décidez ce qui suit en termes d'immobilier -

• Acheter un 1BHK  en trois ans
• Acheter un 3 BHK en dix ans

Alors que le premier est destiné à des fins de commodité, le deuxième achat est plutôt une mise à niveau dans le temps en fonction de la taille de la famille et du statut social.

Voyons maintenant le marché immobilier en général et évaluons les prix

Le marché immobilier

Au cours des dernières années, avec le développement en termes d'infrastructures, travaux, et le logement, les prix de l'immobilier dans les villes de niveau 1 grimpent vers le nord. Selon les données disponibles avec makaan.com, la croissance des prix a été de l'ordre de 12 à 14 %.

Estimons maintenant le coût de la première maison.

Combien coûte l'éducation en valeur actuelle?

Appartement plus petit – un 1 BHK

Un petit appartement d'environ 700-800 pieds carrés sera traité autour de Rs 30-35 lakhs.

Appartement plus grand – un 3 BHK

Un appartement de luxe plus grand d'environ 1800 à 2000 pieds carrés sera de l'ordre de Rs 1,2 à 1,3 crore.

En supposant que le marché de l'immobilier continue d'évoluer au rythme de sa croissance, ce qui suit pourrait être la valeur estimée de la propriété.

Comment pouvez-vous accumuler de l'argent?

Bien qu'il existe de nombreuses options d'investissement disponibles sur le marché, les fonds communs de placement peuvent être le choix le plus approprié.

Par rapport à d'autres instruments tels que le Fonds de prévoyance publique, Dépôt fixe, Dépôt récurrent, Immobilier, un fonds commun de placement est le seul produit qui offre les rendements les plus élevés. En investissant dans des fonds communs de placement, vous vous aidez à réaliser vos rêves.

Quelle devrait être votre approche d'investissement?

Le premier objectif n'est qu'à trois ans. Il peut donc être considéré comme un objectif à court ou moyen terme. Le deuxième objectif est dans dix ans et appartient donc à la catégorie des objectifs à long terme.

Étant donné le premier but, l'horizon est moindre; vous devez vous assurer que le capital est protégé et vous éviteriez de prendre des risques élevés. Ainsi, vous devriez investir dans des actions à grande capitalisation ou dans des fonds équilibrés qui comportent également une composante dette pour modérer le risque.

Dans le deuxième but, où l'horizon est haut, vous pouvez investir à fond dans des fonds d'actions car ils offrent le potentiel de rendement le plus élevé et sont relativement sûrs s'ils sont investis à long terme.

En investissant dans des fonds d'actions, vous devez ignorer les fluctuations du marché à court terme et vous concentrer sur les rendements qui peuvent être générés à long terme, comme une décennie.

Comment devriez-vous investir?

Si vous souhaitez accumuler un montant aussi important, vous devez investir régulièrement, par le biais du Plan d'investissement systématique (SIP).

Lorsque vous investissez en utilisant un plan SIP, vous n'avez pas du tout besoin de vous soucier du calendrier de votre investissement car vous bénéficiez de la moyenne des coûts en roupies.

Combien devriez-vous investir?

Pour l'horizon moyen et long terme, le potentiel de retour diffère. Supposons 12 % de rendements pour l'horizon à moyen terme et 20 % de rendements pour l'horizon à long terme.

Compte tenu de ce qui précède, l'investissement mensuel requis pour accumuler la richesse pour trois objectifs est -

Pourtant, pour le premier but, accumuler une somme aussi importante chaque mois peut être fastidieux, étant donné que vous entrez dans le monde de l'entreprise où le salaire est de l'ordre de Rs 10-12 lakhs par an. Ainsi, vous devez réaligner votre objectif.

Revenons à nouveau à la planche à dessin.

Pour la propriété de Rs 45 lakhs en 2022, vous pouvez facilement bénéficier d'un financement de Rs 36 lakhs. Le financement est généralement disponible à 8,5-9,0%, Et ainsi, si vous économisez le capital supplémentaire pour votre objectif à long terme, vous finissez par bénéficier du spread de 12% (20% de rendement et 9% de coût).

Alors, calculons le nouvel investissement nécessaire pour accumuler Rs. 9 Lakhs pour la première maison.

Pour la résidence secondaire, l'acompte sera élevé compte tenu de la valeur élevée de la propriété. Pourtant, pour la résidence secondaire, où tu as le temps, vous pouvez confortablement accumuler du capital pour l'acompte.

Investissement requis pour la première maison :

Investissement nécessaire pour la résidence secondaire :

P.S - Il est essentiel que vous aligniez vos finances personnelles globales et que vous ne vous précipitiez pas dans des prêts excessifs ou une épargne excessive.

Les plans présentés ci-dessus sont agressifs et supposent que pour la résidence secondaire, vous accumulerez la mise de fonds en investissant dans des fonds communs de placement.

Aussi, une partie du paiement sera utilisée en vendant la première propriété, et le reste sera financé. Ce processus garantit que les sorties mensuelles ne créent pas de fardeau.

Quels fonds choisir ?

Il est conseillé de conserver des fonds séparés pour différents objectifs qui se produisent au cours de différentes phases.

La sélection du fonds idéal qui vous aidera à répondre à vos besoins est très importante car elle garantit que votre objectif est atteint. Ainsi, au lieu d'investir dans un seul fonds pour chaque objectif, vous pouvez envisager de diversifier vos investissements dans au moins deux ou trois fonds différents si les sorties mensuelles vers l'objectif sont plus élevées.

Combien devriez-vous investir dans chaque fonds?

En moyenne, Rs. 5000 dans chaque fonds est un bon nombre si la valeur SIP par mois est plus élevée (Rs.21, 000 pour chaque objectif dans le cas ci-dessus). Autrement, Rs 2, 500 est considéré comme un bon chiffre pour commencer.

Ne pas investir le montant total du SIP dans un fonds garantit que le portefeuille bénéficie de l'expertise de différents gestionnaires de fonds ainsi que des performances et des caractéristiques de divers fonds. Rappelles toi, l'importance de la diversification ne peut jamais être ignorée lorsqu'il s'agit d'investir.

Choses à retenir

Ne vous contentez pas de courir derrière les retours. Vous devez prendre en compte de nombreux facteurs avant de choisir un fonds qui correspondra à votre objectif d'investissement. Voici les points à retenir avant d'investir dans un fonds commun de placement :

• Ne vous fiez pas aveuglément au taux de retour élevé. Un rendement plus élevé ne signifie pas toujours que le fonds est solide.
• Alignez votre horizon de placement et votre appétit pour le risque lors de la sélection des fonds.
• N'investissez pas dans un fonds en raison de sa popularité.
• Révisez périodiquement votre investissement, et n'ayez pas une vision myope lorsque vous investissez.

Fonds communs de placement à considérer pour l'achat d'une propriété

Voici quelques fonds que vous pouvez envisager d'investir en 2019 pour votre objectif de maison -

1.SBI Bluechip Fund

Objectif

Le fonds entend générer une croissance du capital à long terme en gérant activement un portefeuille d'actions à grande capitalisation.

2. Fonds Reliance à grande capitalisation

Objectif

Le programme s'efforce de générer une appréciation du capital à long terme en investissant dans des actions et des instruments liés aux actions de sociétés à grande capitalisation.

3.Mirae Asset Hybrid Equity Fund

Objectif

Le fonds cherche à générer une appréciation du capital en investissant dans un portefeuille composé d'actions et d'instruments liés aux actions et d'instruments de dette et du marché monétaire.

Voyons maintenant le fonds à petite capitalisation et le fonds à moyenne capitalisation pour l'objectif à long terme.

4. Fonds à petite capitalisation HDFC

Objectif

Le fonds s'efforce d'offrir une appréciation du capital à long terme en investissant principalement dans des sociétés de plus petite taille.

5. Fonds SBI Small Cap

Objectif

Le fonds s'efforce de fournir une création de richesse à long terme avec la liquidité d'un régime ouvert en investissant dans un panier bien diversifié d'actions de sociétés à petite capitalisation.

6. Fonds L&T Midcap

Objectif

Le fonds s'efforce de générer une appréciation du capital en investissant principalement dans des actions de moyenne capitalisation. Le fonds investit dans des sociétés dont la capitalisation boursière se situe entre la composante la plus élevée et la plus faible de l'indice Nifty Midcap 100.

7. Programme d'actions émergentes Kotak

Objectif

Le régime vise à générer une appréciation du capital à long terme à partir d'un portefeuille d'actions et de titres liés à des actions, en investissant majoritairement dans des entreprises de taille moyenne.

Conclusion

De conclure, nous réitérons encore une fois – les fonds communs de placement ont raison! Que ce soit la création de richesse, ou atteindre des objectifs financiers tels que l'éducation des enfants ou l'achat d'une maison ou d'une voiture ou tout autre objectif tel que la retraite, un fonds commun de placement est l'un des instruments qui conviennent à tous.

Si vous considérez les trois dernières décennies et en retenez vingt ans, le pire, la performance a été d'environ 12-13%. Ainsi, il montre très bien que les actions offrent le meilleur moyen de faire croître votre capital par rapport à tout autre instrument.

En adoptant la stratégie d'investissement détaillée ci-dessus, il y a une forte probabilité que vous soyez en mesure d'économiser suffisamment pour fournir le niveau de capital souhaité qui peut atteindre votre objectif d'achat d'une maison.

Alors, Qu'est-ce que tu attends? Laissez Groww faire croître votre richesse pendant que vous vous asseyez et détendez-vous.

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