3 fonds communs de placement ELSS dans lesquels vous devez investir en 2021

Comme l'exercice, 2018-19 approche à grands pas, c'est encore cette période de l'année où les contribuables s'affairent à finaliser leurs investissements fiscaux. Comme d'habitude, Les plans d'épargne liés aux actions ( ELSS ) figurent sur la liste d'achats de nombreux investisseurs avertis qui cherchent à économiser de l'impôt.

ELSS est un excellent moyen de faire fructifier votre argent tout en économisant de l'impôt. Comme tout autre fonds commun de placement en actions, la meilleure façon d'investir dans ELSS est de passer par le mode Plan d'investissement systématique (SIP). Vous devez planifier à l'avance et répartir vos investissements tout au long de l'année pour réduire le risque d'entrer sur le marché au mauvais moment.

L'objectif principal de chaque investissement ELSS doit être d'atteindre un objectif financier futur ou de créer de la richesse à long terme pour des objectifs lointains comme la planification de la retraite, etc. et l'économie d'impôt l'année de l'investissement doit être un avantage accessoire ou un objectif secondaire.

Voici les meilleurs fonds ELSS dans lesquels vous pouvez investir pour l'exercice 2019.

Top 3 des fonds communs de placement ELSS à économie d'impôt

Parmi tous les dispositifs d'économie d'impôt, celui-ci est le seul qui donne une pleine exposition aux actions. Même si ELSS comporte certains risques, mais avec une période de verrouillage minimale, il s'est imposé comme le véhicule d'économie d'impôt le plus attrayant aujourd'hui. Les 3 seuls OPC ELSS dans lesquels vous devez investir sont :

Allégement fiscal de la Sun Life d'Aditya Birla 96

Il s'agit d'un fonds ELSS Open Ended avec un lock-in de 3 ans et lancé le 06 mars, 2008. C'est un fonds à risque modérément élevé et qui a donné un rendement de 25,65 % depuis son lancement.

Les rendements annuels sur les années de ce fonds sont :

Durée Retour 1 année 26,63 % 3 années 11,25 % 5 années 22,58 %

Voici les principales caractéristiques d'Aditya Birla SL Tax Relief 96

• Ce fonds a été classé 5 étoiles par Groww.
• AUM de près de ₹ 4759 Cr.
• L'âge est de près de 10 ans. Ainsi, ses performances peuvent être facilement jugées.
• A régulièrement surperformé son indice de référence S&P BSE 200 Fund depuis son lancement.
• Les principaux titres en portefeuille du fonds comprennent Sundaram Clayton Ltd., Honeywell Automation Inde Ltd., Gillette Inde Ltd., Bayer CropScience Ltd., Reliance Industries Ltd., Pfizer Ltd. etc.
• Les avoirs sont équilibrés dans divers secteurs avec une pondération maximale donnée aux biens de consommation (19,1 %) suivis des services financiers (17,6 %) et de l'automobile (14,6 %).

• SIP minimum =₹ 500
• Part du capital =98,8 % , Part de la dette =0 % et Cash =1,2 %

• Part des grandes capitalisations =40,5% , Part des moyennes capitalisations = 59,4 % et part des petites capitalisations = 0,1 %

À propos du gestionnaire de fonds :

Ce fonds est géré par M. Ajay Garg depuis octobre 2006.

Éducation : M. Garg est titulaire d'un B.E (Électronique) et d'un MBA (Finance).

Expérience : Avant de rejoindre Birla Sun Life AMC en 2003, il a travaillé avec Birla Sun Life Securities Ltd.

Fonds gérés :

• Fonds indiciel Aditya Birla Sun Life – depuis octobre 2006
• Aditya Birla Sun Life Allègement fiscal 96 – depuis octobre 2006
• Aditya Birla Sun Life MNC Fund – depuis juin 2009
• Régime fiscal Aditya Birla Sun Life – depuis octobre 2011
• Fonds d'épargne fiscale Aditya Birla Sun Life – depuis octobre 2014

Analyse :

L'un des plus anciens fonds ELSS, ce fonds a été noté trois étoiles pendant de nombreuses années mais a enregistré une amélioration de ses performances depuis 2014, grimper à une note de cinq étoiles récemment.

Le fonds suit une stratégie multi-capitalisations. La stratégie est ascendante et utilise une vue à 360 degrés d'une entreprise afin d'investir dans des entreprises attrayantes, sans biais de capitalisation boursière.

La philosophie d'investissement du fonds consiste à investir dans des sociétés de qualité. Il chasse les entreprises dirigées par une direction professionnelle, qui ont la prévisibilité des revenus et de fortes douves. Le portefeuille révèle un certain nombre de choix de moyennes capitalisations non conventionnels comme principaux titres. Le biais de qualité du fonds a également conduit un certain nombre d'actions de multinationales à figurer parmi les choix d'actions.

Ce fonds est l'un des meilleurs fonds ELSS disponibles sur le marché dans lequel vous pouvez investir avec un SIP minimum de 500 . Associé à ce fonds, si vous envisagez d'investir dans ELSS pour une durée plus longue.

Fonds d'épargne fiscale Reliance

Il s'agit d'un ELSS lancé le 21 septembre 2005. Il s'agit d'un fonds présentant un risque modérément élevé et ayant généré un rendement de 15,77 % depuis son lancement. Le programme vise à générer une appréciation du capital à long terme à partir d'un portefeuille principalement investi en actions et en instruments liés aux actions.

Les rendements annuels sur les années de ce fonds sont :

Durée Retour 1 année 17,48 % 3 années 6,91 % 5 années 22,56 %

Voici les principales caractéristiques du Reliance Tax Saver Fund :

• Ce fonds a été classé 5 étoiles par Groww.
• AUM de près de 10758 Cr. Les rendements ont tendance à baisser une fois que l'AUM dépasse un certain montant
• L'âge est de près de 12 ans. Ainsi, ses performances peuvent être facilement jugées.
• A régulièrement surperformé son indice de référence S&P BSE 100 Fund depuis son lancement.
• Les principaux titres en portefeuille du fonds comprennent ICICI Bank Ltd., Banque HDFC Ltée, Larsen &Toubro Ltée, Reliance Industries Ltd., SBI, Infosys Ltd., Maruti Suzuki Inde Ltd., Kotak Mahindra Bank Ltd., Grasim Industries Ltd. etc.
• Les avoirs sont équilibrés dans divers secteurs avec une pondération maximale donnée à la fabrication industrielle (10,3 %) suivie des services financiers (23,9 %) et de l'automobile (10,3 %)

• SIP minimum =₹ 500
• Part du capital =97 % , Part de la dette =0,2 % et Cash =2,8 %

• Part des grandes capitalisations =84,9 % , Part des moyennes capitalisations = 15,1 % et part des petites capitalisations = 0 %

À propos du gestionnaire de fonds :

Ce fonds est géré par M. Ashwani Kumar depuis octobre 2006.

Éducation : M. Kumar est titulaire d'un B.Sc et d'un MBA en finance.

Expérience : Avant de rejoindre Reliance Mutual Fund, il a travaillé avec Zurich Asset Management Co. Ltd.

Fonds gérés :

• Reliance Vision Fund – depuis janvier 2004
• Fonds Reliance Tax Saver (ELSS) – depuis août 2005
• Reliance Top 200 Fund – Retail Plan – depuis juin 2007
• Reliance Capital Builder Fund IV Series B – Regular Plan – depuis octobre 2017

Analyse :

Un performer agressif dans la catégorie ELSS, ce fonds a alterné entre des rendements spectaculaires et un spectacle modéré.

Le fonds a connu des variations substantielles dans ses allocations de capitalisation boursière au fil des ans. Les pondérations des grandes capitalisations étaient inférieures à 40 % jusqu'en 2015, mais ont été régulièrement indexés jusqu'à 60% au cours de la dernière année. Mid-caps, qui prenaient une pondération de plus de 40 % dans le portefeuille il y a un an, sont maintenant descendus à 25 à 30 %, les petites capitalisations en occupant environ 15 %.

Le fonds réserve 20 à 30 % du portefeuille à des sociétés multinationales aux fondamentaux solides. Il suit un mélange d'investissement de croissance et de valeur.

Ce fonds est l'un des meilleurs fonds ELSS disponibles sur le marché dans lequel vous pouvez investir avec un SIP minimum de 500 . Associez-vous à ce fonds, si vous envisagez d'investir dans ELSS pour une durée plus longue, disons 5-7 ans.

Fonds IDFC Avantage Fiscal (ELSS)

Il s'agit d'un ELSS lancé le 28 décembre 2008. C'est un fonds à risque modérément élevé et qui a donné un rendement de 20,95 % depuis son lancement. Le programme vise à constituer un portefeuille diversifié composé d'actions de sociétés aux fondamentaux solides et disponibles à des valorisations raisonnables.

Les rendements annuels sur les années de ce fonds sont :

Durée Retour 1 année 30,97 % 3 années 11,89 % 5 années 21,80 %

Voici les principales caractéristiques de l'IDFC Tax Advantage Fund :

• Ce fonds a été classé 4 étoiles par Groww.
• AUM de près de ₹ 897 Cr.
• L'âge est de près de 10 ans. Ainsi, ses performances peuvent être facilement jugées.
• A régulièrement surperformé son indice de référence S&P BSE 100 depuis son lancement.
• Les principaux titres du portefeuille du fonds comprennent KEC International Ltd., Banque HDFC Ltée, Future Retail Ltd., Banque ICICI Ltd., Minda Industries Ltd., Maruti Suzuki Inde Ltd., VRL Logistique Ltd., CBLO (CCIL) etc.
• Les avoirs sont équilibrés dans divers secteurs avec une pondération maximale donnée aux Services Financiers ( 24,3 %) suivis des Biens de Consommation ( 13,7 %) et de l'Automobile ( 11,4 %).

• SIP minimum =₹ 500
• Part du capital =93,7 % , Part de la dette =0 % et Cash =6,3 %

• Part des grandes capitalisations =48,4 % , Part des moyennes capitalisations = 36,9 % et part des petites capitalisations =14,6 %

À propos du gestionnaire de fonds :

Ce fonds est géré par M. Daylynn Gérard Paul Pinto depuis octobre 2016

Éducation : M. Pinto est un B.Com (H) et PGDM.

Expérience : M. Pinto a une expérience de plus de 12 ans dans le secteur des fonds communs de placement. Avant de rejoindre IDFC AMC, il était associé à UTI AMC (juillet 2006-septembre 2016) en tant que gestionnaire de fonds.

Fonds gérés :

• IDFC Sterling Equity Fund – Plan régulier – depuis octobre 2016
• Fonds IDFC Avantage Fiscal (ELSS) – Plan Régulier – depuis octobre 2016

Analyse :

Lancé en 2008, Fonds d'avantage fiscal IDFC, est un fonds ELSS qui a constamment surperformé son indice de référence depuis sa création et qui a généré des rendements élevés au fil des ans parmi les fonds ELSS.

C'est un fonds qui a gagné ses galons en battant son indice de référence chaque année sauf l'année de son lancement en 2009.

Il s'agit d'un fonds très agressif dans la catégorie ELSS. Le portefeuille affiche une allocation de 15 à 20 % aux petites capitalisations en permanence, les moyennes capitalisations représentant entre 25 et 40 % du portefeuille. Les grandes capitalisations représentent la part résiduelle.

Le fonds est géré sur la base d'une philosophie de croissance à un prix raisonnable. Il faut à l'occasion des appels d'argent et de dette, bien que la situation de trésorerie soit assez faible à l'heure actuelle. Le fonds identifie des sociétés sur la base d'une compréhension approfondie du potentiel de croissance de l'industrie et de l'interaction avec la direction.

Choses à retenir

Ne vous contentez pas de chercher des retours sur investissement pour investir dans des fonds communs de placement. Vous devez examiner de nombreux facteurs avant de sélectionner un fonds qui correspondra à vos objectifs d'investissement.

Suivez les 3 choses que vous devez toujours vous rappeler avant d'investir dans des fonds communs de placement :

• Taux plus élevés :n'investissez pas aveuglément dans le fonds avec les rendements les plus élevés. Investissez en fonction de la durée pour laquelle vous souhaitez investir.
• Tous la situation financière de la personne est différent. Évaluez vous-même les fonds dans lesquels vous investissez - n'investissez pas dans un fonds en raison de sa popularité.
• Revoir votre investissement de temps en temps mais pas trop souvent. Une fois quelques semaines suffit.

Pour s'assurer que le fonds est entre de bonnes mains, choisissez une société de fonds ayant un gestionnaire de fonds avec une bonne expérience dans la gestion de fonds à petite/moyenne capitalisation et associé à ces fonds depuis un bon nombre d'années.

Aussi, il faut envisager activement d'allouer régulièrement des fonds ELSS. Vous pouvez même choisir d'investir des sommes importantes, au-dessus de votre plafond de déduction fiscale, mais sachez que votre investissement ne sera pas accessible, et dans cette mesure immuable, pendant les 3 premières années de verrouillage. Aussi, Gardez à l'esprit, l'allocation aux capitaux propres est la plus efficace sur une période de plus de 5 à 7 ans.

Pour examiner certains des fonds les plus performants de chaque catégorie de fonds communs de placement.

Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas celles de Groww.