4 raisons d'investir dans un fonds sans charge

UNE fonds sans frais est proposé directement par l'institution émettrice au lieu de passer par une équipe de vente secondaire. La principale différence avec un fonds sans frais est, car il n'y a pas d'équipe de vente secondaire, il n'y a pas de frais de vente secondaires. Acheter un fonds sans frais, c'est comme acheter le nom de la maison au lieu du nom de la marque. L'objectif est l'efficacité, pas le luxe et les fonds permettent d'atteindre cet objectif.

#1 Frais de vente inférieurs

Lorsque vous achetez un fonds de chargement, vous payez des frais de souscription pour acheter le fonds, apporter des modifications à votre patrimoine ou encore à la gestion de votre patrimoine tant que vous détenez les actions. Dans certains cas, vous payez des frais pour ces trois choses. Par conséquent, vous finissez par dépenser plus d'argent en conseillers et en frais de maison de placement que si vous alliez directement à la source.

#2 Des principes d'investissement plus élevés

L'argent que vous dépensez pour vos frais de souscription serait autrement dirigé vers votre investissement ; donc, le paiement des frais entraîne une diminution de la somme investie dans le fonds. Par exemple, supposons que vous envisagez d'investir 10 $, 000 dans un fonds commun de placement. Un fonds est proposé directement par la banque, et un deuxième fonds s'il est proposé par l'intermédiaire d'une société tierce, comme Fidelity ou T. Rowe Price. T. Rowe Price vous dit que leur fonds est supérieur car ils ont une expérience et une formation qui leur ont permis d'analyser et de choisir le meilleur fonds. Cependant, pour acheter leur fonds, vous devez payer des frais de vente de 5,5 pour cent. Vous choisissez d'aller avec le fonds de charge, et vous payez les frais de 550 $. La somme totale que vous avez investie est de 9 $, 450. Si vous aviez choisi le fonds sans frais, vous auriez les 10 $ complets, 000 investis.

#3 Plus d'autorité

Lorsque vous faites appel à une agence de conseil, vous agissez sur les conseils d'une autre partie au lieu de votre propre jugement. D'un côté, de nombreuses personnes choisissent l'option de chargement pour cette raison. Ils font plus confiance aux conseillers qu'à eux-mêmes. Cependant, de nombreux investisseurs se préoccupent davantage de l'expérience du gestionnaire de fonds communs de placement que de l'expérience de l'équipe de vente. Ils préfèrent choisir le fonds eux-mêmes et faire confiance aux gestionnaires de fonds comme principaux conseillers en investissement. Dans ce cas, un fonds sans frais donne à l'investisseur plus d'autorité.

#4 Performances égales

Aucun de ces autres facteurs n'aurait d'importance si le fonds avec frais d'acquisition obtenait de bien meilleurs résultats que le fonds sans frais d'acquisition. La dépense supplémentaire à investir dans le fonds de charge vaudrait les rendements plus élevés. Le fait demeure, bien que, que les deux options ont montré des rendements assez égaux au cours de nombreuses années de comparaison. Il n'y a aucune preuve montrant que les fonds de chargement offrent les rendements plus élevés qu'ils promettent. Un investisseur, choisir un fonds en fonction des performances passées du gestionnaire et de ses préférences personnelles, aura probablement autant de succès qu'un conseiller d'une institution de marque. Ce seul fait devrait suffire à la plupart des gens pour choisir l'option sans charge. Il n'y a aucune récompense pour le prix supplémentaire avec le fonds de chargement.