Un fonds de revenu libre d'impôt en vaut-il la peine? Vérifiez votre support

Investir dans un fonds de revenu libre d'impôt est attrayant pour de nombreux types d'investisseurs différents. Cependant, ce type d'investissement ne convient pas à tout le monde. Voici les bases du fonds de revenu libre d'impôt, y compris des informations pour vous aider à déterminer si ce serait un bon investissement pour vous.

Fonds de revenu libres d'impôt

Un fonds de revenu libre d'impôt est un fonds commun de placement qui vous offre un paiement mensuel régulier sans aucune imposition sur les rendements. Ce revenu non imposable est produit en investissant dans des obligations municipales d'un certain nombre de différents types d'organisations. Les obligations municipales sont fournies par les gouvernements des États, gouvernements municipaux, les systèmes scolaires, aéroports et de nombreux autres types de municipalités.

Comment ils travaillent

Ce type de fonds commun de placement regroupera les actifs de nombreux investisseurs différents. Elle utilisera ensuite cet argent pour acheter de nombreuses obligations municipales différentes provenant de divers secteurs. Le fonds commun de placement devient alors créancier de toutes les municipalités qui lui ont émis des obligations. À la suite de cela, les municipalités verseront des intérêts mensuels à la mutuelle. Les mensualités sont conçues pour couvrir uniquement les intérêts du prêt. Le mandant restera avec la municipalité jusqu'à ce que le terme du cautionnement soit rempli. Le fonds commun de placement collecte tous les paiements d'intérêts mensuels de la collecte des obligations municipales dans lesquelles ils ont investi. Les paiements d'intérêts sont ensuite répartis également entre tous les actionnaires du fonds. Les investisseurs sont alors autorisés à conserver cet argent sans payer d'impôts dessus.

Considérations d'investissement

Bien que l'idée d'obtenir de l'argent en franchise d'impôt puisse sembler très attrayante, ce n'est peut-être pas aussi bon que vous le pensez. En raison de l'incitation fiscale supplémentaire, ces municipalités ne paieront pas un taux de rendement très élevé. Par conséquent, vous pourriez potentiellement gagner plus d'argent avec un fonds commun de placement traditionnel même si vous devez payer des impôts sur vos gains. Afin de déterminer si ce type d'investissement a du sens pour vous, vous devrez examiner votre taux marginal d'imposition. Avec ces informations, vous serez en mesure d'évaluer avec précision si les fonds de revenu libres d'impôt seront meilleurs pour vous que d'autres investissements.

Exemple

Pour comprendre comment cela fonctionne, voici un exemple pour illustrer ce que vous devez considérer. Disons que vous aviez deux fonds communs de placement différents dans lesquels vous pouviez investir. Un fonds est un fonds de revenu libre d'impôt. L'autre est un fonds d'actions qui investit dans des actions. En investissant dans le fonds de revenu libre d'impôt, vous feriez 1000 $ sur une certaine période. Pendant ce même temps, vous feriez 1 300 $ en investissant dans le fonds d'actions. Vous pourriez conserver la totalité de 1 000 $ du fonds de revenu libre d'impôt. Cependant, vous devrez payer des impôts sur les 1 300 $ que vous recevez du fonds d'actions. Si vous êtes dans la tranche d'imposition de 35 pour cent, vous auriez à payer 455 $ d'impôts. Cela signifie que seulement 845 $ de cet argent seraient des bénéfices. Par conséquent, même si le fonds d'actions a un taux de rendement plus élevé, vous pourrez vous en tirer avec le fonds de revenu libre d'impôt.