Les femmes banquiers seniors ne se conforment pas aux stéréotypes et sont tout aussi prêtes à prendre des risques

Il existe une théorie populaire appelée « hypothèse des Lehman Sisters » qui dit que les faillites bancaires bien connues (comme l’effondrement de Lehman Brothers) ne se seraient pas produites s’il y avait eu plus de femmes dans la direction. Notre recherche suggère que l'augmentation du personnel féminin est, tout seul, peu susceptible de changer la manière dont le risque est géré dans les banques.

L'hypothèse des Lehman Sisters repose sur le fait prouvé par la recherche que les femmes sont, en moyenne, plus averse au risque que les hommes. Cela implique qu'amener plus de femmes dans les banques conduira à une meilleure gestion des risques et réduira la possibilité de faillite ou de scandale bancaire.

Alors que le personnel féminin peut être plus opposé au risque en moyenne, nos recherches montrent que nombre d'entre elles sont tout aussi tolérantes au risque que leurs homologues masculins. Ce sont les femmes qui ont tendance à accéder aux postes de direction où les décisions de gestion des risques sont prises.

Il est important de noter que les femmes représentent déjà plus de la moitié des effectifs des banques que nous avons analysées, mais ils sont sous-représentés aux niveaux supérieurs et dans la banque institutionnelle. Il s'agit de la branche bancaire qui offre des conseils et des services financiers complexes aux grandes institutions.

De juillet 2014 à août 2016, nous avons recueilli les réponses au sondage de 36, 223 employés de dix institutions bancaires dont le siège est en Australie, Canada et Royaume-Uni. Notre ensemble de données unique englobe un échantillon représentatif du personnel dans tous les secteurs d'activité et niveaux d'ancienneté.

En utilisant des méthodes d'enquête, nous avons demandé aux employés de la banque de déclarer eux-mêmes leur comportement en matière de gestion des risques. Par exemple, nous avons posé des questions sur le respect de la politique des risques, s'exprimer sur les pratiques qui peuvent être inappropriées et signaler les événements à risque. Souvent, les gens n'admettront pas la non-conformité, même dans une enquête anonyme, nous avons donc pris grand soin de la formulation pour obtenir une réponse véridique. Par exemple, l'une de nos questions était la suivante :

En utilisant des méthodes d'enquête similaires, nous avons également évalué dans quelle mesure chaque membre du personnel aimait le risque ou avait une aversion pour le risque - en d'autres termes, leur tolérance individuelle au risque. Nous avons constaté que les personnes qui aiment davantage le risque sont généralement moins susceptibles d'afficher un bon comportement de gestion des risques.

Une fois que nous avons pris en compte les différences de tolérance au risque, les femmes ne sont pas plus susceptibles que les hommes de bien se comporter.

Nous avons constaté que les travailleurs âgés sont plus susceptibles d'avoir un bon comportement de gestion des risques, même après avoir tenu compte de la tendance des personnes âgées à être plus averses au risque. Par exemple, ils sont plus susceptibles de remettre en question les pratiques commerciales susceptibles de générer de mauvais résultats à long terme, comme faire des prêts risqués ou vendre des produits à des clients qui ne les comprennent pas complètement. Peut-être les travailleurs âgés, avoir vécu tant de cycles économiques et de scandales, simplement « obtenir » la gestion des risques plus que les jeunes.

Nous avons également étudié la culture du risque dans plus de 300 unités différentes au sein des banques. La culture du risque est la perception parmi les employés que la gestion des risques est véritablement valorisée et pratiquée. Ce n'est donc pas seulement une déclaration sur papier glacé sur un site Web pour satisfaire les régulateurs, mais la « façon dont nous faisons les choses ici ».

Nos résultats montrent qu'il n'y a pas de relation entre la mixité des unités et la culture du risque. Nous n'avons pas non plus trouvé d'association avec le sexe des dirigeants des unités commerciales et la culture du risque.

Le problème avec « l’hypothèse des Lehman Sisters »

L'hypothèse suppose que toutes les femmes sont opposées au risque, pourtant, les femmes elles-mêmes sont un groupe diversifié. Nous avons constaté que la tolérance au risque varie entre les hommes et les femmes lorsqu'ils sont aux niveaux juniors, mais ces différences disparaissent à mesure que vous gravissez les échelons de l'entreprise. Aux niveaux supérieurs, les femmes sont comme les hommes en termes de tolérance au risque, la façon dont ils gèrent le risque est donc également similaire. Plus de femmes qui se comportent comme des hommes ne change rien.

Afin de prospérer dans une culture stéréotypée masculine, le personnel féminin peut avoir besoin d'avoir des attributs stéréotypés masculins, ou ils peuvent avoir besoin de s'adapter à la culture qui les entoure.

Essentiellement, tout se résume à des stéréotypes de genre. La prise de risque est un attribut typiquement masculin, pas féminin, mais de nos jours, les femmes ne se conforment pas de plus en plus à ce stéréotype. Cela peut aider à expliquer nos conclusions concernant les femmes occupant des postes de direction dans les banques.

Dans une étude publiée en 2011, les chercheurs Renee Adams et Patricia Funk ont ​​examiné un échantillon de réalisateurs, constatant que les réalisatrices aiment beaucoup plus le risque que leurs homologues masculins. En d'autres termes, les femmes qui arrivent au sommet ne se conforment pas aux stéréotypes de genre. Pas étonnant quand on y pense.

La littérature de recherche sur la culture organisationnelle suggère que les cultures se forment en réponse à l'environnement des affaires - comme un moyen d'assurer le succès dans cet environnement. Suggérer que faire venir quelques femmes de plus va changer les choses est pour le moins naïf.

En fait, il est beaucoup plus probable que l'inverse se produise. Les nouveaux travailleurs ont peu de chances de réussir s'ils ne partagent pas les valeurs de la culture existante. En effet, le processus de sélection rendra difficile pour le personnel « différent » même d'entrer dans l'organisation.

Créer une culture qui valorise la gestion des risques est une tâche énorme pour les banques du monde entier. La crise mondiale qui a commencé en 2007 a été un signal d'alarme indiquant que l'accent mis sur les bénéfices à court terme était allé trop loin. Les réformes ultérieures des pratiques et réglementations de gestion des risques ont été radicales et de grande envergure.

J'aimerais penser que les femmes ont mérité leur place dans la main-d'œuvre bancaire moderne et que nous devons poursuivre nos efforts pour nous assurer qu'elles accèdent aux postes de direction qu'elles méritent amplement. Les femmes doivent être accueillies selon leurs propres conditions, qu'elles soient conformes ou non aux stéréotypes féminins traditionnels, qu'ils portent des jupes ou des pantalons. Mais n'attendons pas des femmes, par eux-mêmes, changer la culture des banques.