Types de fonds de dette - Comprendre les différents types de fonds de dette

L'un des fonds communs de placement les plus populaires est le fonds d'emprunt. Ils offrent stabilité et flexibilité avec un faible risque et pourraient donc être une bonne option pour les investisseurs conservateurs. Mais comment choisir le meilleur pour vous ? Lisez la suite pour en savoir plus sur les différents fonds de dette et leurs caractéristiques pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Premiers pas avec les fonds de dette

Les fonds communs de placement deviennent de plus en plus l'un des modes d'investissement les plus préférés des investisseurs débutants comme expérimentés. C'est en grande partie grâce à la diversification qu'ils offrent ainsi qu'aux rendements réguliers. Puisqu'il y a différents types de fonds de dette au choix, vous devriez faire un choix judicieux et trouver ce qui fonctionnera le mieux pour vous.

Avant d'approfondir, Voyons quelques-uns des principaux avantages des fonds de dette.

Avantages des fonds de dette

• Le nombre types de fonds communs de placement de dette ne sont pas affectés par la volatilité du marché et est donc l'une des meilleures options d'investissement disponibles

• Meilleurs rendements que les comptes d'épargne ou les FD bancaires

• Faible risque, mais une plus grande stabilité

• Convient aux nouveaux investisseurs à faible appétit pour le risque

• Liquidité élevée car vous pouvez racheter l'investissement en cas de besoin

• Meilleure option pour atteindre les objectifs d'investissement en raison de la période d'échéance fixe et des rendements stables

Maintenant que vous connaissez ses avantages, Voici quelques fonds de dette que vous devez connaître avant d'investir.

• Fonds à court terme

  Comme le terme l'indique, les fonds de dette à court terme ont une maturité plus courte allant de 1 à 3 ans. Ils investissent dans des titres d'État, dette, et les instruments du marché monétaire.

  Les fonds de dette à court terme peuvent être mieux adaptés aux personnes ayant un appétit pour le risque faible à modéré. Ces fonds fonctionnent mieux lorsque les taux d'intérêt sont élevés. Si vous avez de l'argent à investir de 9 à 12 mois et que vous avez un appétit pour le risque faible à modéré, les fonds à court terme peuvent être une excellente option d'investissement.

• Fonds à très court terme

  Ceux-ci sont également avec une période de maturité plus courte mais la plupart du temps moins d'un an. Alors qu'une grande partie du montant est investie dans des titres de créance à très court terme, une petite partie est également investie dans des titres à long terme.

  Les fonds à très court terme présentent un faible risque et constituent peut-être la meilleure option d'investissement pour ceux qui ont un horizon de 1 à 12 mois.

• Fonds de revenu

  Les fonds de dette à revenu investissent dans des titres de créance avec des échéances variables, mais la plupart sont des investissements à long terme. La maturité moyenne des fonds de revenu est d'environ 5 à 6 ans. Les fonds de revenu investissent dans des titres d'État et des obligations d'entreprises, compte tenu de l'évolution des taux d'intérêt.

  Ainsi, ceux qui ont un appétit pour le risque légèrement élevé et des horizons d'investissement plus longs peuvent être les mieux adaptés pour investir dans des fonds de dette à revenu.

• Fonds Liquides

  Les fonds de dette liquides peuvent être facilement convertis en espèces et ont une durée d'échéance très courte de 91 jours. La faible échéance les rend sans risque, mais ils fournissent également les rendements les plus stables. L'investissement se fait en bons du Trésor, CD, ou Certificat de Dépôt.

  Les fonds de dette liquides peuvent être d'excellentes options pour ceux qui ont de l'argent inactif sur leurs comptes bancaires et qui cherchent à générer des rendements fiables.

• Fonds d'obligations dynamiques

  Les Fonds d'obligations Dynamiques sont ce que leur nom suggère. Ils évoluent de manière dynamique entre les fonds à long terme et à court terme avec des profils de maturité différents. Les fonds circulent dans toutes les catégories de titres de créance et d'instruments du marché monétaire en tenant compte des régimes d'intérêt fluctuants.

  Ceux qui ont un appétit pour le risque moyen à élevé peuvent envisager d'investir dans des fonds obligataires dynamiques.

• Fonds dorés

  Les fonds de créance dorés n'investissent que dans des titres émis par les gouvernements central et des États. La période de maturité varie de moyen à long terme. Étant donné que les fonds d'État sont des fonds de dette émis par le gouvernement, il n'y a pas de risque de crédit, et votre capital reste en sécurité. Cela ne signifie pas qu'il n'y a aucun risque avec les fonds d'État, car les titres publics sont vulnérables aux variations des taux d'intérêt.

  Les fonds d'État conviennent à ceux qui souhaitent investir à long terme et préfèrent les options d'investissement soutenues par le gouvernement.

• Plans à échéance fixe

  Comme le terme l'indique, Les plans à échéance fixe ou FMP ont une période d'immobilisation fixe. Cela peut aller de quelques mois à plusieurs années. En raison de la période de blocage, les FMP ne sont pas affectés par l'évolution des taux d'intérêt. Alors, la valeur liquidative ou la valeur nette d'inventaire du fonds reste la même. Les plans à échéance fixe sont fermés et fiscalement avantageux et sont considérés comme la meilleure alternative aux dépôts fixes.

  Ceux qui souhaitent déposer leur argent pour une durée déterminée mais s'inquiètent des fluctuations des taux d'intérêt pourraient opter pour les FMP.

• Fonds d'opportunités de crédit

  Les fonds d'opportunités de crédit investissent dans différents instruments. Les investissements vont du court terme au long terme en vue de générer un intérêt élevé.

  Convient à ceux qui visent des rendements plus élevés mais sont prêts à prendre des risques.

Tenir compte de divers facteurs, y compris le risque, les retours, les frais, la période d'échéance des fonds, et l'impôt sur les gains en choisissant le meilleur types de fonds de dette approprié pour vous. Cela vous aidera à investir judicieusement.