La stratégie d'investissement incontournable à 50 ans (planification de la retraite)

Avoir 50 ans est une étape importante dans la vie d'un individu. Cela montre non seulement que vous serez près du sommet de votre carrière, mais cela signifie également que vous aurez n nombre de responsabilités avec une famille à occuper.

Dans ce blog, nous cherchons à discuter de la façon dont vous devriez planifier vos investissements lorsque vous aurez 50 ans.

C'est une sage décision d'avoir des plans d'investissement en place, quelle que soit l'étape de votre vie. Si vous avez 50 ans et que vous n'avez pas encore pensé au plan d'investissement, il y a encore un peu d'espoir que vous puissiez rectifier l'occasion manquée, mais vous devez agir maintenant.

Comment planifier à 50 ans ?

Investir est un art qui varie à chaque étape de votre vie.

Que ce soit dans la vingtaine, 30 ou 50 ans, le plan d'investissement variera à chaque tranche d'âge. C'est parce que vous avez un objectif financier différent à chaque étape de la vie, un ensemble différent de responsabilités, tranche de revenu différente et, surtout, mode de vie et nombre de personnes à charge différents.

Le plus important est qu'il ne vous reste pas plus de dix ans de service, et la retraite est très proche. Ainsi, vous devez planifier votre retraite.

Commencer, première, calculer le montant dont vous auriez besoin après la retraite.

Comment calculer le corpus requis ?

Très simple! Prendre en compte les dépenses actuelles et futures, vos besoins, vos investissements existants. Évaluez la durabilité du corpus dont vous disposez. Pour ça, vous devez tenir compte de l'inflation car les coûts augmentent chaque jour.

Par example, si vous dépensez Rs. dix, 000 par mois actuellement, la même chose devient Rs.12762 en 5 ans et Rs 20789 en 15 ans, augmentant à un taux d'inflation de 5%.

Combien devez-vous accumuler pour votre retraite ?

Au fur et à mesure de vos 50 ans, vous commencez à planifier votre retraite et à réfléchir à la façon dont vous pouvez subvenir à vos besoins après la retraite, commence à prendre forme.

Une fois à la retraite, vous n'avez pas de rentrées de fonds régulières. Ainsi, vous devez couvrir vos dépenses à l'aide de la rente que vous pouvez percevoir ou des investissements que vous effectuez. Donc, il est crucial que tous vos frais mensuels soient bien couverts.

Vous devez couvrir vos besoins tels que les dépenses mensuelles, factures de médecin, dépenses de santé, les primes d'assurance, dépenses de loisirs, les frais de déplacement et les frais de nourriture.

Supposons que vous dépensez Rs. 50, 000 par mois, y compris tout ce qui précède. Vous devez économiser un minimum de Rs.50, 000 pendant 15 ans après la retraite.

Cela se traduit par Rs.90 lakhs sans tenir compte de l'inflation. Avec l'inflation, le montant ira jusqu'à Rs 1,5 crore (veuillez noter que nous avons ignoré la composante d'intérêt que vous recevriez sur ces économies après la retraite).

Combien devez-vous investir chaque mois ?

Pour calculer le besoin d'épargne mensuel, supposons des rendements de 12 à 13 % par an étant donné que l'appétit pour le risque serait modéré en raison du facteur d'âge.

Aussi, étant donné que votre salaire/revenu augmenterait chaque année, nous avons supposé un SIP progressif dans lequel votre cotisation mensuelle augmente de 10 % chaque année.

Compte tenu de tout cela, vous devez commencer avec Rs. 50, 000 la première année et augmenter ensuite de 10 % chaque année.

Dans quels fonds investir ?

Étant donné que vous investissez pour dix ans, vous pouvez envisager d'investir dans des actions. Mais avec tes 50 ans, vous devriez modérer votre risque lié aux actions en investissant dans une certaine mesure dans des fonds équilibrés ou des fonds de dette.

Les fonds à grande capitalisation investissent dans des sociétés bien établies et à forte capitalisation boursière. Ces entreprises sont financièrement saines, honorable, et digne de confiance et donc le risque est modéré malgré la classe d'actifs actions.

Fonds de premier ordre SBI

Le fonds cherche à offrir aux investisseurs une croissance du capital à long terme par une gestion active du portefeuille. Le gestionnaire de fonds cherche à maintenir un panier diversifié d'actions à grande capitalisation.

Fonds d'actions de première ligne Aditya Birla Sun Life

Le fonds vise à fournir une croissance du capital à long terme par un portefeuille avec une allocation cible de 100 % actions comprenant des secteurs comme dans l'indice de référence, chouette 50.

Fonds ICICI Prudential Bluechip

Le programme vise à générer une appréciation du capital à long terme pour les investisseurs en investissant dans un portefeuille composé principalement d'actions et de titres liés aux actions de sociétés à grande capitalisation.

Les fonds hybrides sont des fonds où l'investissement est réalisé à la fois en capitaux propres et en dette. Ce sont des fonds diversifiés qui cherchent à offrir un équilibre entre le risque et le rendement. Compte tenu du facteur d'âge élevé de 50 ans, vous devriez chercher à modérer votre risque.

Fonds d'actions hybride Mirae Asset

Le fonds cherche à procurer une appréciation du capital avec un revenu en investissant dans un portefeuille composé d'actions et d'instruments liés aux actions ainsi que d'instruments de dette et du marché monétaire.

Fonds d'actions et de dettes prudentiel ICICI

Le fonds cherche à procurer une appréciation du capital à long terme et un revenu en investissant dans des actions et des titres connexes ainsi que dans des titres à revenu fixe et du marché monétaire.

Alors que la part des capitaux propres est d'environ 60 à 80 pour cent avec un minimum de 51 pour cent, la dette représente le reste avec un minimum de 20 pour cent.

Fonds hybride actions SBI

Le fonds cherche à offrir aux investisseurs une appréciation du capital à long terme ainsi que des liquidités en investissant dans un portefeuille de titres de créance et d'actions.

Le fonds cherche à investir dans des actions de sociétés à forte croissance et équilibre le risque avec des titres à revenu fixe de notation élevée.

À présent, passons au plan réel et à son exécution.

L'épargne est la clé

Partir à la retraite, Investir; Investir; Sauvegarder

Le proverbe ci-dessus est assez simple et vous explique votre élément exploitable en seulement six mots.

Pour avoir une retraite assurée, vous devez investir pour que si l'inflation augmente vos dépenses, votre argent augmente également à un rythme plus rapide pour limiter l'impact de la hausse des coûts.

Pour investir, vous devez commencer à économiser.

Il va sans dire que les parents indiens, majoritairement dans la tranche d'âge des 50 ans, ont actuellement dépensé une fortune pour élever leurs enfants et ont rarement pensé à eux-mêmes.

Pendant que vous avez vos dépôts fixes sous la forme de vos enfants, vous devez toujours être préparé financièrement pour vous-même aussi. Donc, si vous sentez que vous n'avez encore rien sauvé, vous n'avez pas besoin de vous inquiéter.

Même maintenant, c'est le bon moment pour commencer. Cette approche vous aidera à augmenter votre investissement pour votre retraite.

En optant pour des investissements, choisissez les instruments qui offrent un taux de rendement plus élevé. Alternativement, vous pouvez chercher à augmenter le montant de votre épargne chaque mois ou chaque trimestre.

Étant donné que vous avez déjà 50 ans et qu'il vous reste environ une décennie à la retraite, vous devez vous concentrer sur la maximisation de vos économies et non sur les rendements.

Aussi, tandis que dans 50, gardez à l'esprit le facteur de risque et ne soyez pas agressif avec une très forte participation en actions. Rappelles toi, vous ne pouvez pas vous permettre trop de risques si vous êtes du côté croissant du demi-siècle.

Combien devriez-vous économiser ?

Idéalement, 35 à 50 % est un excellent chiffre à épargner lorsque vous avez 50 ans. Le montant total peut être mis dans des fonds communs de placement par le biais de plans d'investissement systématiques (SIP).

Aussi, les fonds communs de placement sont un panier d'actions et d'autres instruments. Ainsi, ils offrent une bonne diversification au risque. Vous devriez explorer les fonds communs de placement qui offrent un profil à faible risque avec des rendements moyens à supérieurs à la moyenne.

Re-visiter votre portefeuille

Si vous avez déjà un portefeuille d'actions, obligations, fonds communs de placement ou toute autre classe d'actifs, vous devriez le revoir.

Idéalement, un investisseur doit garder une trace de son portefeuille et doit évaluer chaque mois ou trimestre, mais un rééquilibrage important devrait avoir lieu tous les dix ans.

Quand ton âge augmente, vous avez tendance à réduire votre appétit pour le risque et donc l'allocation aux différentes classes d'actifs est la clé du succès ici.

Vous devriez vous rappeler la règle qui dit qu'avec l'âge, l'allocation aux actifs risqués devrait diminuer. Ainsi, vous devez évaluer votre portefeuille et mélanger les allocations de dette et d'actions pour réduire la composante de risque de votre portefeuille.

Éloignez-vous de la dette

50 ans est un âge à partir duquel vous devriez vous débarrasser de tous vos prêts - qu'il s'agisse d'un prêt immobilier, prêt personnel, prêt voiture ou prêt pour enfants tel que prêt éducation, etc.

Ainsi, vous devriez seulement vous concentrer sur la fin de vos engagements précédents. N'essayez pas d'ajouter un nouvel engagement EMI à 50 ans car cela pourrait entraîner une distorsion de l'épargne qui est également vitale pour sécuriser la retraite.

Vous ne devez contracter un prêt que si vous avez investi une somme importante dans l'éducation de vos enfants. Mais même dans ce cas, l'emprunteur principal doit être l'enfant et non vous, de sorte que vous n'êtes responsable d'aucun remboursement.

De conclure, nous pensons que 50 ans est un jalon important dans son cycle de vie, et cela introduit un nouvel ensemble de responsabilités envers soi-même et son conjoint en particulier. Si vous avez raté l'occasion de créer de la richesse pour votre retraite dans les premières années de votre vie, vous n'avez pas besoin de vous inquiéter.

Tout ce qu'il faut, c'est une approche et une exécution disciplinées, et même maintenant, vous seriez en mesure de sauvegarder votre avenir. Vous devez garder votre plan complet et simple afin qu'il couvre d'abord vos priorités.

Si vous avez besoin d'autres informations, vous pouvez toujours demander conseil aux experts de la maison Groww, et ils vous seront utiles pour faire fructifier votre argent.

Jusque là, bonne planification de la retraite et oui, n'oubliez pas de planifier quelques-uns de ces voyages extraordinaires avec votre conjoint!

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et non celles de Groww