Gestion financière personnelle (GFP)

Qu'est-ce que la gestion financière personnelle (GFP) ?

Alors que le surnom de « gestion financière personnelle » est souvent utilisé pour désigner les façons de gérer vos finances personnelles, c'est aussi un terme réel souvent connu par son acronyme, GFP, et fait référence au type de logiciel utilisé pour les applications de finances personnelles. PFM existe depuis 1983, lorsque le cofondateur d'Intuit, Scott Cook, s'est lassé de voir sa femme se débattre avec toute la paperasse nécessaire pour payer les factures à la main.

Il a commencé à explorer comment simplifier, ou automatiser, le processus. En route pour accrocher un avis à la recherche d'un programmeur à l'université de Stanford, il rencontra par hasard Tom Proulx, qui avait fait de la programmation et accepté d'écrire un simple programme d'équilibrage de contrôle pour Cook qui est devenu une première version du logiciel de finances personnelles Quicken.

Et c'est ainsi qu'Intuit (INTU) est né. L'entreprise a commencé par construire Quicken, mais c'était un champ bondé. Cook et Proulx n'étaient pas les seuls à chercher une solution à la frustration de jongler avec toutes ces formalités administratives. Lorsque Quicken a été lancé, il existait déjà 46 autres produits de finances personnelles, mais beaucoup étaient maladroits et pas faciles à utiliser.

Le principal argument de vente de Quicken était sa facilité d'utilisation. Parce qu'il imitait littéralement un chèque papier, le logiciel est devenu largement accessible à tous ceux qui ont déjà dû payer une facture par chèque. Ce qui a finalement poussé Quicken en tête du peloton, c'est une combinaison de critiques positives de sa version Apple, une approche de marketing direct, et un service client exceptionnel.

Points clés à retenir

• Gestion financière personnelle, ou GFP, est le terme utilisé pour décrire le logiciel qui alimente de nombreux outils de finances personnelles et de services bancaires mobiles.
• Depuis son décollage en 1983, le logiciel a évolué et s'est étendu au-delà de son objectif initial de désencombrer et de simplifier le paiement des factures.
• À mesure que le comportement et les besoins des clients évoluent, il en sera de même pour le logiciel PFM et les applications qu'il alimente.

Comprendre la gestion financière personnelle (GFP)

La création d'un produit logiciel imitant un produit papier a permis à Quicken d'attirer des clients, et la mise au point d'autres façons dont les clients utilisaient le produit lui ont permis de continuer à évoluer. C'était la clé de son succès.

Par exemple, une fois que l'entreprise a constaté qu'un tiers de ses clients utilisaient le logiciel pour des dépenses professionnelles, Intuit a sorti ce qui est devenu les Quickbooks d'aujourd'hui, une version de Quicken qui se concentre sur le suivi de ces dépenses. Il a également créé une fonctionnalité permettant aux clients de télécharger leurs relevés de courtage et de les intégrer à la planification financière.

Cela a ouvert la voie à d'autres produits de GFP pour faire partie d'une abondance croissante d'outils de finances personnelles disponibles aujourd'hui. Ils incluent ceux axés sur le suivi des cotes de crédit (pensez à Credit Karma), ceux qui permettent aux investisseurs individuels de négocier pour leur propre compte (pensez à Robinhood), et celles axées sur le suivi des dépenses et le paiement des factures (pensez à Prism). PFM est le logiciel qui alimente ces applications, ainsi que de nombreux outils bancaires mobiles.

Quickbooks s'intègre à TurboTax, permettant aux travailleurs indépendants d'importer leurs informations financières pour déclarer leurs impôts.

Considérations particulières

Les applications bancaires et financières peuvent partager des logiciels de GFP, mais ils ne sont pas tous construits de la même manière. Il est important de définir vos besoins pour vous assurer que vous utilisez le bon système. Certaines de ces applications ont des versions gratuites, bien que beaucoup aient des abonnements pour accéder à des fonctionnalités plus avancées. Certains sont conçus pour Windows, certains sont conçus pour les Mac, et certains vivent dans le cloud.

Alors que les services bancaires mobiles peuvent aider à payer les factures, suivi des dépôts/retraits, et transférer des fonds entre les comptes, Les applications de finances personnelles sont souvent conçues avec des outils de gestion financière plus complets et une plus grande capacité de personnalisation des fonctionnalités. Beaucoup vous permettent non seulement de payer des factures et de suivre les dépôts/retraits, mais incluent également des options plus larges qui vous donnent la possibilité de mieux contrôler vos objectifs de gestion financière.

Les applications de finances personnelles ont évolué pour devenir beaucoup plus conviviales et ciblées sur les besoins des clients. Globalement, ces applications vous permettront d'être plus organisé avec vos finances. Au niveau le plus simple, ils vous aideront à suivre votre budget/dépenses et à s'assurer que vous payez vos factures à temps. Si vous avez des besoins plus larges, alors il y a très probablement des applications pour eux, aussi – ou le sera bientôt.

Cette liste n'est en aucun cas exhaustive, mais il donne un aperçu des huit meilleures applications de finances personnelles classées par le site partenaire d'Investopedia, The Balance.

• Meilleur dans l'ensemble — Menthe
• Idéal pour le remboursement de la dette - Vous avez besoin d'un budget
• Idéal pour la gestion de patrimoine — Capital personnel
• Idéal pour la gestion des abonnements — Marcus Insights
• Idéal pour le paiement de factures — Prism
• Idéal pour les dépenses partagées - Spendee
• Idéal pour la budgétisation - EveryDollar
• Meilleurs visuels — Mobills