Banque correspondante

Qu'est-ce qu'une banque correspondante ?

Le terme banque correspondante fait référence à une institution financière qui fournit des services à une autre, généralement dans un autre pays. Il agit en tant qu'intermédiaire ou mandataire, faciliter les virements, effectuer des transactions commerciales, accepter les dépôts, et la collecte de documents pour le compte d'une autre banque. Les banques correspondantes sont les plus susceptibles d'être utilisées par les banques nationales pour assurer le service des transactions qui proviennent ou sont réalisées dans des pays étrangers. Les banques nationales utilisent généralement des banques correspondantes pour accéder aux marchés financiers étrangers et pour servir des clients internationaux sans avoir à ouvrir de succursales à l'étranger.

Banque correspondante

Comment fonctionne une banque de correspondants

Les banques correspondantes sont des banques tierces. Ils agissent comme intermédiaires entre les différentes institutions financières. En tant que tel, ils assurent des services de trésorerie entre les banques émettrices et réceptrices, en particulier ceux de différents pays, tels que :

• transfert de fonds
• règlement
• vérification de compensation
• virements bancaires
• échange de devises

Les banques correspondantes peuvent également agir en tant qu'agents pour traiter les transactions locales des clients lorsqu'ils voyagent à l'étranger. Au niveau local, les banques correspondantes peuvent accepter des dépôts, documentation de processus, et servir d'agents de transfert de fonds.

Une banque correspondante doit agir en tant qu'intermédiaire lorsque les banques émettrices et réceptrices n'ont pas d'accords en place pour les virements électroniques.

Les comptes détenus entre les banques correspondantes et les banques pour lesquelles elles fournissent des services sont appelés comptes Nostro et Vostro. Un compte détenu par une banque pour une autre est désigné par la banque détentrice comme un compte Nostro ou notre compte dans vos livres. Le même compte est appelé compte Vostro (votre compte mais dans nos livres) par la banque contrepartie. En général, les deux banques dans une relation de correspondant se tiennent des comptes l'une pour l'autre dans le but de suivre les débits et les crédits entre les parties.

Les banques correspondantes sont un élément essentiel du secteur financier, car elles offrent aux banques nationales un moyen d'opérer lorsqu'il leur est impossible d'ouvrir des succursales dans un endroit différent, en particulier dans un pays étranger. Par exemple, une petite banque domestique avec des clients dans différents pays peut s'associer à une banque correspondante afin de répondre aux besoins de ses clients à l'international. Cela leur donne également accès au marché financier étranger. La banque correspondante, donc, facturer des frais pour ce service, qui est généralement transmis de la banque nationale au client.

Points clés à retenir

• Une banque correspondante est une institution financière autorisée qui fournit des services pour le compte d'une autre institution financière.
• Les services de la banque correspondante peuvent inclure le transfert de fonds, règlement, vérification de compensation, et les virements bancaires.
• Les comptes détenus entre les banques correspondantes et les banques auxquelles elles fournissent des services sont appelés comptes Nostro et Vostro.
• Les banques nationales peuvent servir leurs clients internationaux et accéder aux marchés financiers étrangers en utilisant des banques correspondantes plutôt qu'en créant des succursales à l'étranger.

Considérations particulières

Les virements électroniques internationaux se produisent souvent entre des banques qui n'ont pas de relation financière établie. Par exemple, une banque à San Francisco qui reçoit des instructions pour virer des fonds à une banque au Japon ne peut pas virer des fonds directement sans une relation de travail avec la banque réceptrice.

La plupart des virements internationaux sont exécutés via le réseau de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Sachant qu'il n'y a pas de relation de travail avec la banque de destination, la banque d'origine peut rechercher sur le réseau SWIFT une banque correspondante ayant des accords avec les deux banques. Après avoir trouvé une banque correspondante ayant des accords avec les deux côtés du transfert, la banque d'origine envoie les fonds transférés sur son compte Nostro détenu auprès de la banque correspondante.

En utilisant l'exemple ci-dessus, la banque correspondante prélève ses frais de virement, habituellement 25 $ à 75 $, et transfère les fonds à la banque réceptrice au Japon. Dans des transactions comme celle-ci, la banque correspondante ajoute de la valeur de deux manières. Il atténue la nécessité pour la banque nationale d'établir une présence physique à l'étranger et économise le travail de mise en place d'accords directs avec d'autres institutions financières dans le monde.

Banque correspondante vs banque intermédiaire

Bien qu'il existe certaines similitudes entre les banques correspondantes et intermédiaires, à savoir qu'elles agissent en tant que tiers pour d'autres banques, il existe une différence majeure entre les deux. Alors que les banques correspondantes traitent normalement des transactions impliquant plusieurs devises, une banque intermédiaire réalise des transactions impliquant une devise unique. Ils sont particulièrement essentiels pour les banques nationales qui peuvent être trop petites pour gérer ce type de transactions.