Garantie bancaire

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire ?

Une garantie bancaire est un type de soutien financier offert par un établissement de crédit. La garantie bancaire signifie que le prêteur s'assurera que les engagements d'un débiteur seront honorés. En d'autres termes, si le débiteur ne règle pas une dette, la banque le couvrira. Une garantie bancaire permet au client, ou débiteur, acquérir des biens, acheter du matériel ou faire un emprunt.

Points clés à retenir

• Une garantie bancaire, c'est lorsqu'un établissement de crédit s'engage à couvrir une perte en cas de défaut d'un emprunteur sur un prêt.
• Les parties à un prêt choisissent des garanties directes pour les transactions internationales et transfrontalières.
• La garantie offre un risque supplémentaire au prêteur, les prêts avec une telle garantie entraîneront donc des coûts ou des taux d'intérêt plus élevés.

Garantie bancaire

Comprendre les garanties bancaires

Une garantie bancaire, c'est lorsqu'un établissement de crédit s'engage à couvrir une perte en cas de défaut d'un emprunteur sur un prêt. La garantie permet à une entreprise d'acheter ce qu'elle ne pourrait pas autrement, aider à la croissance des entreprises et promouvoir l'activité entrepreneuriale.

Il existe différents types de garanties bancaires, y compris les garanties directes et indirectes. Les banques utilisent généralement des garanties directes dans les affaires étrangères ou nationales, délivré directement au bénéficiaire. Les garanties directes s'appliquent lorsque la sécurité de la banque ne repose pas sur l'existence, validité, et le caractère exécutoire de l'obligation principale.

Une garantie bancaire, c'est lorsqu'un établissement de crédit s'engage à couvrir une perte en cas de défaut d'un emprunteur sur un prêt.

Les particuliers choisissent souvent les garanties directes pour les transactions internationales et transfrontalières, qui peuvent être plus facilement adaptés aux systèmes et pratiques juridiques étrangers puisqu'ils n'ont pas d'exigences de forme.

Les garanties indirectes interviennent le plus souvent à l'export, en particulier lorsque des agences gouvernementales ou des entités publiques sont les bénéficiaires de la garantie. De nombreux pays n'acceptent pas les banques étrangères et les garants en raison de problèmes juridiques ou d'autres exigences de forme. Avec une garantie indirecte, on utilise une deuxième banque, généralement une banque étrangère ayant son siège dans le pays de domicile du bénéficiaire.

Exemples de garanties bancaires

En raison de la nature générale d'une garantie bancaire, il en existe plusieurs sortes :

• Une garantie de paiement assure au vendeur que le prix d'achat est payé à une date fixe.
• Une garantie de paiement anticipé sert de garantie pour le remboursement du paiement anticipé de l'acheteur si le vendeur ne fournit pas les marchandises spécifiées conformément au contrat.
• Un cautionnement de crédit sert de garantie pour le remboursement d'un prêt.
• Une garantie locative sert de garantie pour les paiements du contrat de location.
• Un ordre de paiement confirmé est une obligation irrévocable lorsque la banque verse au bénéficiaire un montant déterminé à une date donnée pour le compte du client.
• Une garantie de bonne exécution sert de garantie pour les frais engagés par l'acheteur si les services ou les biens ne sont pas fournis comme convenu dans le contrat.
• Un cautionnement sert de garantie garantissant que les marchandises commandées sont livrées comme convenu.

Par exemple, La société A est un nouveau restaurant qui souhaite acheter pour 3 millions de dollars d'équipements de cuisine. Le vendeur d'équipement exige que la société A fournisse une garantie bancaire pour couvrir les paiements avant d'expédier l'équipement à la société A. La société A demande une garantie à l'institution prêteuse qui tient ses comptes de trésorerie. La banque cosigne essentiellement le contrat d'achat avec le vendeur.