Vous souhaitez prendre une retraite anticipée ? Ouvrir un compte d'épargne à haut rendement

Investir pour la retraite et compter sur les prestations de la Sécurité sociale ne sont pas les seuls moyens d'épargner pour la retraite. Un compte d'épargne à haut rendement est un moyen peu risqué d'augmenter votre épargne en espèces et de vous aider à atteindre vos divers objectifs financiers. (iStock)

La retraite est l'un des objectifs financiers les plus importants à planifier. L'âge moyen prévu de la retraite est de 66 ans, selon Gallup. Avec une espérance de vie moyenne nationale de 78,7 ans, il est essentiel d'avoir plus d'une décennie d'épargne-retraite.

Une étude Charles Schwab de 2020 a révélé que le non-retraité moyen pense avoir besoin de 1,9 million de dollars pour une retraite confortable. Pourtant, la Réserve fédérale a signalé que seulement 36 % des participants non-retraités croient que leur stratégie d'épargne-retraite est sur la bonne voie.

Il existe plusieurs façons d'épargner pour la retraite afin de gagner un revenu passif et de gérer les risques. Un compte d'épargne à haut rendement peut jouer un rôle central dans tout plan d'épargne-retraite.

4 conseils pour commencer à planifier sa retraite

1. Ouvrir un compte d'épargne à haut rendement
2. Automatiser les dépôts
3. Gagnez des contributions de contrepartie 401(k)
4. Économisez pour des objectifs spécifiques

1. Ouvrir un compte d'épargne à haut rendement

La Réserve fédérale déclare que les comptes de dépôt non-retraite sont le deuxième moyen le plus courant de constituer un fonds de retraite.

Les comptes de dépôt non liés à la retraite comprennent :

• Compte d'épargne à haut rendement
• Compte d'épargne traditionnel
• Compte du marché monétaire
• Certificat de dépôt

Un compte d'épargne à haut rendement peut être la meilleure option globale en raison de ses taux d'intérêt plus élevés. Vous pouvez trouver les meilleures offres de compte d'épargne à haut rendement via Credible. Credible peut vous indiquer l'exigence de solde de compte minimum de chaque institution financière, APY, et si un compte est disponible en personne, En ligne seulement, ou les deux.

Par exemple, votre dépôt peut rapporter plus de 0,70 % de rendement annuel en pourcentage (APY) contre 0,05 % d'APY dans un compte d'épargne traditionnel.

Le taux d'intérêt de l'épargne à haut rendement est variable et s'ajuste en fonction du taux de référence de la Réserve fédérale. Les comptes d'épargne traditionnels et les comptes du marché monétaire ont également un intérêt variable.

Un certificat de dépôt (CD) rapporte un taux d'intérêt fixe pour la durée du dépôt, mais un retrait anticipé entraîne une pénalité. Les options d'épargne à haut rendement peuvent générer un taux d'intérêt compétitif et permettre jusqu'à six retraits mensuels sans pénalité.

Il n'y a pas de pointage de crédit minimum nécessaire pour ouvrir un compte d'épargne à haut rendement. Beaucoup ne facturent pas de frais de service mensuels ou n'exigent pas de solde minimum pour ouvrir un compte. Rendez-vous sur Credible pour afficher instantanément les options d'épargne à haut rendement.

Les banques en ligne et les coopératives de crédit offrent des comptes d'épargne à haut rendement sans frais jusqu'à 250 $, 000 en assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou de la National Credit Union Administration (NCUA).

2. Automatisez les dépôts

Commencer à épargner pour la retraite le plus tôt possible augmente la probabilité de prendre sa retraite à temps. Le plus tôt votre argent pourra rapporter des intérêts, moins vous devez économiser pour faire des « cotisations de rattrapage ». Vous êtes également moins susceptible de retarder la retraite parce que vous pouvez vous permettre de prendre votre retraite.

L'automatisation des dépôts dans un compte d'épargne à haut rendement chaque mois vous permet d'épargner sans effort pour la retraite. Peu importe les factures que vous avez ce mois-ci, vous continuez à économiser pour l'avenir.

Même si vous ne pouvez mettre de côté que 20 $ par mois, vous commencez une bonne habitude d'épargne. Vous pouvez augmenter votre taux d'épargne à mesure que votre salaire augmente. Si vous ne savez pas combien économiser chaque mois, un calculateur de retraite peut recommander un montant d'épargne mensuel.

Aussi, envisager des cotisations récurrentes dans un compte de retraite individuel fiscalement avantageux (IRA). L'investissement peut être plus risqué que les comptes de dépôt assurés par la FDIC, mais a un potentiel de croissance à plus long terme.

A l'approche de la retraite, vous pouvez décider d'augmenter le montant de votre dépôt d'épargne à haut rendement pour éviter la volatilité inhérente des actions et des obligations. Si vous n'avez pas encore de compte d'épargne à haut rendement, laissez ensuite Credible vous aider à trouver une option adaptée à vos besoins.

3. Gagnez des contributions de contrepartie 401(k)

Si votre employeur offre des cotisations de contrepartie pour un régime de retraite en milieu de travail, investir suffisamment chaque mois pour gagner le match. Le jumelage de l'employeur est comme de l'argent gratuit et c'est un moyen facile d'épargner pour la retraite.

Si votre employeur n'offre pas de cotisations de contrepartie, envisagez d'investir avec un IRA traditionnel ou Roth. Chaque type de compte a ses propres avantages fiscaux et vous pouvez commencer à faire des retraits sans pénalité à l'âge de 59 ans et demi.

4. Économisez pour des objectifs spécifiques

Il est important de planifier des objectifs à court et à long terme en plus de la retraite pour éviter de s'endetter. Il est possible d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement pour chaque objectif. Laissez votre compte d'épargne à haut rendement faire le gros du travail lorsqu'il s'agit de gagner des intérêts sur votre argent durement gagné. Ouvrez un compte d'épargne à haut rendement aujourd'hui pour commencer à collecter de l'argent.

Vous pouvez également payer en espèces pour des dépenses plus modestes (comme des vacances) afin de protéger votre score FICO, histoire de credit, et le taux d'utilisation du crédit en n'empruntant pas d'argent.

Aussi, envisagez d'ouvrir des comptes d'épargne à haut rendement pour des objectifs plus importants, comme un acompte sur une maison. Un acompte important peut renoncer aux intérêts hypothécaires privés (PMI) et réduire le total des frais d'intérêt sur le prêt.

Au fur et à mesure que vos objectifs changent, vous pouvez réutiliser le compte pour le prochain objectif. Certains de ces objectifs peuvent éventuellement concerner vos années de retraite, comme un voyage en VR à travers le pays.

Les comptes d'épargne à haut rendement en valent-ils la peine?

Un compte d'épargne à haut rendement est un moyen facile et peu risqué de gagner un taux d'intérêt plus élevé sur les liquidités non investies. Ces comptes sont assurés jusqu'à 250 $, 000 et ne facturez pas de frais de service mensuels ou d'autres frais bancaires cachés.

Vous pouvez trouver une option d'épargne à haut rendement qui correspond le mieux à vos objectifs pour commencer à économiser de l'argent sans effort. La retraite peut sembler une éternité, mais aujourd'hui est le meilleur moment pour commencer à planifier. Découvrez comment gagner plus d'argent avec des options d'épargne à haut rendement via Credible.