8 façons de préserver votre valeur nette à la retraite

Nous savons tous que la clé d'une retraite confortable est d'amasser suffisamment de richesse pour durer toute votre vie après le travail. Mais si vous voulez vraiment assurer la sécurité financière, vous devriez travailler pour maintenir ou même développer votre valeur nette en vieillissant. Cela nécessite un niveau d'épargne agressif lorsque vous êtes jeune, et beaucoup de discipline en cours de route - mais cela peut être fait.

Examinons quelques façons dont vous pouvez non seulement faire durer votre épargne-retraite, mais aussi protéger toute votre valeur nette tout au long de votre vie.

1. Budgétez et planifiez judicieusement

Les retraités voient généralement leurs dépenses diminuer en vieillissant. Les enfants sont hors de la maison, le collège est payé, les maisons sont possédées libres et claires. Ne soyez pas trop arrogant, bien que; vous devez toujours vous assurer que vos dépenses ne dépassent pas vos revenus. Continuez à travailler dur pour vivre selon vos moyens. Tenir des budgets pour la plupart des dépenses, et développer des plans d'épargne pour tous les achats importants. Si vous voulez maintenir votre valeur nette, vous ne pouvez pas laisser votre coût de la vie quotidien devenir incontrôlable.

2. Réduire la taille

Avez-vous besoin de vivre dans une si grande maison? Avez-vous vraiment besoin de deux voitures ? Vous pouvez réduire vos dépenses quotidiennes et prolonger la durée de vie de vos fonds de retraite en réduisant simplement vos possessions. Envisagez de vendre certains de vos articles matériels et de les convertir en espèces pour vos frais de subsistance ou pour investir. Ou, il suffit de les donner à des œuvres caritatives et d'obtenir potentiellement un allégement fiscal sur les dons.

Même si l'empreinte de votre vie diminue, votre valeur nette peut en fait augmenter dans ces circonstances parce que vous convertissez peut-être des actifs physiques (maison, auto, etc.) aux investissements qui peuvent prendre de la valeur et générer de nouveaux revenus. (Voir aussi :7 raisons pour lesquelles vous devez réduire vos effectifs)

3. Ne dépensez jamais votre capital

Dans un monde idéal, vous passez votre retraite à vivre des gains et intérêts de votre épargne, pas les économies elles-mêmes. Si vous amassez suffisamment d'économies, cette somme peut à elle seule générer ses propres revenus sous forme d'intérêts, dividendes, et plus-values, et il peut être possible de vivre de ce seul revenu. Vous avez besoin de beaucoup d'argent économisé pour y arriver, mais c'est un sentiment merveilleux de savoir que vous vivez confortablement sans jamais puiser dans la majeure partie de vos économies.

4. Évitez de contracter de nouvelles dettes

Vous pourriez être tenté à la retraite d'acheter enfin cette maison de plage, cette voiture de luxe, ou cet ensemble de motomarines pour lui et pour elle. C'est bien si ce sont des choses pour lesquelles vous avez économisé, mais vous ne pouvez pas vous laisser aller à l'excès. La dernière chose que vous voulez, c'est contracter de nouvelles dettes qui augmenteront vos dépenses à un moment où vos revenus sont considérablement réduits.

L'emprunt peut entraîner des paiements d'intérêts, qui peut conduire à plus de dettes, et puis vous voyez votre pécule et votre valeur nette chuter plus rapidement que vous ne l'aviez jamais prévu. Évitez les dettes – en particulier les nouvelles dettes – et vous serez en bien meilleure forme financière en vieillissant. (Voir aussi :Que faire si vous prenez votre retraite avec des dettes)

5. Déposer le plus tard possible à la Sécurité sociale

Tout le monde peut commencer à accepter des prestations de sécurité sociale à partir de 62 ans, mais si vous pouvez attendre d'avoir 67 ans (ce que la Social Security Administration considère comme l'âge de la retraite à taux plein), vous obtiendrez 100 pour cent de vos prestations. Accepter des prestations avant l'âge de la retraite à taux plein signifie que vous recevrez des mensualités moins élevées, vous coûtant des milliers de dollars par an. (Voir aussi :6 façons intelligentes d'augmenter vos versements de sécurité sociale avant la retraite)

6. Continuez à investir

Il peut sembler contre-intuitif d'envisager d'investir lorsque vous cherchez à protéger vos revenus. Mais de plus en plus de preuves suggèrent qu'il est acceptable d'investir dans des actions même en vieillissant. Pourquoi? Parce que les gens vivent plus longtemps et sont plus susceptibles de survivre à leurs économies.

Continuer à investir intelligemment dans les actions peut vous aider à augmenter votre épargne et à la faire durer plus longtemps. Il est certainement sage de déplacer la plupart de votre argent dans des choses plus sûres comme des obligations et des espèces, mais mettre de côté une certaine partie pour les actions pourrait faire la différence entre voir votre valeur nette diminuer et la voir croître.

7. Payez le moins d'impôts possible

Avec un peu de chance, vous avez utilisé des comptes fiscalement avantageux tels qu'un 401 (k) et Roth IRA pour constituer votre épargne-retraite. Lorsque vous prenez votre retraite, vous n'avez plus ces véhicules à votre disposition. Mais il y a certaines choses que vous pouvez faire pour empêcher le gouvernement d'en prendre trop. D'abord, vous pouvez travailler pour vous assurer que tout revenu que vous avez est imposé au taux le plus bas possible. Il s'agit de profiter des dividendes en actions et des plus-values ​​à long terme, qui sont imposés à des taux inférieurs au revenu normal. Cela signifie acheter des obligations municipales libres d'impôt. Cela signifie réclamer autant de déductions que possible sur vos impôts. Les impôts sont nécessaires pour maintenir notre société debout, mais il n'y a aucune raison de payer plus que nécessaire.

8. Évitez de renflouer vos proches

Ce n'est pas un argument contre le fait d'aider vos enfants ou d'autres proches avec des dépenses financières. Mais il est important de réfléchir à la façon dont vous aidez et à l'impact que cela peut avoir sur vos finances. L'argent que vous donnez à votre enfant adulte jette-t-il simplement du bon argent après du mauvais ?

Si vous aidez à prendre soin des petits-enfants, êtes-vous remboursé des frais de garde (nourriture, vêtements, etc.) que vous assumez ? N'oubliez pas que pour faire durer vos fonds de retraite, vous ne pouvez pas donner négligemment vos économies. (Voir aussi :gâchez-vous votre retraite en gâtant vos enfants ?)