Ajuster votre allocation d'actifs au fil du temps

Comprendre l'importance de allocation d'actifs est essentiel si vous voulez être un investisseur prospère sur le long terme. L'allocation d'actifs n'est pas quelque chose que vous allez laisser la même pour toujours. Typiquement, vous voulez le changer en vieillissant. Voici quelques éléments à considérer pour ajuster votre allocation d'actifs au fil du temps.

Allocation d'actifs

La répartition de l'actif de votre portefeuille est le pourcentage de votre argent qui est investi dans chaque type de placement. Par exemple, vous pourriez avoir une allocation d'actifs de 60 pour cent d'actions et 40 pour cent d'obligations. Le choix des investissements individuels est une partie importante de l'investissement. Cependant, il est également tout aussi important d'avoir la bonne répartition de l'actif pour vos objectifs de placement.

Commençant

Lorsque vous êtes un nouvel investisseur, vous allez probablement vouloir prendre des risques. En prenant des niveaux de risque plus élevés, vous allez pouvoir obtenir des retours plus importants. Cela signifie que vous voudrez probablement investir un grand pourcentage de votre argent dans des actions. Les actions ont le plus grand potentiel de croissance de toutes les formes traditionnelles d'investissement. Pour gagner de l'argent en bourse, vous devrez investir avec des objectifs à long terme en tête. Historiquement, la valeur du marché boursier a toujours augmenté sur le long terme. Par conséquent, si tu es jeune, vous devez mettre une bonne partie de vos fonds en bourse pour pouvoir profiter des plus-values ​​à long terme.

Transition

En vieillissant un peu, vous devrez peut-être modifier la répartition de votre portefeuille. Comme vous n'avez pas autant de temps pour rattraper vos erreurs, vous devez investir une partie de votre argent dans d'autres choses que les actions. Vous voudrez peut-être investir un peu plus d'argent dans des obligations ou des fonds communs de placement. Par exemple, vous pouvez décider d'avoir une allocation d'actifs de 60 pour cent d'actions, 20 pour cent d'obligations, et 20 pour cent des fonds communs de placement.

Se rapprocher de la retraite

Lorsque vous approchez de la retraite, vous devez être un peu plus prudent avec votre portefeuille d'investissement. Vous ne pouvez plus vous permettre de prendre les grands risques que vous aviez lorsque vous étiez plus jeune. Vous allez dépendre de l'argent pour vivre dans quelques années seulement. À cause de ce, vous voudrez peut-être passer à un pourcentage plus élevé d'obligations dans votre portefeuille. Cela va vous fournir des paiements d'intérêts réguliers sans avoir à risquer votre capital autant que vous le faites avec des actions.

Comment faire la transition

Afin de réaffecter votre portefeuille, vous devrez simplement vendre le titre dont vous souhaitez réduire le pourcentage et acheter plus de l'autre. Par exemple, vendre des actions de vos actions et utiliser l'argent pour acheter des obligations.

Impacter

Lorsque vous réduisez le risque de votre portefeuille au fil du temps, vous allez également réduire le potentiel de gains. Cependant, à ce stade de ta vie, les gains ne sont pas aussi importants qu'un revenu stable.