FutureAdvisor - Une nouvelle façon d'obtenir un bilan d'investissement gratuit

Investir peut être assez compliqué, même lorsque vous essayez de garder les choses simples. Suivez les conseils standards, et vous vous en sortirez probablement bien - restez avec des fonds indiciels et des ETF à faible coût, et vous ne posséderez pas seulement une part du marché, mais vous maîtriserez aussi vos dépenses, ce qui laisse plus d'argent dans votre poche et aide votre pécule à croître plus rapidement. Ce conseil, par lui-même, n'est pas difficile à suivre. Mais les choses se compliquent rapidement au fur et à mesure que votre portefeuille grandit.

Comment gérez-vous vos investissements lorsque vous avez un IRA traditionnel ou un Roth avec une seule entreprise, un 401k dans un autre endroit, et certains investissements imposables dans un autre compte de courtage ? Il n'est pas rare que les investisseurs aient des fonds dans une demi-douzaine d'endroits. Cela devient fastidieux lorsque vous équilibrez votre portefeuille et faites attention aux investissements que vous devez conserver dans quel compte (l'efficacité fiscale peut avoir un effet énorme sur votre portefeuille).

Heureusement, la technologie est venue à la rescousse. Entrez FutureAdvisor, une entreprise qui propose un outil gratuit d'analyse de portefeuille, ainsi qu'un service de conseil en investissement géré. Ils sont similaires à certains égards, au capital personnel (bien qu'il existe un marché et un besoin pour ces deux sociétés). Jetons un coup d'œil à ce que propose FutureAdvisor, et pourquoi vous devriez essayer leur outil gratuit d'analyse de portefeuille.

Points saillants de l'outil d'analyse de portefeuille gratuit FutureAdvisor

FutureAdvisor propose deux niveaux de service :

• Gratuit – Analyse de portefeuille et recommandations
• Premium – Gestion directe des comptes d'investissement (ils effectuent les transactions en votre nom)

L'épine dorsale du service de FutureAdvisor est son logiciel d'investissement propriétaire qui analyse les portefeuilles d'investissement et fait des recommandations basées sur la théorie moderne des portefeuilles. Vous commencez par saisir des informations de base, y compris votre âge, date cible de départ à la retraite, et votre tolérance au risque, et FutureAdvisor vous donne une allocation d'actifs recommandée. Ensuite, vous liez vos comptes d'investissement à leurs serveurs sécurisés (ils utilisent Yodlee, qui utilise le cryptage des données au niveau bancaire, vos données sont donc en sécurité). Une fois qu'ils agrègent vos investissements, ils font des recommandations basées sur vos comptes.

Votre outil de gestion de portefeuille actuel inclut-il votre plan 401k ? Une caractéristique unique est la capacité de FutureAdvisor à élaborer ses recommandations de portefeuille autour de votre plan 401k ou d'autres investissements que vous ne pourrez peut-être pas modifier facilement. FutureAdvisor offre la possibilité de lier 401k plans de plus de 100 employeurs différents, et plus sont ajoutés quotidiennement. Des recommandations sont ensuite faites pour équilibrer votre portefeuille autour des investissements de votre plan 401k ou d'autres investissements que vous ne pouvez pas facilement modifier.

Recommandations de portefeuille : FutureAdvisor recommandera des ajouts et des soustractions à votre portefeuille pour vous aider à atteindre votre objectif. Les recommandations sont spécifiques :elles recommandent les actions à vendre, à partir de quel compte, et combien. Ensuite, ils recommandent ce qu'il faut acheter pour redéployer vos fonds. Ils tiennent compte de l'efficacité fiscale et de la récolte de pertes fiscales lorsqu'ils formulent ces recommandations.

Si vous êtes abonné Premium, alors FutureAdvisor fera des recommandations pour quels fonds entrer ou sortir de votre plan 401k, ou ils l'utiliseront comme base de votre portefeuille et effectueront des transactions sur vos autres comptes pour atteindre votre allocation d'actifs cible. Le plan Premium FutureAdvisor ne fonctionne actuellement qu'avec les investissements détenus dans des comptes TD Ameritrade ou Fidelity. Ils ont un accès en lecture et la capacité d'effectuer des transactions en votre nom, mais n'ont pas accès pour retirer des fonds. Vous pouvez effectuer des modifications ou des retraits à tout moment. (ils peuvent toujours agréger les informations d'investissement de centaines d'entreprises; ils ne peuvent gérer des fonds que sur les deux sites mentionnés).

Méthodologie d'investissement FutureAdvisor

Comme mentionné, FutureAdvisor propose un outil d'analyse de portefeuille pour vous aider à gérer automatiquement vos investissements. Leur méthodologie est basée sur les travaux publiés de sommités financières reconnues telles que John Bogle, Guillaume Bernstein, David Swenson, et plus. En un mot, leur méthodologie se résume à :

• Utiliser des fonds indiciels et des ETF à faible coût.
• Diversifier votre portefeuille d'investissement en fonction de votre âge, tolérance au risque, et le calendrier d'investissement.
• Utiliser différents segments de marché pour équilibrer votre allocation d'actifs
• Rééquilibrage périodique du portefeuille (généralement 2 à 4 fois par an, ou lorsque vous avez des gains ou des pertes démesurés).
• Récolte à perte fiscale. Ils surveillent activement votre compte et effectueront des transactions lorsqu'ils pourront récolter à 1 $, 000 de pertes aux prix courants du marché.

Voici un exemple d'allocation d'actifs recommandée pour moi lorsque je jouais avec l'outil. Les entrées que j'ai utilisées avaient mon âge (34 ans), la tolérance au risque était agressive, et je veux prendre ma retraite avant l'âge de 55 ans. Vous pouvez modifier les hypothèses et voir comment la recommandation de portefeuille change avec vos entrées.

Tarification FutureAdvisor

Comme indiqué, il existe deux niveaux de service, l'outil d'analyse de portefeuille gratuit, et le compte Premium. Les abonnés Premium paieront 0,5% de leur portefeuille géré (facturé trimestriellement à 0,125% par trimestre). Ils ne facturent des frais de gestion que pour les fonds qu'ils peuvent gérer activement. Donc, si vous avez un 401k, ils peuvent surveiller, mais pas gérer, alors ils ne vous factureront pas pour cela.

Comment cela se compare-t-il ? Pour mettre cela en perspective, la norme de l'industrie pour les services d'investissement est d'environ 1 %. Cela vaut pour de nombreux conseillers financiers indépendants, ainsi que de nombreuses grandes entreprises d'investissement. Une autre différence est que FutureAdvisor ne fera aucune recommandation pour mettre de l'argent supplémentaire dans sa poche. Vous ne trouverez pas de fonds communs de placement avec frais avant ou arrière, ratios de dépenses élevés, ou de grosses commissions. Certaines entreprises proposent des prix un peu moins chers, mais ils offrent différents niveaux de service et outils.

Ce que FutureAdvisor n'offre pas

Quelques outils financiers, comme Mint.com et Personal Capital, sont en mesure de vous aider à consulter vos comptes financiers personnels, comme votre vérification, des économies, cartes de crédit, et d'autres comptes utilisés pour les transactions quotidiennes. FutureAdvisor est conçu pour fonctionner uniquement pour les comptes d'investissement. Je ne considère pas cela comme négatif, car cela donne à FutureAdvisor une concentration plus étroite, ce qui devrait les aider à contrôler leurs dépenses et à ajouter des fonctionnalités plus rapidement.

Un inconvénient - pas de support pour Ally Invest, qui est le courtage que j'utilise pour les transactions boursières individuelles. Ce n'est pas une énorme partie de mon portefeuille, mais j'aimerais le voir avec mes autres avoirs. Pour mémoire, Je ne peux pas non plus le lier à mon compte Personal Capital. Pourtant, Je peux ajouter manuellement des investissements à mon compte Personal Capital, ce qui permet de voir plus facilement tous mes avoirs au même endroit. A moins que je l'ai raté, Je n'ai pas réussi à trouver un moyen d'ajouter manuellement des avoirs à mon compte FutureAdvisor.

Enfin, tous les plans 401k ne sont pas actuellement pris en charge, mais d'après ce que j'ai compris, ils ajoutent activement les entreprises qu'ils soutiennent. Si votre entreprise n'est pas prise en charge, alors assurez-vous de les contacter. Ils pourront peut-être l'ajouter dans un proche avenir.

Comment démarrer avec FutureAdvisor

Il est facile de créer un nouveau compte FutureAdvisor. Visitez simplement leur site Web, entrez votre email et un mot de passe et vous avez un compte. Ensuite, vous devez ajouter vos 3 points de données, y compris l'âge, horizon d'investissement, et la tolérance au risque. Associez ensuite vos comptes. Une fois que vous avez fait cela, leur logiciel s'exécute en arrière-plan et fait des recommandations en fonction de votre situation spécifique. Vous pouvez également demander à parler à un CFP pour obtenir des recommandations en fonction de vos besoins. Ils peuvent même vous donner des conseils pour investir votre plan 401k, en fonction de vos options de placement.

Qui devrait utiliser FutureAdvisor

À mon avis, presque tous les investisseurs non professionnels peuvent bénéficier de l'outil d'analyse de portefeuille de FutureAdvisor. Il vous donnera un aperçu de votre portefeuille, et quelques recommandations pour vous aider à atteindre votre allocation cible tout en gardant un œil sur les frais, efficacité fiscale, et vos objectifs d'investissement. Tout cela est disponible avec leur plan gratuit.

Les investisseurs qui utilisent leur plan Premium auront en fait FutureAdvisor qui effectuera les transactions en leur nom. Le plan Premium est le meilleur pour les investisseurs qui recherchent une solution automatisée basée sur des méthodologies d'investissement éprouvées et de faibles dépenses. Le minimum pour le plan premium est de 10 $, 000, mais vous pourrez peut-être obtenir moins que cela si vous vous engagez à verser une contribution mensuelle.

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