Régimes IRA et créanciers :votre retraite est-elle sûre ?

Beaucoup de gens ne comprennent pas comment Régimes IRA travail. Un domaine de confusion concerne créanciers avoir accès à vos fonds de retraite. Voici les bases des plans IRA et comment les créanciers peuvent les affecter.

IRA et créanciers

De nombreuses personnes sont confrontées à un problème d'endettement à un moment donné de leur vie. Un règlement de dette, ou faillite, pourrait affecter votre crédit et compromettre vos actifs. Au cours de ces processus, un juge pourrait décider du sort de vos actifs et de votre situation financière. Les tribunaux et les créanciers peuvent saisir votre salaire pour payer une dette ou rendre un jugement. Quand cela arrive, la plupart de vos actifs sont du jeu équitable. Cependant, une chose qui n'est pas disponible est votre compte de retraite.

Le gouvernement a accordé une protection spéciale aux comptes de retraite fiscalement avantageux. IRA, 401k, Les 403b et autres programmes similaires ne sont pas éligibles pour être touchés par vos créanciers. Le gouvernement accorde un statut spécial à ces comptes et ils resteront les vôtres, peu importe ce qui se passe avec vos créanciers et tout jugement à votre encontre.

Divorce

Une façon dont vos fonds de retraite pourraient être compromis est de demander le divorce. Si vous avez un compte de retraite et que vous divorcez, ils pourraient avoir droit à une partie de l'argent dans le compte. Le juge examinera l'ensemble de la situation patrimoniale et déterminera ce qui se passera avec votre compte de retraite. Ils pourraient exiger qu'il soit encaissé et réparti également entre les deux parties ou qu'il reste intact.

Privilège fiscal fédéral

Le gouvernement fédéral est l'entité qui vous a donné la protection de votre compte de retraite. Par conséquent, ils peuvent révoquer cette protection si vous leur devez de l'argent. Si vous ne payez pas vos impôts et obtenez un privilège fiscal fédéral contre vous, le gouvernement pourrait venir retirer de l'argent de votre compte de retraite pour payer la dette. Avec ça en tête, vous devez savoir que cela ne s'applique qu'au gouvernement fédéral. Les gouvernements des États ne peuvent pas entrer dans vos comptes de retraite et prendre de l'argent pour les privilèges fiscaux de l'État.

Considérations

Avec cette connaissance, vous devriez l'utiliser à votre avantage si vous êtes confronté à des problèmes d'endettement imminents. Si vous savez que vous allez devoir régler une dette ou déclarer faillite, vous devriez envisager de maximiser votre contribution à l'IRA pour l'année. Si vous avez moins de 50 ans, vous pouvez mettre jusqu'à 5 000 $ par an dans votre IRA. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez mettre 6000 $. Par conséquent, si vous savez que vous allez devoir céder un bon pourcentage de vos actifs et de votre argent, autant le mettre dans un compte que vos créanciers ne peuvent pas toucher. Vous n'y aurez pas accès avant vos 59 ans 1/2, mais au moins il est toujours en votre possession.