Avantages et inconvénients de la conversion Roth IRA

Initier un Conversion Roth IRA est quelque chose que beaucoup de gens choisissent de faire avec leurs plans de retraite sur le marché d'aujourd'hui. Cette stratégie peut être bénéfique selon votre situation. Cependant, il y a aussi quelques inconvénients que vous devez connaître. Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients d'une conversion Roth IRA.

Avantages

L'un des plus grands avantages de la conversion Roth IRA sur le marché actuel est que vous devrez payer des impôts moins élevés. Le montant d'argent que vous convertissez en Roth IRA sera traité comme un revenu et imposé. Étant donné que le marché est en baisse par rapport à ce qu'il est normalement, vous allez payer moins d'impôts. Cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent à conserver dans votre fonds de retraite. De nombreuses personnes choisissent également de payer leurs impôts de leur propre poche plutôt qu'avec des fonds de retraite. Si c'est le cas, cela peut également aider considérablement vos économies.

Un autre grand avantage de la conversion en Roth IRA est que vous pouvez réaliser une croissance libre d'impôt sur vos investissements. Lorsque vous versez de l'argent à un Roth IRA, vous le ferez avec des fonds après impôt. À ce point, vous êtes autorisé à investir votre argent sur les marchés financiers. Tout ce que vous rapportez de vos investissements peut croître à l'abri de l'impôt. Si vous choisissez les bons investissements, vous pourriez potentiellement générer beaucoup de revenus non imposables. Lorsque vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous pouvez commencer à retirer de l'argent sans payer aucun impôt sur celui-ci.

Lorsque vous passez à un Roth IRA, vous pourrez mettre plus d'argent de côté à des fins de retraite. Même si l'IRA traditionnel et l'IRA Roth ont les mêmes plafonds de cotisation, vous pourrez économiser plus efficacement avec le Roth IRA. Avec l'IRA traditionnel, vous pouvez mettre de côté 5000 $ par an. Cependant, lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, vous allez devoir payer des impôts sur ces 5 000 $. Avec le Roth IRA, vous pouvez y mettre 5 000 $ après impôt.

Les inconvénients

Le plus gros inconvénient de la conversion en Roth IRA est que vous allez créer un événement imposable. Quand cela arrive, vous devez payer des impôts sur la totalité du montant que vous transférez. Puisque vous avez mis de l'argent dans votre IRA traditionnel sans payer d'impôts dessus, il est maintenant temps de payer le gouvernement. Si vous avez accumulé un solde de compte important, cela pourrait entraîner d'énormes impôts d'un seul coup. Cela peut même vous placer dans une tranche d'imposition plus élevée pour l'année.

Un autre problème que vous pourriez rencontrer avec cette conversion est la limite de revenu associée au Roth IRA. Afin de contribuer à un Roth IRA, vous devez gagner moins de 120 $, 000 en tant que particulier ou 176 $, 000 en couple.