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Un plan de retraite pour les Américains qui pourraient vivre jusqu'à 150 ans

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour la retraite, mais c'est une tâche qui occupe la dernière place parmi les priorités budgétaires de nombreux Américains.

Et ça se voit, comme le solde de retraite médian des travailleurs américains n'est que de 3 $, 000, un montant qui couvrirait à peine les frais de subsistance pendant quelques mois.

Les gens vivent plus longtemps, une vie plus saine aujourd'hui. Selon Guinness World Records, la personne la plus âgée en vie a actuellement 116 ans, Kane Tanaka, et ils disent que la première personne à vivre jusqu'à 150 ans est en vie aujourd'hui.

TOPSHOT - Kane Tanaka, une Japonaise de 116 ans, célèbre la reconnaissance officielle du Guinness World Records en tant que personne vivante vérifiée la plus âgée au monde à Fukuoka le 9 mars 2019. (Photo de JIJI PRESS/AFP/Getty Images)

Pour ceux qui ne veulent pas travailler éternellement, un solide plan de retraite à long terme est essentiel. Heureusement, épargner pour la retraite ne doit pas être intimidant. Cela demande juste de la discipline, temps et un plan.

Faites-en un incontournable

Un bon point de départ est de vous payer en premier. Une fois que vous avez trouvé le montant qui convient à vos besoins financiers, considérez votre épargne-retraite comme une autre facture à payer et développez la discipline nécessaire pour en faire une partie de votre routine habituelle.

En plus de la discipline, le temps est l'une des forces les plus puissantes pour préparer la retraite.

Si vous avez commencé un nouvel emploi et qu'on vous a offert le choix d'un salaire d'un million de dollars ou d'un salaire qui commence avec un centime mais double chaque jour, Lequel choisiriez-vous? Il peut sembler que le million est le choix évident. Cependant, si tu as pris le sou, dans les 30 jours, vous recevriez près de 5,4 millions de dollars !

Le même principe s'applique à un jeune de 20 ans qui économise 100 $ par mois, et se retrouve avec 150 $, 000 dans la soixantaine. Albert Einstein a décrit l'intérêt composé comme la huitième merveille du monde, en disant, "Celui qui le comprend, le gagne. Celui qui ne le fait pas, le paie."

Celui qui le comprend, le gagne. Celui qui ne le fait pas, le paie.

- Albert Einstein sur les intérêts composés

Les trois étapes

Si chaque Américain donne la priorité à l'épargne et suit trois étapes simples, ils seront mieux préparés à la retraite :participer à un régime de retraite, souscrivez une assurance vie permanente et assurez un revenu à vie garanti grâce à une rente.

En faisant l'une de ces choses, ils seraient mieux lotis. En faisant les trois, ils sont assurés de vivre confortablement à la retraite.

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Régimes de retraite – pas de prise de tête

La première – participer à un régime de retraite – permet aux particuliers de bénéficier d'avantages fiscaux, ce qui réduit le coût réel de priorisation des économies, en plus de mettre de l'argent de côté pour la retraite. En outre, les régimes avec cotisations de l’employeur fournissent de l’argent supplémentaire à l’épargne des participants sans frais supplémentaires pour l’employé.

C'est de l'argent que vous avez gagné. Ne pas le prendre, c'est comme donner à votre employeur une partie de votre salaire chaque fois que vous êtes payé.

Assurance vie permanente

Après avoir sécurisé votre plan de retraite, la deuxième étape consiste à souscrire une assurance-vie permanente. Bien que l'assurance-vie permanente soit à la base un produit de protection qui garantit la stabilité financière des familles et des entreprises après le décès d'un gagne-pain, c'est aussi un puissant outil d'épargne.

L'assurance vie permanente accumule de la valeur chaque année, et ces économies peuvent être utilisées en cas de besoin. En outre, la valeur de rachat des polices d'assurance vie permanente est stable et peut être incroyablement précieuse, surtout contrairement à la volatilité du marché.

Rentes

Finalement, vous devriez envisager de souscrire une rente pour vous assurer un revenu viager garanti. Les rentes sont un outil pour fournir aux gens un flux de revenus stable et régulier. Il existe de nombreux types de rentes, mais la caractéristique la plus importante est qu'ils offrent des garanties et ne peuvent pas être dépassés.

Même les épargnants les plus disciplinés ont besoin d'un plan pour convertir leur épargne accumulée en « revenu de retraite » pour couvrir leurs dépenses pendant ces années d'or.

Construire une relation solide avec un conseiller financier de confiance peut vous aider à concevoir un plan. Les conseillers peuvent vous aider à travers chacune de ces étapes et revoir votre plan régulièrement. Tout comme vous devriez consulter votre médecin pour un examen médical annuel, vous devriez également revoir votre plan de sécurité financière chaque année.

La plupart des Américains qui ont accès à un régime de retraite y participent, et la bonne nouvelle est que le Congrès travaille à ouvrir l'accès à plus d'Américains.

La Chambre a déjà adopté un projet de loi appelé SECURE Act, ce qui permettrait à plus d'Américains d'épargner plus facilement pour leur retraite. Le projet de loi adopté 417-3, une réalisation bipartite impressionnante, montrant que même dans cet environnement polarisé, épargner pour la retraite est une priorité impérative.

Le Sénat devrait l'adopter cette année, et le président Trump devrait le signer, débloquer des outils de retraite pour des centaines de milliers de personnes.

Alors que nous commençons nos routines d'automne, prenons les mesures pour mieux préparer la retraite et faire le nécessaire aujourd'hui pour vivre confortablement demain.

Marc R. Cadin est président et chef de la direction d'AALU.

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